Há sempre um lugar em uma carteira para proteger contra a inflação, mas a necessidade é maior quando você está vivendo com renda de aposentadoria. Os cheques de aposentadoria, seja de pensões ou do governo, são normalmente fixados ou apenas ligados marginalmente a aumentos no custo de vida. Os estragos de custos crescentes podem significar que você tem um nível de vida mais baixo a cada ano na aposentadoria.

Cada vez mais, os investidores estão se voltando para fundos negociados em bolsa (ETFs) para proteger seus rendimentos. Uma vez que não existe uma cobertura perfeita ou perfeitamente previsível contra a inflação, os ETFs beneficiam os investidores através do acesso a uma grande variedade de participações simultaneamente.

A proteção tradicional da inflação é melhor proporcionada através de ações, uma vez que os retornos são mais elevados e os ativos de capital tendem a ser empurrados em tempos de liquidez monetária. No entanto, os aposentados não querem (e não devem querer) amarrar seus fundos em ativos que podem perder muito valor. Existem dezenas de bons ETFs anti-inflação, mas a melhor oferta oferece um menor risco de perda.

O SPDR Deutche Bank, do governo internacional, inflação-Protected Bond ETF

A série SPDR (pronunciada "aranha") da State Street Global Advisors é uma das marcas de investimento mais respeitáveis ​​do mundo ETF. O banco de dados do Banco Internacional de Investimentos Internacionais (ETF) da NYSE Arca: WIP acompanha o desempenho geral do DB Global Government ex-U. Índice indexado de ligação indexada de Inflação de S.

Como está investido em dívida pública fora dos Estados Unidos, a WIP oferece a proteção principal de títulos altamente cotados. Ele também joga que a inflação geralmente é maior fora da U. S. do que na U. S., que geralmente foi verdade no século 21.

No entanto, o WIP é considerado um pouco arriscado para a sua categoria. Ele tem um desvio padrão de três anos de quase 8, em comparação com menos de 3 para o Barclays U. S. Aggregate Bond e Treasuries. Parte disso pode ser explicada por mudanças nos movimentos de moeda, que o WIP não protege contra.

Em suma, o WIP é melhor usado como uma participação por satélite para aqueles que esperam que a inflação estrangeira seja maior do que a inflação doméstica e que desejam um retorno acima do Índice de Preços ao Consumidor.

O IQ Real Return ETF

O IQ Real Return ETF (NYSE Arca: CPI) destina-se exclusivamente a se proteger contra a taxa de inflação oficial da U. S. O CPI está vinculado ao desempenho de preço e rendimento do índice de retorno real do IQ. Este índice consiste em vários componentes subjacentes que são selecionados com base em uma metodologia proprietária, mas seu trabalho oficial é gerar retornos superiores ao Índice de Preços ao Consumidor divulgado pelo Bureau of Labor Statistics.

Este fundo não é para aposentados que estão buscando grandes ganhos de capital ou dividendos em suas carteiras de investimento. Em vez disso, o CPI deve ser usado como um hedge de baixo risco para manter um padrão de vida de moeda, mantendo o ritmo da inflação.

CPI é de baixo risco, mesmo para os ETFs anti-inflação concorrentes. Tem um beta de cinco anos, surpreendentemente baixo, de 0.12 e um desvio padrão similarmente baixo de apenas 2. 12.

O Fundo de obrigações iShares Barclays TIPS

O Fundo de obrigações iShares Barclays TIPS (NYSE Arca: TIP) é o ETF mais grande e mais popular na categoria de títulos protegidos contra a inflação. O TIP é centrado em torno dos títulos protegidos contra a inflação do Tesouraria (TIPS) que excedem um ano até o vencimento e têm mais de US $ 250 milhões em valor nominal excepcional.

Este $ 13. O fundo de 9 bilhões é de baixo custo (0. 18% de taxa de despesas), incrivelmente líquido e paga um dividendo. Morningstar constantemente classifica TIP como um ETF superior. Aproximadamente 80% do seu portfólio está diretamente vinculado aos produtos TIPS, e outros 13 a 15% são dedicados aos títulos do Tesouro não-TIPS.

Para os investidores que procuram colocar uma grande quantidade de suas participações de aposentadoria em um ETF básico com base na inflação, a TIP é o melhor jogo da cidade.