Os benefícios da Segurança Social são uma das vantagens do envelhecimento. Se você está tendendo para a aposentadoria, então você pode estar ciente da admoestação para esperar até os 70 anos para receber seu maior benefício mensal. Mas está reivindicando benefícios da Segurança Social aos 70 anos sempre a escolha certa? Em geral, para todos os anos você aguarda para reivindicar benefícios, você receberá um aumento de benefício de 8%. Atualmente, 66 é a idade de aposentadoria completa (FRA) para a Segurança Social. No entanto, se você esperar para reivindicar seu cheque mensal, o pagamento subirá anualmente até os 70 anos.

Um exemplo

Por exemplo, Carol O'Malley nasceu em 1953 e aos 66 anos serão elegíveis para receber seu benefício de aposentadoria cheia de US $ 2 000. Se Carol optar por reivindicar social Segurança aos 62 anos, o primeiro tempo possível, então seu benefício será reduzido para US $ 1, 500 ou 25% menor do que o valor da reforma total. O montante mais baixo do pagamento continuará até sua morte. (Para mais informações, consulte: Dicas para atrasar os benefícios da segurança social .)

Se Carol aguarda até 70 anos para reivindicar seu benefício, seu pagamento será um generoso $ 2, 640 por mês. Ao aguardar a reivindicação de idade entre 62 e 70 anos, o pagamento mensal da anuidade cresce de US $ 1, 500 a US $ 2, 640 ou 76%. Se você pode esperar, parece ser a melhor opção para reivindicar a Segurança Social aos 70 anos. Mas, talvez não.

Quando não reivindicar em 70

Se você estiver com pouca saúde, pode não ser sábio esperar para reivindicar a renda da Segurança Social. Se Carol esperar para reivindicar a Segurança Social até a idade de 70, levará mais de 10 anos para se equilibrar. Por exemplo, se ela reivindicar seu benefício de segurança social de US $ 1, 500 aos 62 anos, aos 70 anos, ela terá acumulado US $ 144 mil, mais os ajustes de custo de vida (12 meses x 8 anos x $ 1, 500).

A diferença entre os 70 anos de benefício de US $ 2, 640 e US $ 1 500 recebido aos 62 anos é de US $ 1 140. Ao dividir os $ 144 000 em US $ 1 140, você descobrirá que será necessário mais de 126 meses para se equilibrar.

Então, se ela acha que ela vai morrer antes dos 80 ou 81 anos, ela deve coletar seu benefício cedo. Se ela acha que ela vai viver bem em seus 80 anos, provavelmente provavelmente está melhor esperando para reivindicar seus benefícios da Segurança Social, se possível financeiramente. Claro, você sempre está agindo com informações incompletas, já que ninguém sabe a data de sua morte. (Para mais, veja: Como os Casais Casados ​​podem maximizar a Segurança Social .)

Se você está pensando em esperar até a idade de 70 para reivindicar, não se esqueça de outros fundos de aposentadoria. Se você tiver economias de aposentadoria adicionais em um IRA, Roth IRA, 403 (b) ou 401 (k), você pode considerar tirar esses recursos antes de tocar na Segurança Social. Seu objetivo é maximizar sua renda vitalícia, então passe algum tempo olhando todas as alternativas.(Para mais informações, consulte: 6 Boas razões para parar de se preocupar com a aposentadoria. )

A linha inferior

Planejamento de segurança social é complicada. Não há absolutos e ninguém tem informações perfeitas. O melhor planejamento da Segurança Social depende de dados incompletos. Ninguém sabe quanto tempo eles viverão.

É útil consultar um consultor financeiro para traçar quando reivindicar os benefícios da Segurança Social. Se você espera viver em seus 80 anos, normalmente é um bom plano para pelo menos um parceiro no casamento esperar até a idade de 70 para reivindicar os benefícios completos da Segurança Social. Tal como acontece com a maioria das decisões financeiras, faça as hipóteses de melhor estimativa, incluindo expectativa de vida para você e seu cônjuge, calcule seus benefícios projetados com um conselheiro ou calculadora on-line e veja todas as suas opções. (Para mais informações, veja: 4 Formas incomuns para aumentar os benefícios da segurança social .)