De acordo com uma pesquisa do Centro Transamerica de Estudos de Aposentadoria (TCRS) divulgada no outono de 2015, as donas de casa correm o risco de não terem o suficiente para se aposentar. O relatório analisou a preparação para a aposentadoria de 1, 600 cônjuges não trabalhistas em 15 países em todo o mundo. De acordo com o relatório, porque as donas de casa dependiam fortemente da renda de seu cônjuge, um divórcio, separação ou morte de seu cônjuge levaria uma taxa financeira devastadora.

"Porque seu trabalho não é remunerado e vem sem empregador ou benefícios de aposentadoria, as donas de casa enfrentam riscos de aposentadoria ainda maiores do que os trabalhadores devido à dependência de outros por renda", disse Catherine Collinson, presidente da TCRS e executiva diretor do Aegon Center for Longevity and Retirement.

Na U. S., 44% das donas de casa estão a poupar para a aposentadoria, enquanto apenas 30% se consideram "poupadores habituais", o que significa que é prioritário colocar dinheiro em direção a aposentadoria. Além disso, 51% não possuem um plano de jogo para aposentadoria.

Abaixo estão algumas maneiras em que as donas de casa podem se preparar melhor para a aposentadoria.

Seja envolvido com o planejamento financeiro para a família

"Como o parentalismo, o financiamento familiar no seu melhor é um esporte em equipe", diz Chris Haviaris, CPA, CFP® com a TTR Wealth Partners, LLC. "Somente uma pessoa por vez pode chamar uma peça, mas cada membro precisa se comprometer com o sucesso da equipe, entender o plano do jogo e ver seu papel como parte valiosa de cada jogo vencedor. "

Em vez de tomar um assento traseiro, as donas de casa podem se envolver ativamente no planejamento financeiro da família, que não só inclui metas de aposentadoria compartilhadas, mas também certificando-se de que eles têm o suficiente para a educação de seus filhos, seus pais idosos 'precisa, e tenha as apólices de seguro adequadas. (Para leitura relacionada, consulte: Como os cônjuges não empregados se preparam para se aposentar? )

Trabalho a tempo parcial

Outra forma em que as donas de casa podem garantir que tenham economias suficientes para a aposentadoria é trabalhando em parte- tempo e colocando esse dinheiro em direção a sua aposentadoria. Trabalhar para um empregador que oferece benefícios de aposentadoria e arranjos de trabalho flexíveis para seus funcionários a tempo parcial pode permitir que os cônjuges que não trabalham tenham tempo para compromissos familiares. As amas de casa também podem gerar renda extra, começando com uma agitação lateral. Se alguém não tiver certeza de quais trabalhos secundários podem ser bons para eles, eles podem começar com shows eles gostam de fazer ou tarefas simples que eles sabem que podem ser pagas. A maioria dos ataques laterais, como ser um motorista de passeios ou ser um assistente virtual, requer pouca sobrecarga. (Para leitura relacionada, veja: Como B recebe um driver Uber: um Guia passo a passo .)

Contribuir para um IRA do sexo masculino

"Os IRAs do cônjuge são uma ótima maneira para os cônjuges que não trabalham assumirem o controle de sua aposentadoria, se beneficiam da combinação de dinheiro ao longo do tempo e conseguem paz mental em caso de divórcio ou o cônjuge ativo tornando-se desempregado ", diz Melissa Sotudeh, CFP® da Halpern Financial.

Com um IRA de um esposo, o cônjuge que trabalha pode contribuir com a aposentadoria do cônjuge não trabalhador se determinados requisitos forem cumpridos. Existem duas opções: um IRA doméstico conjugal diferido por impostos ou um IRA de Roth, seguro de impostos. Um pode contribuir com um máximo de US $ 5, 500 por ano e US $ 6 500 por ano para aqueles com menos de 50. O limite de contribuição não se aplica às contribuições de rolagem. (Para leitura relacionada, veja: Fazendo Contribuições do IRA do cônjuge. )

Mantenha as despesas no controle

Aderir a um orçamento pode ajudar as donas de casa a economizar mais por sua aposentadoria. "É muito mais fácil fazer ajustes menores no início do que ter que sofrer uma grande mudança de estilo de vida perto da aposentadoria quando você percebe que seus ativos não são adequados para apoiá-lo para sua expectativa de vida", diz Cristina Guglielmetti, presidente do Future Perfect Planning.

Se houver dívidas pendentes que precisam ser pagas, as donas de casa podem apresentar um plano com seu cônjuge para garantir que as contas estão sendo atendidas enquanto os objetivos financeiros de longo prazo são direcionados, de modo que não corre o risco de entrando na água quente financeira.

Get Life and Disability Insurance

O seguro de vida e invalidez assegurará que a família e os pertences sejam protegidos em caso de inesperado. Alguns empregadores e associações oferecem seguro de grupo com uma taxa de desconto. Ao comprar o seguro, é importante que as donas de casa pensem sobre mudanças em sua família no futuro próximo, o que pode afetar sua política, como abrir um negócio, comprar uma casa ou ter outro bebê. Mantendo estas coisas em mente ajudará a obter a melhor política acessível enquanto seja o melhor para as necessidades de uma família.

A linha inferior

Enquanto os cônjuges que não trabalham enfrentam uma aposentadoria arriscada, há medidas que podem ser tomadas hoje para garantir que tenham o suficiente para se aposentar. Eles não precisam confiar no sustento da família na família para fazer todo o planejamento. Ser proativo e analisar suas opções pode atenuar suas preocupações e fazê-las avançar na direção certa para a aposentadoria.