Nossos anos seniores devem ser um momento para aproveitar a aposentadoria fazendo coisas que amamos, seja viajando, passando tempo com a família ou tornando-se ativo em nossas comunidades. Infelizmente, muitos artistas fraudulentos, atraídos por grandes saldos de contas bancárias, uma natureza confiante e - às vezes - diminuição da acuidade mental, gostam de se apossar de idosos.

De acordo com o Consumer Reports, há cerca de 5 milhões de casos de abuso financeiro de idosos a cada ano, mas infelizmente apenas cerca de 1 de cada 25 casos são investigados por policiais.

Os consultores financeiros que trabalham com clientes mais velhos podem desempenhar um papel fundamental para ajudá-los a detectar e evitar esses golpes. Aqui estão alguns dos golpes financeiros mais comuns direcionados aos idosos e outros.

IRS Phone Scams

Os idosos receberão chamadas telefônicas de pessoas que pretendem estar com o Internal Revenue Service solicitando o pagamento de impostos atrasados. Eles ameaçam a prisão, revogando sua carteira de motorista e outras ameaças. A realidade é que o IRS nunca vai ligar com problemas; eles vão escrever. Seniors e qualquer pessoa contatada dessa forma deve simplesmente desligar. (Para leitura relacionada, veja: 10 Dicas para evitar fraudes financeiras comuns .)

Esquadra de e-mail

Um grande esquema de e-mail é direcionado a assessores financeiros. Alguém irá cortar uma conta de e-mail de um cliente e colocando como o cliente enviar um e-mail para o seu consultor financeiro dizendo que há uma crise financeira familiar e que eles precisam de dinheiro para lidar com isso. Qualquer assessor financeiro responsável deve tornar obrigatório confirmar isso por telefone com o cliente antes de fazer qualquer coisa. (Para mais, consulte: Os consultores financeiros estão sentindo insegurança cibernética .)

As fraudes por email e correio são regularmente dirigidas aos idosos, promovendo produtos de investimento e seguros com retornos que são muito bons para serem verdadeiros. Como qualquer outra coisa, é uma boa idéia verificar a empresa oferecendo isso muito bom para ser verdadeiro negócio de forma independente e não clicando em nenhum link no e-mail. (Para mais, veja: Baby Boomers Cuidado: fraude financeira que visa menores de idade .)

A loteria Scam

Os idosos foram alvo de chamadores alegando que ganharam alguma loteria estrangeira, mas precisam enviar uma quantia de dinheiro para cobrir impostos ou outros custos aparentemente acidentais associados ao prêmio da loteria. (Para leitura relacionada, veja: Como evitar tornar-se uma vítima de fraude .)

Em um caso bem divulgado, os consultores da Wells Fargo tinham um cliente que havia enviado dinheiro para vários golpistas e quando o conselheiro obteve Ao contrário do que estava acontecendo, eles se recusaram a transferir fundos adicionais, mesmo que seu cliente tenha solicitado que o fizessem. ( Para obter uma lista de métodos comuns de fraude de contas bancárias, clique aqui .)

Informações sobre cuidados de saúde

Os escamadores que se apresentam como profissionais de saúde ou de seguros chamarão os idosos em um esforço para obter informações pessoais sobre eles. Eles podem usar essa informação para dizer que falaram com um dos parentes do idoso e o parente disse que está certo para eles dar ao chamador seus dados pessoais como um número de Segurança Social ou seu número de licença de motorista. O estafador usará frequentemente esta informação para enviar pedidos de seguro medial fraudulentos em nome dos idosos alvo. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar clientes com demência .)

Fraude do consultor financeiro

Os consultores financeiros devem ser consultores confiáveis ​​para seus clientes. Mas, às vezes, os conselheiros financeiros desonesto foram conhecidos por seus clientes idosos e idosos. Esses golpes podem assumir a forma de desviar dinheiro para suas próprias contas de contas de clientes sobre as quais eles possuem poder de retirada.

Os clientes devem sempre revisar cada transação em suas declarações. Se um cliente está perdendo capacidade mental, é importante que os membros da família sejam envolvidos na medida do possível para ajudar a garantir que o cliente não seja vítima de fraude financeira. (Para mais informações sobre o envelhecimento e o investimento, veja: As estações da vida de um investidor. )

O papel do consultor financeiro

Os consultores financeiros podem desempenhar um papel fundamental para ajudar a proteger os clientes idosos fraudes financeiras e fraude definitiva. Com base nos relacionamentos pessoais que eles têm com seus clientes, eles podem pedir e encorajá-los a executar quaisquer ofertas ou lançamentos de vendas que eles recebem primeiro. Isso permitirá que você, como consultor financeiro, os mostre por que esses arremessos não estão no seu melhor interesse e como a fraude funcionaria. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar a proteger clientes vulneráveis ​​ .)

Os consultores financeiros podem ser proativos com não apenas seus clientes mais antigos, mas todos os clientes e enviar-lhes informações sobre golpes financeiros para ajudá-los a reconhecer estes campos fraudulentos quando ocorrem. Essas peças educacionais podem incluir os conceitos básicos sobre não fornecer qualquer informação pessoal, como números de segurança social e números de conta, entre outros, para qualquer pessoa por telefone ou por e-mail. Esta informação pode ser apresentada como um e-mail (ou mailing), como parte de uma reunião de cliente ou talvez como um evento de grupo para clientes e amigos. (Para mais, consulte: Os conselheiros devem considerar um 'Protocolo de demência' .)

Reunião familiar

Se um consultor financeiro perceber que as capacidades mentais de um cliente estão diminuindo, eles devem perguntar ao cliente se é bom trazer um membro da família para a imagem para ajudar o cliente. Se houver filhos adultos, o consultor financeiro pode trabalhar com seu cliente para agendar uma reunião familiar para discutir a situação do cliente e expressar algumas das suas preocupações. Idealmente, o resultado será que um membro da família mais jovem se envolverá com o cliente e os ajudará a lidar com suas finanças e, em última instância, evitarem ser capturados por golpistas que atacam os idosos.(Para mais, veja: Como pais seus pais em envelhecimento .)

Cada uma dessas situações será um pouco diferente e essa câmera certamente será uma coisa emocional para os clientes mais velhos enfrentarem. Os consultores financeiros têm a responsabilidade de fazer o que é no melhor interesse de seus clientes e às vezes isso significa lidar com situações desconfortáveis. (Para leitura relacionada, veja Falando com o envelhecimento dos pais sobre o dinheiro .)

A linha inferior

Infelizmente, há muitos artistas fraudulentos financeiros que fazem uma "vida" que se atira em idosos e idosos. Os consultores financeiros podem desempenhar um papel vital educando seus clientes e as famílias de seus clientes sobre esses golpes. (Para mais informações, consulte: Planejadores financeiros: especialize-se em idosos .)