Enquanto muitas pessoas cometem erros financeiros ao longo de sua vida, o impacto desses erros tende a aumentar com a idade. Millennials e aqueles na geração Z têm muito mais tempo para aprender e corrigir seus erros. Por outro lado, os indivíduos que estão aposentados, ou perto de se aposentar, não têm muito espaço para fazer correções de curso. Os erros financeiros nesta fase da vida podem afetar negativamente o modo como passam o resto do tempo.

Abaixo estão os nove erros financeiros que os aposentados não podem dar ao luxo de fazer.

1. Não tendo um Plano Financeiro e Orçamento

A aposentadoria é um evento que muda a vida que deveria ser estrategicamente planejado. "Os aposentados devem ter um plano de como eles vão viver e lidar com as finanças em aposentadoria - e atualizar esse plano pelo menos anualmente", aconselha Kevin Gallegos, vice-presidente das operações da Phoenix com a Freedom Financial Network. Gallegos diz à Investopedia que isso inclui a avaliação de seus ativos e dívidas. E ele recomenda usar uma das muitas calculadoras de aposentadoria disponíveis on-line para determinar quantas economias serão necessárias para a aposentadoria.

2. Pagando-se Segundo

Nesta fase da vida, os idosos que não estão mais trabalhando devem considerar suas necessidades primeiro. "Muitos aposentados ainda dão muito dinheiro para crianças e netos", diz Jake Loescher, um consultor financeiro da Rockford, Illinois, da Savant Capital Management. Loescher diz que esta é uma decisão importante e pessoal, mas muitas vezes vem à custa de sua subsistência quando os aposentados não sabem o quanto eles podem dar ao luxo de dar aos outros. Ele diz a Investopedia que esta situação é semelhante a ser um passageiro em um avião: coloque a máscara de oxigênio em você mesmo antes de tentar ajudar os outros.

3. Faculdade de financiamento

Uma das maneiras pelas quais os aposentados se estendem demais é ajudando seus netos a pagar a faculdade, mas Josh Tschirgi, um assessor financeiro da Somerset Wealth Strategies, com sede em Portland, Oregon, diz à Investopedia que este é um movimento que pode causar estragos seu futuro financeiro. "Se você tem netos, não vá ao mar e ajuda substancialmente a financiar sua educação universitária, a menos que você seja extremamente bem-sucedido", adverte Tschirgi. Uma vez que o financiamento dos estudantes está disponível em termos baixos, e os graduados da faculdade têm décadas de anos de trabalho antes deles, Tschirgi diz que os estudantes têm muito tempo para pagar seus empréstimos estudantis.

4. Evitando planos de propriedade

Pode ser um tópico incômodo, mas os aposentados não devem evitar preencher os documentos básicos da propriedade. "As coisas simples, como os poderes de advogados para cuidados de saúde e propriedades, são muitas vezes" preenchidas em branco ", e seriam documentos críticos se um dos cônjuges se adoecer ou ficar incapacitado", diz Loescher.Além disso, ele diz que esses documentos fornecem direção aos entes queridos sobre como a propriedade da pessoa falecida deve ser distribuída e gerenciada. E isso pode diminuir, se não eliminar, confusão e possíveis argumentos entre sobreviventes.

5. Ausência de compra de seguro de saúde

Os idosos não são elegíveis para o Medicare até a idade de 65 anos, e se eles se aposentarem antes disso, eles precisarão comprar seguro de saúde, adverte Tschirgi, "Isto é dos piores erros possíveis. Se um aposentado enfrenta um grande problema de saúde, eles poderiam facilmente esgotar grande parte de seu portfólio. "

Tschirgi diz que muitos planejadores financeiros estão orientados para comissão, para que eles falem e vendam ações e títulos, mas mantêm-se afastados do seguro de saúde, mas esta é uma parte crítica do planejamento financeiro. "Então, se você se aposentar, digamos, aos 62 anos e perca seu seguro de saúde pago pela empresa, você descobre rapidamente que o seguro de saúde é caro e talvez não seja um gasto que você planejou. "No entanto, ele aconselha os aposentados a morder a bala e a comprar, especialmente porque planos menos dispendiosos com franquias elevadas estão disponíveis na troca de seguro de saúde do país.

