Enfrentar uma dívida vencida pode ser uma situação assustadora, e você pode sentir vontade de fazer qualquer coisa necessária para seguir em frente. Os pagamentos atrasados e o saldo não pago provavelmente já estão prejudicando sua pontuação de crédito. Nessa situação, um acordo de liquidação da dívida parece ser uma opção atrativa. Do ponto de vista do credor, providenciar o pagamento de alguns, mas não todos, da dívida pendente pode ser melhor do que receber nenhum. Para você, uma liquidação de dívidas desempenha um poderoso golpe contra seu relatório de crédito, mas pode deixar você avançar e reconstruir. Às vezes, uma ardósia limpa vale o custo.
Você pode negociar um acordo de liquidação de dívidas diretamente com seu credor ou procurar a ajuda de uma empresa de liquidação de dívidas. Através de qualquer rota, você poderia fazer um acordo para reembolsar apenas uma parte da dívida pendente. Se o credor concordar, sua dívida é reportada às agências de crédito como paga. Embora isso seja melhor para as cobranças do que uma cobrança, não tem o mesmo significado que uma classificação que indica que a dívida foi paga na íntegra ou paga conforme acordado. Às vezes, durante a negociação do acordo de liquidação da dívida, o credor pode concordar, em vez disso, reportar o saldo como "pago na íntegra", o que não prejudica seu crédito.
O seu relatório de crédito também revela um histórico de cada conta, incluindo se os pagamentos foram feitos no horário, termos originais no contrato de empréstimo e outras informações sobre como você manteve a conta. Quando você se atrasa nos pagamentos, cada pagamento em atraso é registrado. Se você está enfrentando uma liquidação da dívida, é geralmente porque você já está muito atrasado em seus pagamentos, então vários pagamentos em atraso provavelmente já foram registrados em seu relatório de crédito.
Se você está considerando entrar em um acordo de liquidação da dívida, esteja ciente de algumas ações que podem afetar sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você tiver uma dívida pendente que foi enviada para coleções há três anos, pagá-la através de uma liquidação da dívida pode reativar a dívida e fazer com que ela seja mostrada como uma coleção atual. No seu histórico de crédito, a maior ponderação é dada ao histórico de pagamentos, com contas atuais com maior peso. Se você está atrasado em outras dívidas, é importante tentar primeiro manter uma conta atual mais nova em boa posição antes de tentar corrigir a situação de uma conta há muito atrasada. Por exemplo, se você possui um empréstimo de auto, uma hipoteca e três cartões de crédito, um dos quais é com mais de 90 dias de antecedência, não tente resolver essa dívida à custa de atrasar suas outras obrigações. Uma conta não paga é melhor do que ter pagamentos em atraso em várias contas.
A inatividade do cartão de crédito afetará minha pontuação de crédito?
Se sua pontuação de crédito será afetada pela inatividade depende de como você define "inatividade". Seu relatório de crédito não inclui informações sobre a frequência do uso do cartão de crédito em qualquer mês. No entanto, o seu relatório de crédito inclui o saldo atual, o limite de crédito e se você efetuou pagamentos à sua empresa de cartão de crédito na hora; 80% da sua pontuação de crédito é derivada desses três fatores. Se você manter um saldo baixo em relação ao seu limite e você efetua
Como aceitará um limite maior de cartão de crédito afetará minha pontuação de crédito?
Descobre se aceitar um limite superior em um cartão de crédito afeta a pontuação de crédito e como esse impacto afeta a situação geral de crédito.
Um programa de liquidação da dívida afetará minha pontuação de crédito?
Entende o impacto da negociação de pagamentos de dívidas em sua pontuação de crédito e descubra quais fatores determinam o tamanho de seu impacto.