Estudo após estudo apoia o que muitos americanos já sabem: muitos de nós estão financeiramente despreparados para aposentadoria. Um estudo do Bankrate. com, por exemplo, mostra que 26% dos residentes da U. S. entre os 50 e os 64 anos não têm nada salvo para aposentadoria. E, de acordo com o Centro Transamerica de Estudos de Aposentadoria, 36% dos baby boomers planejam confiar unicamente na Segurança Social como sua principal fonte de renda - preocupante, considerando que os benefícios da Segurança Social destinam-se a substituir apenas cerca de 40% do salário médio do trabalhador .

Obviamente, muitos americanos estão buscando maneiras de ganhar o dinheiro que eles têm por mais tempo. Uma opção é se aposentar no exterior, onde é possível encontrar um menor custo de vida e cuidados de saúde acessíveis - para não mencionar, muitas vezes, um clima mais agradável (veja Fundos de aposentadoria muito pouco? Retire no exterior ). Mas se a viagem internacional não é como você vê seu futuro, pode ser possível estabelecer-se em um canto menos dispendioso dos Estados Unidos, onde menores custos de vida e impostos locais mais suaves significam que você pode se aposentar com menos.

Para encontrar esses estados que economizaram dinheiro, analisamos os dados do Bankrate. com 2017 "Melhores e Piores Estados para se aposentar". Nós consideramos os 20 melhores estados mais caros em duas categorias - custo de vida e impostos (impostos de renda e vendas) - e encontraram cinco estados que classificaram o topo em categorias ambas , o que os torna hoje menos dispendiosos Estados para aposentadoria. Aqui estão, em ordem alfabética.

Alabama

Nível de custo de vida: 7
Taxa Classificação da Taxa: 13
Imposto sobre o rendimento do Estado: 2% a 5%
Estado de imposto de vendas: 4%

O Alabama classifica 7 ^a menor custo de vida e 13 para impostos. A carga tributária de 2012 (com base nos dados mais atuais da The Tax Foundation, uma organização de pesquisa de políticas fiscais independente) foi de 8,7% - o 11 mais baixo do país - e os contribuintes gastam US $ 3, 067 por capital nos impostos estaduais e locais. Os impostos sobre o rendimento do Estado variam de 2% a 5%, mas a maioria dos rendimentos de aposentadoria, incluindo Segurança Social, militares, serviços civis, governo estadual / local e pensões privadas qualificadas, está isenta. As pensões governamentais fora do estado estão isentas, desde que sejam planos de benefícios definidos. Os proprietários com idade igual ou superior a 65 anos não pagam impostos estatais sobre a propriedade. Cidades e municípios ainda podem aplicar imposições, mas os proprietários com mais de 65 anos de idade com uma renda tributável de US $ 12.000 ou menos podem beneficiar de uma isenção.

Mississippi

Nível de custo de vida: 1 (menor)
Taxa Taxa: 10
Imposto sobre o rendimento do Estado: 3% a 5%
Estado de imposto de vendas: 7%

Mississippi ganha o primeiro lugar para o menor custo de vida no país. Sua carga tributária de 2012 de 8. 6% é 9 mais baixa, e os contribuintes pagam US $ 2, 742 per capita nos impostos estaduais e locais.As cobranças de imposto de propriedade são de US $ 899 per capita - 10 ^a mais baixas do país - e os proprietários de 65 anos de idade estão isentos dos primeiros $ 75 000 do valor de sua propriedade. Os benefícios da segurança social, os benefícios de reforma ferroviária e a renda qualificada do plano de aposentadoria (incluindo a renda dos IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs e planos de previdência públicos e privados qualificados) estão isentos.

