Enquanto você não precisa se inscrever no Medicare se você não quiser, a opção padrão para o seguro de saúde, uma vez que completar 65 anos, é se inscrever. Na verdade, se você já está reivindicando benefícios da Segurança Social, então você estará automaticamente registrado nas Partes A e B. No entanto, você pode não querer se inscrever se você conseguir um seguro melhor por meio do trabalho ou do trabalho da sua esposa ou se você quer continuar contribuindo para uma conta de poupança de saúde. No entanto, dependendo de suas circunstâncias, você não pode ter a opção de atrasar a inscrição, ou pode não ser do seu melhor interesse por causa das penalidades que você incorre ou as lacunas na cobertura que você enfrentará. Aqui está uma visão geral das regras para quando você pode e não pode atrasar se inscrever em Medicare Parts A, B e D.

Recebendo Benefícios da Segurança Social

Uma vez que você começa a receber benefícios da Previdência Social, você deve estar inscrito na Parte A. Mas se você pode se dar ao luxo de adiar a Segurança Social, você também pode adiar a Parte A do Medicare. Parte A, você pode optar por não participar da Parte B, mesmo que esteja reivindicando benefícios da Segurança Social. Você não pode se inscrever para a Parte D, a menos que esteja inscrito na Parte A ou B. (Para mais informações, veja 4 Razões para as quais você não deseja atrasar os pagamentos de segurança social .)

Ainda está trabalhando

Parte A: Se você ainda trabalha quando faz 65 anos e trabalha para uma empresa com 20 ou mais funcionários (ou se esta descrição se aplica ao seu cônjuge ), você pode continuar dependendo do plano de saúde do grupo do empregador e adiar a Parte A, porque o Medicare considerará o seguro do empregador como seu principal seguro. Para as empresas com menos de 20 funcionários, no entanto, você provavelmente precisará se inscrever no Medicare, porque o plano de seguro da empresa geralmente espera que o Medicare seja seu seguro primário. Este não é sempre o caso, porém, pergunte ao seu empregador (ou ao empregador do seu cônjuge).

Parte B: Se você ainda trabalha em 65 e tem seguro de saúde através do seu empregador - ou se o seu cônjuge ainda está funcionando e você tem seguro de saúde através de seu empregador - você pode demora em se inscrever na Parte B. E você pode querer porque, enquanto a Parte A é gratuita para a maioria das pessoas, a Parte B custa dinheiro, e você pode estar duplicando sua cobertura enquanto vê pouco ou nenhum benefício adicional. Você não pode ir sem a cobertura da Parte B ou o equivalente fornecido pelo empregador, no entanto, ou você terá penalidades permanentes.

Parte D: Você pode adiar a inscrição na Parte D se você ainda estiver trabalhando (ou o seu cônjuge ainda está funcionando) e você tem cobertura de medicamentos prescritos por seu empregador (ou empregador do seu cônjuge). Um plano credível é igual ou superior ao que a Parte D paga; sua companhia de seguros pode dizer se seu plano atende a esta definição.Se você não tiver qualquer Parte D ou cobertura credível, quando você se inscrever mais na Parte D, você enfrentará uma penalidade permanente, conforme a Parte B. Se você atrasou a inscrição na Parte A e na Parte B, você também tem que atrasar a inscrição na Parte D. Você também pode atrasar ou evitar se inscrever na Parte D se você receber cobertura de medicamentos prescritos através de um plano do Medicare Advantage. (Para mais informações, consulte Guia do empregado do Medicare .)

Aposentado

Parte A: Se você está aposentado e você não está coberto pelo plano de um cônjuge trabalhador, terá que se inscrever na Parte A para ter cobertura para estadias no hospital e cuidados de enfermagem especializados e para evitar penalidades do mandato do seguro de saúde individual. Como alternativa, você pode se inscrever no Medicare Part C, também conhecido como plano Medicare Advantage. Isso lhe dará cobertura da Parte A e da Parte B e permitirá que você evite as penalidades de Obamacare. (Para mais, veja Cinco Características Distintas do Medicare Advantage .)

Parte B: Se você tem COBRA, seguro de saúde para aposentados, seguro de saúde de VA ou seguro de saúde de mercado individual, você precisa assinar para o Medicare Parte B no prazo de oito meses após a saída do seu emprego, então você não precisa pagar penas permanentes da Parte B quando você se inscrever mais tarde e assim você não experimenta lacunas na cobertura do seu seguro de saúde. Sem isso, você terá que pagar do bolso para serviços médicamente necessários, passeios de ambulância e equipamentos médicos duráveis, como bastões, dispositivos de teste de glicose no sangue e dispositivos de apnéia do sono. Você também não terá cobertura para serviços preventivos e de triagem, como exames de doenças cardiovasculares e mamografias.

Parte D: Se você se aposentar e perder sua cobertura de medicamentos prescritos, certifique-se de se inscrever para a Parte D durante o período de inscrição especial para evitar penalidades. Além disso, obtenha a prova de sua cobertura credível da sua seguradora para que você possa usá-la mais tarde para mostrar que você não está sujeito a penalidades. Não vá sem a Parte D ou cobertura credível por mais de 63 dias ou você enfrentará a penalidade.

A linha inferior

O governo tem regras rígidas sobre a cobertura de seguro de saúde e medicamentos de prescrição que você precisa ter. Existem subsídios para manter o seguro fornecido pelo empregador e atrasar o Medicare, mas você deve seguir estas regras com cuidado para que você não acabe com lacunas em sua cobertura - e você não se encontra pagando penas temporárias do Medicare Parte A ou parte permanente do Medicare Penas B e D.