A habitação é definitivamente a maior despesa que enfrentamos em nossas vidas. Se você é proprietário ou inquilino, ter um lugar acolhedor e seguro para viver é uma prioridade número um, e nossos orçamentos devem refletir isso. Às vezes, porém, as pessoas ficam um pouco cansadas e gastam seu dinheiro em coisas que não precisam, inclusive comprando uma casa muito grande. (Para mais, veja Para Independência financeira, esqueça o McMansion .)

Portanto, a idéia de limitar os custos da habitação a um terço do seu orçamento parece contraditória. Se a habitação é a parte mais importante da nossa vida, por que não dedicamos mais dinheiro a ela? Especialistas em finanças argumentarão que não há problema em alocar 50% de sua renda líquida para habitação, mas isso quase não deixa dinheiro suficiente para viver confortavelmente. Reduzir as despesas de habitação para 30% da renda mensal permite que as pessoas vivam vidas muito mais equilibradas.

Aumento do fluxo de caixa

É seguro assumir que ninguém quer se sentar em casa durante todo o seu tempo livre. As pessoas são criaturas sociais, e queremos sair e nos encontrar com pessoas e tomar café e fazer caminhadas. Mesmo se você só se socializar em casa e odeie interagir com as pessoas, você ainda precisará encontrar algo para ocupar seu tempo, e os hobbies são caros! (Para mais, veja Cinco Atores Caros .)

Em um mundo perfeito, um orçamento ideal seria assim:

Habitação: 30%

Transporte: 15%

Poupança: 10%

Dívida: 15%

Despesas de vida diversas: 30%

Aumentar o fluxo de caixa deve ser um objetivo importante para qualquer pessoa que pretenda se aposentar antecipadamente ou se enriquecer. Uma maneira de aumentar o fluxo de caixa é aumentar a renda, mas se você, como muitos americanos, estiverem muito ocupados para fazê-lo, você pode reduzir as despesas. Cortar os custos da habitação é uma das formas mais eficazes de aumentar o fluxo de caixa em um orçamento, além de reduzir seu orçamento de transporte ou pagar dívidas. (Para mais, veja Quando o pagamento da dívida não faz sentido .)

Ao gastar apenas 30% do seu orçamento na habitação, os 70% restantes são liberados por tantas outras coisas. Com esse fluxo de caixa, uma pessoa começa a notar muito mais flexibilidade em seu orçamento. Imagine não ter dívidas ou um carro e facilmente poder economizar 40% da sua renda? Ou imagine economias anteriores, um carro e algumas despesas de vida para colocar 60% de sua renda líquida em seu cartão de crédito? O que dizer de ser capaz de pagar uma emergência apenas reduzindo suas despesas de compras e não economizando dinheiro por um mês? Estas são realidades quando você reduz seus custos de habitação e libera fluxo de caixa.

Casa menor = Família mais próxima

McMansions ou não, o tamanho das casas é incrível nos dias de hoje.Boggles a mente que as pessoas vão comprar casas com quartos que excedem o número de ocupantes ou que os pais insistirão em comprar uma casa em que sua família possa crescer. As crianças podem compartilhar um quarto, as famílias podem compartilhar um banheiro e os carros podem ser estacionados no exterior. As experiências de vida e o envio de seus filhos para boas escolas devem ser prioridades, não gastar metade do seu rendimento para que cada ocupante possa ter uma casa de banho privada. (Para mais, veja Cinco erros a evitar ao comprar um novo Home .)

Um benefício real para gastar menos dinheiro em uma casa menor é que o tamanho literalmente irá aproximar sua família. Em um mundo onde mesmo as crianças têm seus próprios smartphones e a comunicação cara-a-cara está diminuindo, o tempo familiar está caindo no caminho. Ao obrigar todos a jantar no mesmo quarto ou a assistir televisão na mesma tela, podemos realizar duas coisas ao mesmo tempo: conectar-se com outras pessoas e nos divertir de forma econômica.

Carteira diversificada

Como aumentar o fluxo de caixa, a diversificação é fundamental para amassar riqueza e se preparar para a reforma antecipada. Por que, então, as pessoas gastam tanto dinheiro em sua casa? Com o proprietário médio apenas morando em sua casa por nove anos, a idéia de uma casa familiar para a qual as crianças vão retornar durante as férias da faculdade está morta. Enquanto o aluguel é uma escolha óbvia para as pessoas que gostam de se mover ou manter a flexibilidade em suas vidas, aqueles que procuram comprar sua própria casa devem comprar apenas o que eles precisam nesse momento de suas vidas. (Para mais, veja Para alugar ou comprar: Há mais do que dinheiro .)

Para uma jovem família com um bebê, uma casa de um ou dois quartos será suficiente. Para uma família de dois filhos, uma casa de dois quartos é imperdível. Uma vez que as crianças são velhas o suficiente, uma casa de um quarto com um porão acabado é perfeita para adolescentes que procuram privacidade e os pais que esperam silêncio no piso térreo. Uma vez que o ninho está vazio, é hora de vender e olhar para os condomínios que não exigem trabalho de quintal ou tantas reparações domésticas.

Movendo-se constantemente e se adaptando à vida é bastante semelhante ao reajuste de um portfólio a cada ano. Seria imprudente comprar ações, títulos e ETFs e depois esquecê-los por anos, mesmo sabendo que a alocação não está correta. No entanto, as pessoas constantemente fazem isso com seu maior trunfo - sua casa - sem sequer considerar que eles devem mudar sua situação de habitação em uma base regular. Enquanto se desloca todos os anos é totalmente indesejável, especialmente para as famílias, mover cada três a cinco anos deve ser viável o suficiente para acompanhar as mudanças nas demandas de sua vida.

A linha inferior

Ao colocar mais de 30% de sua renda na categoria de habitação, suas alocações de ativos tornam-se comprometidas e irresponsáveis. Uma pessoa com US $ 20 000 na dívida de cartão de crédito não deve gastar 15% de seu rendimento no reembolso da dívida, ele deve gastar 50%. Um recente pós-graduado da faculdade não deve apenas economizar 10% de seu cheque de pagamento; ela deve continuar vivendo como estudante e economizar 40% ou mais.

Ao aumentar a poupança, diminuir a dívida e gastar mais de 30% da sua renda na habitação, você pode canalizar muito dinheiro para passatempos, projetos pessoais ou contas de investimento antigas. Peça a 100 pessoas na rua e a maioria escolheria um portfólio grande e bem diversificado em um quarto extra.