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Ao planejar a aposentadoria, muitas pessoas recorrem aos planos de aposentadoria qualificados oferecidos por meio de seus empregadores, normalmente um 401 (k). Embora todos os planos de aposentadoria tenham vantagens, não há motivos para não dobrar as suas economias de aposentadoria ao abrir um acordo de aposentadoria individual que permitirá que você contribua com fundos para sua aposentadoria acima e além do permitido pelo plano patrocinado pelo empregador. Um IRA é uma ótima maneira de aumentar a quantidade total de suas economias, ao mesmo tempo em que mantém um nível de autonomia e controle de investimentos não encontrado com muitos planos criados por meio de empregadores.

Há muitos benefícios para ter um IRA, embora o chefe entre eles é que um IRA permite que você economize US $ 5,00 por ano para a aposentadoria. Para aqueles com mais de 50 anos de idade, um pagamento de recuperação de US $ 1 000 é permitido além desse limite. Como um tradicional 401 (k), os fundos são contribuídos com dólares pré-impostos, o que significa que o imposto de renda deve ser pago sobre os fundos após a retirada. No entanto, você também pode abrir um Roth IRA e contribuir com dólares pós-impostos, o que significa que os fundos podem ser retirados sem pagar mais imposto de renda após a aposentadoria. Esta pode ser uma tática de poupança especialmente útil para aqueles que antecipam estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria do que durante seus anos de trabalho.

Enquanto as distribuições tomadas antes dos 59 anos de idade. 5 estão sujeitas ao imposto adicional de 10%, há uma série de situações em que o detentor da conta pode evitar este imposto se os fundos estiverem sendo usados ​​para fins específicos despesas. Dois dos cenários mais úteis são para educação e despesas médicas. Você pode usar fundos de aposentadoria de um Roth IRA tradicional ou para cobrir despesas médicas que excedem 10% da sua receita bruta ajustada. Isso é reduzido para 7. 5% se você ou seu cônjuge tem mais de 65 anos, embora esta exceção especial só seja permitida até 31 de dezembro de 2016. Além disso, os fundos do IRA podem ser usados ​​para cobrir despesas de educação qualificadas, para comprar , construir ou reconstruir sua primeira casa, ou cobrir os pagamentos feitos para o seguro médico enquanto estiverem desempregados. Embora as distribuições de um IRA tradicional ainda estejam sujeitas a imposto de renda, o imposto adicional de 10% é dispensado nos casos acima mencionados, desde que a distribuição não exceda as despesas qualificadas.

Tomar as distribuições de IRA como pagamentos de anuidades antes da aposentadoria é outro benefício não oferecido por um 401 (k) ou outros planos de poupança para aposentadoria. Se você tomar uma série de "pagamentos substancialmente iguais" projetados para espalhar a distribuição completa ao longo de sua expectativa de vida ou a expectativa de vida combinada de você e seu beneficiário, você pode retirar fundos de um IRA antes dos 59 anos de idade. 5 sem incorrer no imposto adicional de 10%.Existem três métodos para determinar o montante do pagamento necessário: distribuição mínima exigida, amortização fixa e anuitização fixa. A consulta com o seu contabilista ou outro profissional de finanças licenciado é recomendada para determinar qual método é mais adequado às suas necessidades.

Embora qualquer plano de poupança de aposentadoria seja melhor que nenhum, um IRA é uma ótima maneira de aumentar suas economias sem afetar o valor que você é elegível para contribuir com o 401 (k), 408 (k), 403 (b) patrocinado pelo empregado ) ou outro plano qualificado.