"Mantenha o curso" é o mantra para muitos planejadores financeiros, especialmente quando se trata de investir com o objetivo de aposentadoria. Afinal, o mercado de ações pode levar os investidores a um passeio selvagem e se você reagisse a cada blip, você acabaria com perdas de investimento. E não vamos mencionar o dinheiro indo às taxas e despesas por causa de seus movimentos de mercado freqüentes.

Mas manter o curso pode ser difícil de fazer. Uma mudança em sua alocação de ativos ou perfil de risco não será fácil de detectar, mesmo que ele possa lançar seu plano de aposentadoria completo fora do whack. E em um ambiente onde a aposentadoria pode durar mais de 20 anos, é mais importante do que nunca para que os investidores fiquem focados no final do jogo quando se trata de investir para aposentadoria. Conhecer os sinais de que seu plano de investimento perdeu foco pode percorrer um longo caminho para garantir que você atinja seus objetivos financeiros quando estiver pronto para sair da força de trabalho. (Para mais informações, consulte: Seis Regras Críticas para Investimento de Aposentadoria bem sucedida .)

A atribuição de ativos está fora do Whack

Quando se trata de sinais, seu plano de investimento perdeu o foco, um dos maiores será a sua alocação de ativos. A maioria dos planos financeiros sólidos começa com seus objetivos de aposentadoria, horizonte temporal para seus investimentos e uma tolerância ao risco que você pode lidar. Se você tiver mais 30 anos na força de trabalho, seu plano será diferente de alguém que se aposesse nos próximos cinco anos. O mesmo acontece com a tolerância ao risco.

Um jovem investidor pode ser muito mais arriscado com o tipo de investimentos que ele ou ela escolhe em comparação com alguém que está no modo de preservação da renda. Sua alocação de ativos também deve estar alinhada com seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Mas essa estratégia bem pensada pode mudar dependendo dos mercados, potencialmente empurrando você para uma posição onde você está muito investido em ações em um momento em que você quer ser mais conservador. Ou, por outro lado, você pode acabar tendo muita exposição a títulos quando você deve ter mais riscos em sua carteira.

Para garantir que sua alocação de ativos permaneça em linha com seus objetivos de investimento, você terá que reequilibrá-lo de tempos em tempos. Você pode reequilibrar em períodos estabelecidos a cada ano ou você poderia fazê-lo quando sua exposição ao patrimônio exceder um determinado limite predeterminado. O reequilíbrio não é o momento de mudar sua estratégia de investimento de aposentadoria. O objetivo é recuperá-lo de acordo com o que você planejou originalmente. (Para mais, veja: Reequilibre seu portfólio para manter a faixa .)

As taxas estão saindo de seus lucros

Um dos lados ruins do investimento são as taxas que você precisa pagar quando você executar negociações, seja comprando ou vendendo ações, obrigações ou outros instrumentos financeiros.Para as pessoas que criaram um plano de aposentadoria, o valor do volume de negócios na carteira deve ser relativamente baixo, assim como as taxas que pagam. Afinal, se você está apenas reequilibrando todos os trimestres ou quando um grande evento leva sua alocação de ativos fora de equilíbrio, então você não deve pagar muito em taxas.

Mas se você se encontra fazendo mudanças em seu plano de investimento com freqüência e, como resultado, está pagando mais, então pode ser um sinal de que seu plano de aposentadoria tenha perdido foco. Para controlar as negociações excessivas, os investidores precisam reequilibrar seu portfólio de volta à alocação de ativos e resistir à tentação de reagir nos movimentos de curto prazo no mercado acionário. (Para leitura relacionada, veja: Como reduzir as taxas de conta de investimento na aposentadoria .)

As classes de ativos não são suficientemente diversificadas

Investir para longo prazo exigirá paciência, disciplina e diversificação . Sem os três componentes, é fácil perder o foco e, portanto, o dinheiro. A alocação de ativos é uma maneira de garantir que você fique no caminho certo, mas dentro de seus ativos que você deseja ser diversificado. Digamos que você é alocado com 70% de seus investimentos em ações. Dentro dessa área, você deseja garantir que você tenha exposição em diferentes áreas do mercado, seja ações de capitalização pequena, blue chips, ações de pagamento de dividendos ou investimentos internacionais.

Se seus investimentos estão faltando a diversificação dentro de cada classe de ativos, é um sinal revelador de que o plano está sem foco. Também é hora de intervir e certifique-se de que você não está muito exposto a um estoque, indústria ou área. Se essa parte dos tanques de mercado você vai ver suas economias e lucros eliminados, juntamente com isso. (Para mais, veja: Diversificação além dos estoques .)

Mudando as situações financeiras

Para muitas pessoas que criam um plano de aposentadoria quando são jovens, não consideram as circunstâncias da vida que podem mudar seu foco. Por exemplo, uma doença ou condição médica inesperada exigiria que você repensasse sua estratégia de investimento, assim como uma promoção ou um incômodo repentino exigiria que você invente de forma diferente por causa do potencial golpe de imposto. Mas se a vida acontece e seus investimentos permanecem o mesmo, é um sinal seguro de que seu plano está perdendo o foco. (Para mais informações, consulte: Adaptando seu plano de investimento .)

A linha inferior

Investir com um olho em direção à aposentadoria requer muito planejamento, paciência, disciplina e flexibilidade. Como o plano é projetado para atingir metas de longo prazo, não há muitos motivos para reformá-lo. Mas deixado sem controle, ele poderia perder o foco ao longo do tempo, minimizando o potencial de crescimento do seu dinheiro. Se a sua alocação de ativos estiver fora de controle, você percebe-se de repente pagando mais em taxas de investimento, você não está tão diversificado como pensou ou as circunstâncias da sua vida mudaram, mas seu investimento permanece o mesmo - todos esses sinais indicam que seu investimento plano perdeu foco e precisa de atenção.