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Aceitar um limite alto em um cartão de crédito afeta positivamente uma pontuação de crédito, desde que o crédito não seja usado. Uma vez que algum ou todo o novo limite de crédito é usado e aparece no relatório de crédito, ele pode diminuir a pontuação de crédito. Um limite de crédito maior ajuda a reduzir a utilização do crédito tanto para esse cartão de crédito específico quanto para o relatório de crédito geral do consumidor. Se a utilização é alta, ela afeta uma pontuação de crédito ao diminuí-la. Se a utilização for baixa, isso afeta uma pontuação de crédito, aumentando-a.

A utilização do crédito refere-se à quantidade de crédito utilizada pelo consumidor em comparação com os limites de crédito. A utilização é calculada para cada linha de crédito e, em geral, em todas as linhas. Por exemplo, se a linha de crédito A tiver um limite de crédito de US $ 1 000 com US $ 350 atualmente usado e a linha de crédito B tiver um limite de crédito de $ 2,000, com US $ 450 atualmente usado, a utilização geral em ambas as linhas é de 26,7%. Individualmente, a utilização é de 35% para a Linha A, que é calculada dividindo o saldo pelo limite e 22. 5% para a Linha B.

A utilização deve ser mantida em torno de 30% ou menos para evitar um impacto negativo na pontuação de crédito. Quanto maiores os limites de crédito de um consumidor, mais crédito ele ou ela podem usar sem afetar sua pontuação. Por exemplo, o saldo da Linha B é de US $ 100 a mais que o saldo da Linha A, mas a utilização da Linha B é menor porque o limite é maior. O consumidor pode gastar o dobro do valor na linha B do que ele fez na linha A e ainda possui 35% de utilização. No entanto, sua utilização geral do crédito aumentaria também.