É muito improvável que você encontre um plano qualificado ou um plano baseado em IRA que permita ao empregador excluir outros funcionários, pois todos os funcionários devem ser autorizados a participar do plano quando eles cumprem os requisitos de elegibilidade.
Uma alternativa é incluir requisitos de elegibilidade rigorosos no plano. Por exemplo, muitos empregadores optam por adotar um plano com requisitos de elegibilidade que permitiria que apenas determinados empregados participem do plano e / ou recebam benefícios do plano; eles incluem o seguinte:
- Um plano pode exigir que um funcionário complete anualmente 1 000 horas de serviço por até dois anos para se tornar elegível para participar do plano. Se um funcionário trabalhar menos de 1 000 horas por ano, eles podem ser excluídos se seu cliente opte por adotar esse requisito de 1 000 horas. Claro, isso pode não ser possível com funcionários em tempo integral.
- Um plano também pode implementar um cronograma de aquisição. Por exemplo, o plano pode exigir que o funcionário trabalhe por pelo menos cinco anos para ter direito às contribuições feitas ao plano em seu nome. Para os funcionários que saem antes do período de cinco anos, suas contribuições retornariam ao plano ou, em outras palavras, seriam perdidas. Para os planos que adotam um requisito de serviço de dois anos para se tornarem elegíveis para participar, as contribuições são imediatamente cobradas 100%.
Alternativamente, o empregador pode optar por adotar um plano não qualificado, como um plano de benefício excessivo ou um plano de chapéu alto. Para planos não qualificados, os empregadores podem limitar a participação a empresários ou empregados altamente remunerados.
Para mais informações, consulte 401 (k) Planos para o Provedor da Pequena Empresa , Planos que o Empregador Pequeno Pode Estabelecer e Estabelecendo um SEP IRA .
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
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