O dinheiro de uma Conta de aposentadoria bloqueada, ou CRI, pode ser transferido para outro CRI, uma companhia de seguros, para comprar uma anuidade ou um FRV. Um CREDITO permite que a pensão do titular da conta cresça e colete juros até que ele chegue à aposentadoria.
Normalmente, a idade mais antiga que um indivíduo pode fazer uma retirada é de 55 anos de idade. Ele pode fazer Retiradas podem ser feitas anteriormente se o dinheiro for transferido para um CRI de um plano que indique uma idade de aposentadoria anterior. A conta substitui o Plano Registrado de Poupança de Aposentadoria (RRSP).
Para transferir fundos, os beneficiários do LIRA devem deixar de contribuir para qualquer plano de contribuição definida do qual são membros.
O dinheiro também pode ser transferido se o titular da conta tiver um benefício variável ou uma conta de tipo LIF ao abrigo do seu plano de pensão. As transferências também podem ser feitas por detentores de contas que param de fazer contribuições para um plano de pensão de benefício definido antes ou depois de atingir a idade de aposentadoria antecipada.
As transferências são permitidas aos proprietários de outro CRI ou LIF, ou a indivíduos que têm um relacionamento quebrado com um titular do plano que é cônjuge ou parceiro de direito comum. As transferências são permitidas para cônjuges ou parentes de direito comum de membros do plano que também tenham morrido.
No Canadá, o Escritório do Superintendente de Comissões de Pensões mantém um registro de instituições autorizadas que podem emitir CRI. As transferências de CRI só podem ser feitas a partir de instituições registradas no Superintendente.
Os CRI mantêm o dinheiro da aposentadoria seguro, pois o dinheiro não pode ser cedido a outro indivíduo ou utilizado como garantia para um empréstimo.
O que acontece com uma Conta de aposentadoria bloqueada (LIRA) no caso de um divórcio ou separação?
Aprende diferentes opções em casos de divórcio onde os ativos são mantidos em Contas de aposentadoria fechadas canadenses. Saiba quais profissionais solicitarem conselhos.
Quem pode transferir fundos para uma Conta de aposentadoria bloqueada (LIRA)?
Transferir fundos para uma conta LIRA pode ser iniciado por proprietários de planos de contribuição definida ou planos de pensão definidos, bem como por detentores de contas do CRI.
Eu trabalho para uma universidade, e eu tenho um 403 (b) com TIAA-CREF. Mas TIAA-CREF diz que não posso transferir dinheiro para outro provedor. Eles podem me impedir de transferir meu dinheiro para um melhor investimento?
Depende. O IRS permite a transferência de ativos entre 403 (b) provedores; no entanto, os empregadores e 403 (b) provedores não são necessários para permitir tais transferências. Geralmente, a transferência é permitida apenas se a nova conta 403 (b) (para a qual os ativos estão sendo transferidos) está sujeita às mesmas (ou mais estritas) regras de distribuição que se aplicam à conta 403 (b) da qual os ativos estão sendo transferido.