a:

A diversificação é uma técnica de gerenciamento de portfólio projetada para limitar a exposição a uma determinada empresa ou setor. A diversificação de seu portfólio protege um investidor do desastre se um setor do mercado for mau, como o dot-coms no início dos anos 2000 ou imobiliário no final dos anos 2000. O setor de seguros é um setor de investimento popular e, em sua maioria, ele se aproxima do mercado mais amplo. Dependendo das preferências pessoais, um investidor pode alocar 5 a 20% de sua carteira diversificada para o seguro.

Um portfólio diversificado típico segue um padrão de curva de sino. Os setores que exibem volatilidade semelhante ao mercado mais amplo se sentem acima da curva do sino, representando pelo menos 50% do portfólio. À medida que você se move para a esquerda ou para a direita na curva, você encontra setores que, respectivamente, são menos voláteis e mais voláteis do que o mercado mais amplo. Quando você alcança a cauda da extrema esquerda, você encontra uma quantidade impressionante de investimentos em investimentos extremamente seguros, mas de baixo crescimento, como os CDs, enquanto que na cauda direita são investimentos de alto risco, mas de alto risco, como startups de tecnologia.

Com um beta pairando em torno de 1, o setor de seguros se move quase em lockstep com o mercado mais amplo. Portanto, faz parte de um grupo de setores que compõem pelo menos metade de um portfólio diversificado típico. Quanto dessa metade, ou mais, vai ao seguro depende das preferências pessoais do investidor. Este segmento da carteira deve ser dividido entre pelo menos três setores, o que significa que o seguro não inclui mais de 20% da carteira geral. No entanto, como o seguro é um setor de longa data com histórico estabelecido, a maioria dos investidores elege para compor pelo menos 5% de suas carteiras.