Regoza! Você vai viver mais tempo. Isso não é uma garantia, mas é o que as probabilidades dizem. Um homem de 65 anos agora tem 50% de chance de viver para 85 e 25% de chances de viver para 92. Uma mulher de 65 anos agora tem 50% de chance de viver para 88 e 25% de chance de vivendo para 94. Se você é um casal, há pelo menos 25% de chance de um de vocês viver para 97.

Isso é suposto ser uma boa notícia, mas não é se você ultrapassa seu dinheiro. Pelo menos você terá benefícios da Segurança Social, que oferece proteção contra a inflação, mas o pagamento médio da Segurança Social é de US $ 1 294 por mês. Você pode viver sozinho? Vamos descobrir. (Para mais, veja: Sua hipoteca roubou sua aposentadoria? )

Saúde vai custar-lhe

De acordo com a Fidelity, em 2014, o casal aposentado médio precisaria de US $ 220 000 para cobrir os custos de saúde pelo resto de suas vidas. Se ambas as pessoas colecionassem $ 1, 294 da Segurança Social mensalmente, isso totalizaria $ 2, 588 por mês, o que totalizaria $ 31, 056 por ano. Quando combinado com as despesas de vida em geral, bem como com outras despesas diversas, isso não seria suficiente para cobrir os custos de saúde, a menos que você esteja vivendo sem aluguel na garagem do seu filho.

Considere também a possibilidade de necessidade de atendimento a longo prazo. De acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos da U. S., aproximadamente 65% das pessoas com 65 anos ou mais necessitarão desses serviços em algum momento de suas vidas. E se for uma casa de repouso, o custo médio de pagamento privado será de US $ 90.000 por ano, de acordo com a MetLife (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Criado com o Highstock 4. 2. 6 < ). Mesmo que seja uma vida assistida, o custo médio por ano é de US $ 41,724. (Para mais informações, veja: Pode Dano de aposentadoria sua saúde? )

Os avanços nos cuidados de saúde levaram as pessoas a viverem mais tempo, o que significa mais custos de assistência ao consumidor. Esta é a maior preocupação para a maioria dos aposentados no que diz respeito à poupança, mas há outra grande preocupação que nem tantas pessoas prestem atenção. Inflação.

Deflação Primeiro

Se você viver mais tempo, a inflação terá mais uma oportunidade de comer em suas economias. Mesmo que a taxa de inflação fosse de 2%, US $ 50, 000 hoje valerão US $ 30, 477 em 25 anos. Esse total fica consideravelmente pior se a inflação for maior: inflação de 3% = $ 23, 880; 4% de inflação = US $ 18, 756.

A ironia é que há boas notícias no lado da inflação, mas muitas vezes não é

visto como uma boa notícia. E não serão boas notícias para seus investimentos. De 1966 a 1995, a inflação foi de 5,4%. A inflação foi o mais alto no final da década de 1970 e no início dos anos 80. Agora considere a seguinte declaração de USinflationcalculator. com: "A taxa de inflação mais recente para os Estados Unidos é de 0. 0% nos 12 meses encerrados em maio de 2015 conforme publicado pela U.S. governo em 18 de junho de 2015. " Parte do motivo da alta inflação no final da década de 1970 e início da década de 1980 foi a crise do petróleo de 1979, causada pela Revolução iraniana. Mas veja o quadro geral. A razão pela qual a inflação foi saudável de 1966 a 1995 foi porque a geração do Baby Boomer estava impulsionando a economia com os gastos dos consumidores. Agora, os Baby Boomers estão se aposentando em um clipe de 10 000 por dia. Isso diminui os níveis de renda para 76. 4 milhões de americanos. Quando os níveis de renda discricionária diminuem, os gastos dos consumidores também são baixos. Quando os gastos dos consumidores diminuem, os produtos para bens e serviços desce, que é

