Nem todos os aposentados podem contratar um planejador financeiro, nem todas as pessoas em reforma aprendem a gerenciar suas finanças e investimentos. Isso pode ser problemático em uma era em que as pessoas vivem mais tempo e têm que fazer sua renda durar. Mas acontece que existem muitas formas gratuitas e de baixo custo para idosos podem obter ajuda. De bancos para bibliotecas e até mesmo na internet, aqui está um olhar de quatro maneiras pelas quais os aposentados podem obter conselhos financeiros sem gastar muito dinheiro. (Para mais, consulte: Planejamento Financeiro: é sobre Mais do que o dinheiro .)

Alguns bancos não têm conselheiros financeiros de taxa

Pegue seu banco local para iniciantes. Muitas instituições financeiras fornecerão aos seus clientes consultores financeiros que não cobram nada. Esses indivíduos ganham dinheiro com as comissões que eles obtêm para vender seus produtos, mas também examinam sua situação financeira atual e passada, levando em consideração seus objetivos para o futuro. Claro, eles podem tentar orientá-lo para produtos específicos, mas você não precisa comprá-los. Além disso, eles geralmente têm seus melhores interesses em mente, uma vez que ganham dinheiro com você, aumentando o seu ninho. (Para leitura relacionada, veja: Você precisa de um consultor financeiro? )

AARP oferece preparação gratuita de impostos para idosos

Gerir dinheiro na aposentadoria também significa que os aposentados devem estar atentos às conseqüências tributárias de seus investimentos e remessas, tornando a elaboração de impostos cada ano um pouco mais complicada. Um preparador de impostos bem versado em questões de aposentadoria pode custar muito, mas a AARP tem um serviço gratuito para qualquer pessoa de 50 anos ou mais que não pode pagar por alguém para fazer seus impostos. Convocada pela AARP Foundation Tax-Aide, a AARP se instala em mais de 5 mil locais em bibliotecas de bairros, shoppings, bancos, centros comunitários e centros para idosos. Através deste serviço, os aposentados conseguem seus impostos feitos gratuitamente e não precisam se preocupar com um discurso de vendas no processo. (Para mais, veja também: Principais Dicas de impostos para aposentados .)

Biblioteca Seminários e eventos podem ajudar idosos com finanças

Para muitos idosos, especialmente em orçamento, a biblioteca local, centro sénior ou centro comunitário pode ser um tesouro de conselhos financeiros gratuitos. Muitas bibliotecas em todo o país hospedam seminários para idosos focados em temas financeiros, seja plano de aposentadoria ou preparação de impostos. Esses eventos são freqüentemente eventos gratuitos ou de baixo custo, proporcionando aos idosos dicas e conselhos para gerenciar suas finanças. Pegue a Biblioteca Pública de Nova York para um exemplo. Em parceria com a Financial Planning Association de NY, os idosos podem se inscrever para uma sessão gratuita com um conselheiro financeiro que responderá a perguntas sobre assuntos de dinheiro pessoal.As sessões são de 30 minutos de duração e as pessoas são encorajadas a trazer quaisquer documentos financeiros que sejam relevantes para suas perguntas ou perguntas. Enquanto isso, a Chicago Public Library hospedou no ano passado sua 14 ª semana da Semana Dinâmica do Dinheiro, que incluiu seminários e oficinas gratuitas de alfabetização financeira.

Websites oferecem conselhos de baixo custo

A internet mudou a maneira como fazemos praticamente tudo, e isso também é verdade no conselho financeiro. Graças aos robo-assessores e consultores financeiros on-line de baixo custo, os idosos podem ter acesso a planos de aposentadoria personalizados, estratégias de investimento e conselhos sem pagar muito por isso. Tome LearnVest, o planejador financeiro on-line baseado em Nova York, por exemplo. Ele cobra uma taxa de instalação única de US $ 299 e US $ 19 por mês. Em contrapartida, os idosos recebem um planejador financeiro dedicado disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, um plano financeiro personalizado e ferramentas e aulas online para ajudar os clientes com suas questões financeiras. (Para mais, veja também: Você está obtendo o melhor conselho de aposentadoria? )

O melhoramento, também fora de Nova York, é outro consultor financeiro on-line que cobra preços curtos por conselhos. Por exemplo, idosos com saldos de contas de US $ 10 000 ou menos pagam 0,35% por mês com um depósito mínimo de US $ 100 por mês e US $ 3 por mês sem o depósito. A taxa diminui para 0. 25% para saldos de contas entre US $ 10 000 e US $ 100 000 e 0,15% para saldos acima de US $ 100 000. Entretanto, a Investopedia possui sua nova plataforma Advisor Insights, que é uma rede de consultores financeiros que responde perguntas gratuitas da comunidade on-line.

A linha inferior

Investir pode parecer esmagadora e assustadora, especialmente para as pessoas que se aposentam. E, enquanto os planejadores financeiros têm sido reservados há muito para os ricos, isso não é mais o caso. Há muitos aposentados de ajuda gratuitos e de baixo custo podem aproveitar se eles preferem recebê-lo pessoalmente ou on-line.