O planejamento de aposentadoria sempre deve começar em uma idade precoce, a fim de aproveitar o interesse de composição, mas os erros mais costosos geralmente são feitos no trecho final. Depois de passar décadas trabalhando em direção a um objetivo, muitas pessoas se recuperaram com um erro fácil de evitar.

Neste artigo, daremos uma olhada nos erros de aposentadoria mais comuns e como eles podem ser evitados fazendo planos com antecedência.

1. Movendo-se sem saber o lugar

Muitas pessoas se mudam para um novo estado depois de se aposentar. Talvez seja por uma taxa de imposto mais baixa, um clima melhor ou para se aproximar da família. Infelizmente, a mudança é cara e alguns descobrem a maneira mais difícil de que eles realmente não gostam de sua nova casa. Valerie Rind, autor de Gold Diggers e Deadbeat Dads , recomenda dar ao novo lugar um longo julgamento antes de se comprometer.

"Se é uma área de férias, veja como é na baixa temporada quando os turistas se foram", disse ela. "Uma vez que você decide se mudar, alugue um lugar por pelo menos um ano. Obtenha uma boa sensação para a área antes de entrar e comprar uma propriedade em sua nova cidade natal. "

2. Ignorando a arbitragem da taxa de juros

A sabedoria convencional é reduzir as despesas antes dos anos de aposentadoria mediante o pagamento de empréstimos à habitação ou outras dívidas. Ao fazê-lo, definitivamente poderia reduzir os custos durante os anos de aposentadoria, os custos podem superar significativamente os benefícios. A diferença nas taxas de juros entre os retornos de investimentos e os custos de hipoteca é culpada da disparidade - e não calcular essas diferenças pode custar milhares de dólares durante os anos de aposentadoria. (Para mais, veja: Como calcular o que você precisa para aposentadoria)

Por exemplo, suponha que um aposentado tenha um empréstimo hipotecário com uma taxa de juros de 4% e uma carteira de investimentos que tenha retornado 7% no longo prazo. O aposentado corre o risco de perder o retorno de 3% (os retornos de investimento de 7% menos a taxa de juros do empréstimo de 4%) durante o período remanescente da hipoteca. Além disso, o aposentado perderia benefícios auxiliares, como a dedução de imposto de juros de hipoteca que poderia salvá-lo ou seu dinheiro adicional durante a vida do empréstimo inicial.

3. Esperando comprar seguro

O atendimento a longo prazo tende a ser muito mais caro do que a maioria das pessoas imagina - ou orçamento para as suas economias de aposentadoria. Em média, viver em uma casa de repouso pode custar mais de US $ 80.000 por ano para um quarto semi-privado e mais de US $ 90.000 para um quarto privado, de acordo com a Genworth Financial. Esses custos estão apenas acelerando ao longo do tempo, com uma taxa de crescimento anual média de 4% nos últimos cinco anos - custos que poderiam quebrar um ovo de ninho com bastante rapidez.

A maioria dos consultores financeiros recomenda comprar seguro de cuidados de longa duração entre os 53 e os 54 anos de idade, a fim de receber o maior benefício para os prémios pagos.Se os aposentados adiaram esse tipo de seguro, as taxas podem aumentar drasticamente em ordem relativamente baixa e tornam muito mais caro receber cuidados. Os aposentados também devem ter em conta sua saúde geral ao avaliar se eles precisam ou não de seguro e quanto custa.

4. Não sabendo como gastar seu tempo

Saber como você precisa gastar seu dinheiro na aposentadoria é importante, mas também é vital saber como você quer gastar seu tempo. Trabalhar pode ocupar mais da metade de nossas horas de vigília, e muitas pessoas ficam surpresas ao descobrir que não tem certeza do que querem fazer uma vez que passam o relógio pela última vez.

Para evitar este dilema, o CFA Joseph Hogue de My Work from Home Money disse que ele recomenda tomar um tempo antes da aposentadoria para encontrar um hobby ou trabalho secundário que você aproveite. "Um dos erros de aposentadoria mais comuns é simplesmente que as pessoas assumem que serão mais felizes na aposentadoria", disse ele. "Muitas pessoas gastam suas vidas trabalhando sonhando com a aposentadoria quando não é realmente aposentadoria que eles querem, mas um trabalho que eles podem desfrutar e mais controle sobre seu trabalho. "

5. Faltando os prazos do Medicare

CFP Melissa Sotudeh, da Halpern Financial, disse que alguns aposentados enfrentam custos mais elevados do Medicare porque faltam prazos importantes. "Se um aposentado ainda não está recebendo benefícios de segurança social por qualquer motivo, cabe a eles entrar em contato com o Medicare três meses antes do aniversário de 65 anos", disse Sotudeh.

Este é apenas um exemplo de uma ladainha de prazos potencialmente inesquecíveis. Os maiores de 65 anos com acesso ao Medicare que ainda estão trabalhando precisam descobrir se sua outra forma de seguro de saúde será sua cobertura primária ou secundária. "Caso contrário, você não pode ser qualificado para o Período de inscrição especial e terá que pagar penalidades no futuro", disse ela.

Essas perguntas podem parecer confusas, mas descobrir mais tarde pode custar-lhe mais em penalidades. Você pode até mesmo ser negado cobertura para Medigap por esperar muito tempo.

6. Tratar a segurança social como uma reflexão tardia

Muitas pessoas tratam a segurança social como uma reflexão tardia, optando por fazer a distribuição completa assim que atingirem a idade necessária. Embora isso possa gerar renda imediata, a idade de equilíbrio para a segurança social é a baixa dos anos 80, o que significa que aqueles que esperam viver mais podem querer considerar aguardar a distribuição. Aqueles que não esperam viver muito, por outro lado, podem querer considerar distribuições imediatamente.

Por exemplo, suponha que um aposentado nasceu em 1944 e atingiu a idade de aposentadoria completa em 66 e demora em distribuir até 70 anos. O aposentado poderia receber um crédito de 8% vezes quatro (o número de anos que esperavam) , o que significa que o benefício total poderia ser 32% maior que o que teria recebido aos 66 anos. Para ajudar com esses cálculos, a Administração da Segurança Social fornece uma série de calculadoras.

Bottom line

Há tantas maneiras de destruir sua aposentadoria, pois existem maneiras de salvar.Felizmente, muitos erros são pequenos e fáceis de recuperar. Evite os erros comuns listados acima, e é provável que os seus anos de ouro sejam a navegação suave.