6. Falha na compra de seguro de cuidados de longo prazo

É um outro tema que ninguém quer pensar, mas os aposentados precisam planejar possivelmente estar em uma casa de repouso ou exigir cuidados a longo prazo no lar. Tschirgi diz que pode custar até US $ 9.000 por mês para ficar em uma instalação de longo prazo: "Não é tarde demais para comprar o seguro LTC se você puder pagar, talvez reduzindo o número de anos que cobriria. "No entanto, se isso está fora do alcance financeiro, Tschirgi recomenda comprar uma anuidade oferecendo duplas de lar de idosos. "Esses pagamentos de renda anuais essencialmente duplos se você acabar em uma casa de repouso e custar pouco ou nada", diz Tschirgi. Embora eles não cobrem tudo, ele diz que eles fornecem algum alívio financeiro.

7. Going Overboard Tentando ser livre de dívidas

Às vezes, os aposentados tentam vender muitos de seus investimentos de aposentadoria para eliminar a dívida. Embora isso ofereça uma boa almofada para o fluxo de caixa, Loescher diz que geralmente significa que todos os ativos de aposentadoria estão concentrados em coisas que não podem ser vendidas rapidamente para criar renda, como uma casa, carro, outros bens pessoais. "Um aposentado deve estar atento às dívidas incobráveis, é claro, e pagar dívidas de taxa de juros mais altas, como cartões de crédito, mas tenha cuidado para não" vender a fazenda "e pagar com outros custos e dívidas fiscais como empréstimos hipotecários e empréstimos hipotecários ", Aconselha Loescher.

8. Falhando para diversificar

Muitos aposentados esquecem o valor da diversificação, de acordo com Lucas Casarez, um auxiliar de plano de riqueza com a Keystone Financial Services, em Loveland, Colorado. "Quer seja um estoque quente ou um setor quente, esses tipos de coisas podem causar estragos para um portfólio. "Quando os indivíduos se tornam eufóricos em relação aos sucessos recentes, Casarez diz que eles tendem a sobre-alocar, e quando esse investimento não é mais quente, eles terão problemas. "A falta de diversificação também pode surgir se um indivíduo tiver mais de 10% dos ativos investidos amarrados no estoque de seus empregadores."Ele diz que isso acontece quando um aposentado passou muito tempo com um empregador e não quer deixar as ações desse empregador.

E Loescher diz que muitos aposentados são muito conservadores. Embora isso possa parecer bom, ele diz que o que se sente bem nem sempre fornece resultados a longo prazo. "Os aposentados não podem mais viver apenas com juros de títulos ou de CD na aposentadoria", adverte Loescher. "Tomar um risco em ações diversificadas será requerido para ter uma maior probabilidade de não ficar sem dinheiro. "

9. Faltando para ver a imagem grande

Os aposentados não podem permitir que o drama político determine suas decisões financeiras, de acordo com Ken Weber, presidente da Weber Asset Management no Lake Success, NY "À medida que a nação se tornou cada vez mais dividida politicamente, eu sou Vendo mais investidores mais velhos terem medo sobre "a maneira como esse país está indo". "Na verdade, Weber diz que eles costumam usar essas palavras exatas, e ele pode ouvir o medo em suas vozes.

No entanto, Weber explica: "Independentemente de quem está na Casa Branca ou que controla o Congresso, esta é e sempre será uma economia capitalista, o que significa que todas as empresas com fins lucrativos sempre se esforçarão para construir a melhor ratoeira. "Weber diz que os aposentados devem perceber que a competição permanente entre as empresas é o que impulsiona a economia, e não os líderes temporários em Washington. Uma vez que eles entendem esse conceito sólido, ele diz que eles podem se concentrar em um plano financeiro de longo prazo, que geralmente envolve investir na bolsa de valores da U. S.

Outra parte de ver a imagem financeira envolve a manutenção da autodisciplina. Tschirgi adverte: "Algumas pessoas que se deparam com a aposentadoria, especialmente se tiveram cuidado, poupadores ao longo da vida, perguntam-se erroneamente o que pode ser uma questão perigosa: é isso que a vida é? Sacrificando apenas para sobreviver? "E então ele diz que alguns deles se transformam em spendaholics. Em apenas alguns anos, eles arruinam um plano financeiro que passaram décadas construindo.

A linha inferior

Enquanto ninguém é imune a erros financeiros, esses erros podem ser particularmente devastadores quando ocorrem mais tarde na vida. No entanto, a alfabetização financeira e o planejamento adequado podem permitir que os aposentados vivam uma vida confortável, aproveitando os benefícios de seu trabalho árduo e decisões financeiras sólidas.