deflacionário . Quando os consumidores vêem os preços de bens e serviços diminuírem, eles assumem que continuarão a descer e, portanto, parará de gastar para esperar por preços ainda mais baratos. É um ciclo vicioso. Lembre-se, a inflação é saudável, desde que não seja muito alta. O Federal Reserve tem lutado contra a deflação há anos e tem sido bem sucedido ao fazê-lo, mas a realidade sempre ganha no final. (Para mais, veja: Como a inflação afeta seu custo de vida. ) A boa notícia é que, em um ambiente deflacionário, você não precisa se preocupar em superar a inflação. O problema é que quase não há como se esconder do ponto de vista do investimento. Mas

quase é a palavra-chave. Você pode comprar títulos do Tesouro a curto prazo, o que deve ser seguro porque muitos investidores se apressarão em segurança, e há o bônus adicional de não ter que se preocupar tanto com o risco da taxa de juros. Outras opções seguras são CDs e contas de poupança tradicionais. Estas não são más opções em um ambiente deflacionário porque seus dólares irão mais longe. Além disso, a preservação do capital deve ser a sua prioridade número 1. Mas aqui é onde fica interessante. Os Millennials podem não gastar tanto quanto os Baby Boomers, mas são uma geração ainda maior. À medida que envelhecem, eles serão forçados a gastar porque terão famílias. Isso também será em um momento em que o mundo encontrar maneiras de reduzir as emissões de carbono através de tecnologias inovadoras. Simplificando, a energia alternativa deve fornecer

muito de oportunidades de trabalho na estrada. Isto é, além de empregos em outras indústrias que precisarão ser preenchidas, o que provavelmente se relaciona com saúde, segurança cibernética e tecnologia em geral. Tradução: Espere crescimento após um difícil período de deflação e desalavancagem. Quando esse crescimento retorna, a inflação será desenfreada. Isso deve acontecer aproximadamente 10-15 anos a partir de agora. E se você está lendo isso, é provável que você esteja na idade da aposentadoria naquele momento. Se for esse o caso, como você protege suas finanças contra a inflação? (Para mais informações, veja: Curbing the Impact of Inflation. ) Uma ameaça de inflação real

A melhor solução é investir em TIPS ou Treasury Inflatable Protected Securities. Este veículo é tão seguro quanto as contas do Tesouro, e você está garantido para recuperar o seu investimento original. Os juros são pagos duas vezes por ano, com cada pagamento de juros baseado no Índice de Preços ao Consumidor.Há apenas um problema.

O prazo mais longo disponível é de 30 anos. E se você mora mais de 30 anos? Se você espera viver tanto tempo, uma solução é usar uma escada de títulos, onde você pode comprar um por ano, então o primeiro amadurecerá em 30 anos, o próximo amadurecerá em 31 anos, e assim por diante.

Quando a inflação retornar, estoques e commodities também apresentarão oportunidades. Nesse ambiente, os estoques não escalarão tão rápido quanto eles têm entre 2009 e 2015, com o Federal Reserve ajudando a alimentar o rali. Mas quando a inflação voltar, você saberá que a maioria das oportunidades de investimento será real em vez de ser alimentada por dívidas com taxas de juros baixas. Então, você também deve considerar investir em ações de blue chip e dividendos. Esses dividendos podem atuar como uma forma de renda. Se você tomar essa abordagem, procure empresas que aumentaram seus dividendos por décadas, o que prova que eles resistiram às piores tempestades e devem continuar a aumentar esses dividendos. (Para mais, veja:

Ações Blue-Chip versus fundos mútuos versus ETFs. ) Procure também uma anuidade imediata, que ajusta seus pagamentos fixos e garantidos a uma taxa de inflação de até 4%.

Por fim, recomenda-se que trabalhe até 70 para maximizar os benefícios da Segurança Social. Esses benefícios aumentarão 8% ao ano. Além disso, você aumentará suas economias futuras trabalhando.

A linha inferior

Você não precisa proteger contra a inflação imediatamente devido às circunstâncias econômicas atuais, mas a inflação acabará por fazer um grande retorno. Você precisará estar preparado para isso. Considere as estratégias acima, mas também consulte o seu consultor financeiro. (Para mais, veja:

Como prosperar em um mercado de ursos. )