Oklahoma

Nível de custo de vida: 3
Taxa Classificação da taxa: 11
Imposto sobre o rendimento do Estado: 0. 5-5%
Imposto sobre as vendas do Estado: 4. 5%

Oklahoma classifica 4 o menor custo de vida, atrás de Indiana, Idaho e Mississippi. A carga tributária do estado de 2012 de 8. 6% é 10 mais baixa da nação, e os contribuintes gastam US $ 3, 515 per capita nos impostos estaduais e locais. As cobranças de imposto de propriedade totalizam US $ 595 per capita, o 2 ^nd menor em todo o país. Os benefícios do Sistema de Aposentadoria da Segurança Social e do Serviço Civil não são tributados, e os residentes podem excluir até US $ 10 000 por pessoa (ou US $ 20 000 por casal) de outros tipos de renda de aposentadoria. Os idosos que atendem aos requisitos de renda são elegíveis tanto para reembolsos de impostos quanto para congelamento de avaliação que mantêm seus impostos de propriedade o mesmo, mesmo que sua casa (ou a vizinhança) aprecie em valor.

Tennessee

Nível de custo de vida: 6
Taxa Taxa: 4
Imposto sobre o rendimento do Estado: Nenhum (no rendimento do trabalho, os dividendos e os juros são tributados em 6%)
Imposto de vendas do Estado: 7%

Os residentes do Tennessee desfrutam do custo de vida de 6 mais baixo nos EUA. A carga fiscal de 7% para o estado de 2012 é de 4 mais baixo dos 50 estados e está bem abaixo da média nacional de 9,9%. Os contribuintes pagam US $ 2, 805 per capita em impostos estaduais e locais (compare isso com US $ 6,993 em Nova York, classificaram os piores mortos para impostos na lista "Melhores e Piores Estados") e as cobranças de imposto de propriedade são de US $ 799 per capita, o 9 ^th mais baixo a nível nacional. Não há imposto de renda do Estado, mas os dividendos e alguns juros são tributados em 6%, o que cai para 5% a partir do ano fiscal de 2016 (o primeiro $ 1, 250 está isento). Os contribuintes de 65 anos e mais que têm uma renda anual total de US $ 37, 000 ou menos (US $ 68 000 para clientes comuns) estão isentos do imposto sobre dividendos e juros.

Texas

Taxa de tributação: 11
Taxa Taxa: 5
Imposto sobre o rendimento do Estado: Nenhum
Imposto sobre as vendas do Estado: 6. 25%

Texas ocupa 17 no país em termos de custo de vida e 6 em impostos. Não há imposto estadual sobre o rendimento, pelo que os benefícios da Segurança Social e outras receitas de reforma evitam a tributação, pelo menos no nível estadual. A carga fiscal de 2012 foi de 7,6%, que é de 5 ^a mais baixa do país, e os contribuintes pagam US $ 3,3 mil per capita nos impostos estaduais e locais. Os impostos estaduais e locais sobre a propriedade são relativamente elevados, e as cobranças são de cerca de US $ 1, 559 per capita (o 14 maior no país). Os proprietários que têm 65 anos ou mais, no entanto, se beneficiam de duas isenções de propriedade que mantêm até US $ 25.000 do valor avaliado da casa de impostos.

A linha inferior

Claro, as decisões de destino de aposentadoria não devem ser totalmente ditas pelas finanças: é importante considerar fatores como seus interesses recreacionais, passatempos, conforto, necessidades de saúde e proximidade com familiares e amigos.Ainda assim, se aposentar em um estado que tem um baixo custo de vida e impostos favoráveis ​​pode ser uma boa jogada se você estiver tentando esticar seus dólares de aposentadoria.

Também pode ser uma jogada inteligente se você tiver riqueza que você está tentando salvaguardar para si mesmo ou para as gerações futuras, e alguns estados têm pressionado por mudanças tributárias destinadas a atrair aposentados. Nenhum dos estados listados acima impõe impostos patrimoniais ou hereditários, incluindo Tennessee, que, a partir de 1º de janeiro de 2016, pararam de impor um imposto sobre herança. Para mais comentários, veja Encontrar um Estado amigável para a aposentadoria.