Na sua forma mais pura, os robo-assessores são uma alternativa orientada pela tecnologia para o conselho de investimento. Os clientes acessam um site, completam um questionário e o robo-advisor projeta um portfólio para eles com base em algoritmos de investimento.

No entanto, nem todos os robo-assessores seguem esse rígido modelo de interação cliente-computador. Este ponto atingiu recentemente a casa quando a Financial Engines anunciou que aumentaria o acesso aos seus consultores humanos para clientes participantes no plano de aposentadoria. Os motores financeiros, geralmente não agrupados com a última onda de robo-assessores, vem oferecendo conselhos on-line aos participantes do plano 401 (k) por quase 20 anos. (Para leitura relacionada, veja: Como o Robo-Advisors pode ajudá-lo e seu portfólio. )

Vanguard's Take

O robo-advisor híbrido da Vanguard tem tido muito sucesso. O modelo oferece um consultor financeiro Vanguard empregado em conjunto com serviços automáticos online em áreas como alocação de ativos e reequilíbrio. No final de 2014, o serviço aumentou cerca de US $ 4. 2 bilhões em ativos sob gerenciamento antes de oficialmente rolar o serviço para o público. (Para leitura relacionada, veja: Um olhar no Robo-Advisor da Vanguard .)

Grande parte desse dinheiro veio de investidores Vanguard existentes que a empresa determinou que não estavam trabalhando com um consultor. A vantagem para a Vanguard é que eles cobram aos clientes 30 pontos base por serviços que incluem um plano financeiro, alocação de ativos e seleção de fundos, reequilíbrio e acesso a um consultor financeiro ao vivo por telefone. Este serviço atende a um amplo espectro de clientes, incluindo Baby Boomers. (Para leitura relacionada, veja: Ways Advisors deve evoluir em 2015 e além .)

BlackRock + FutureAdvisor

O gerente de ativos BlackRock adquiriu o consultor de robo FutureAdvisor no verão de 2015. É bastante evidente que a BlackRock tem pouco interesse na base de clientes existentes do robo-adviser do FutureAdvisor; queria a tecnologia. A BlackRock indicou que irá integrar esta tecnologia em vários canais de distribuição que eles usam em conjunto com consultores financeiros tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: O que a entrada roboadvisória da Blackrock significa .)

A esperança é fazer avanços com os conselheiros tradicionais que provavelmente usarão mais produtos da BlackRock, como seus ETF iShares. Embora isso não seja uma consideração direta da BlackRock, é mais um passo na direção da construção de serviços híbridos de robo-adviser. A tecnologia que a BlackRock disponibilizará a esses consultores financeiros tradicionais lhes permitirá oferecer robo-tecnologia aos seus clientes enquanto ainda trabalha com eles em um nível pessoal. (Para leitura relacionada, veja: Um Google Robo-Advisor no Horizon? )

Giants da indústria Take the Robo-Bait

Charles Schwab fez um espetáculo no início deste ano com o lançamento do seu Intelligent Portfolios Robo-Advisor, que é voltado para os investidores. A empresa de serviços financeiros seguiu o lançamento com a introdução de seus serviços de Portfólio Inteligente Institucional, que é projetado para uso por assessores financeiros que possuem recursos de custódia com a Schwab Institucional. Os conselheiros podem personalizar o serviço até certo ponto e podem escolher a interação humana com os clientes que o utilizam. (Para leitura relacionada, veja: O novo serviço de Robo-Advisor de Schwab foi explicado e Schwab lança Robo-Advisor para Advisors .)

Depois, há Fidelity, que recentemente se associou com robo- conselheiro upstart e pioneiro Betterment para atingir os assessores financeiros que são responsáveis ​​por custódia com sua unidade institucional. Mais uma vez, os conselheiros que oferecem esse serviço aos seus clientes podem decidir o tamanho do papel que a tecnologia desempenha na interação que eles têm com os clientes. (Para leitura relacionada, veja: Qual consultor de Robo é o melhor para os consultores financeiros? e Como a fidelidade ajuda os conselheiros a soltar clientes não lucrativos .)

Um modelo diferente

Capital pessoal oferece serviços de robo-tecnologia mais consultores financeiros ao vivo por telefone que estão disponíveis para abordar questões do cliente e discutir vários aspectos do planejamento financeiro e do investimento. O site descreve a solução desta forma: "Nossas ferramentas financeiras lhe dão uma imagem de sua vida financeira completa, investimentos e outros. E nossos conselheiros dedicados oferecem orientação pessoal, com tecnologia aprimorada, com total transparência. O resultado irá transformar a maneira como você entende, gerencia e cresce seu patrimônio líquido. "(Para leitura relacionada, veja: Melhoramento vs. Consultor Financeiro: Qual é o Melhor? )

Como os Consultores Financeiros podem se Adaptar

Os consultores de Robo tiveram um impacto profundo no setor de conselheiro financeiro - em primeiro lugar, expandiram as formas em que os consultores financeiros tradicionais trabalham com os clientes e, mais importante, as formas como os investidores podem obter aconselhamento financeiro. (Para leitura relacionada, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

A linha inferior

Os conselheiros de Robo e os conselheiros tradicionais podem - e devem - existir em harmonia. A combinação de conselhos humanos e robo-tecnologia é uma ótima combinação para investidores e consultores financeiros. Avançando, espere que os robo-assessores utilizem mais interfaces e recursos humanos, e esperam que os conselheiros humanos adotem mais recursos parecidos com o robo-assessor. (Para leitura relacionada, veja: Os Top 5 Robo-Advisor Myths. )