A maioria das pessoas foi treinada para atrasar a coleta da Segurança Social o maior tempo possível para que elas possam receber o valor máximo que lhes é devido. Afinal, se eles aguardarem até 70 anos, o tamanho de seus benefícios será significativamente maior do que se eles começassem a colecionar em sua idade total de aposentadoria ou idade 62, a idade mais antiga você pode obter benefícios da Segurança Social. Isso ocorre porque, sob as regras da Administração da Segurança Social, você nasceu em 1943 ou mais tarde e atrasou a cobrança dos benefícios da Previdência Social além da sua idade de aposentadoria, você verá um aumento anual de 8% por ano até a idade de 70. No entanto, há casos em que atrasar doesn ' Tento muito sentido. (Leia Dicas para atrasar os benefícios da segurança social. )

Sua saúde está falhando

A aposentadoria pode facilmente durar mais de 20 anos se você é um idoso saudável, mas, infelizmente, muitas pessoas desenvolvem doenças à medida que envelhecem. Se você estiver com pouca saúde, você pode precisar do dinheiro extra que a Segurança Social oferece e, como resultado, optar por reclamar benefícios antecipadamente. E, infelizmente, se você acha que não pode viver muito velho, você acabará com mais dinheiro se começar a reivindicar mais cedo. (Leia mais em Planejamento para custos de saúde na aposentadoria .)

Você acha que pode superar o aumento que você obtém do atraso

Se você esperar até 70 anos para reivindicar os benefícios da Previdência Social, você verá um aumento de 8% a cada ano após a sua idade total de aposentadoria até você atinge 70. Isso significa que se você tem 67 anos e espera três anos para reivindicar benefícios, você receberá 8% a mais por ano. Mas se você é um investidor experiente e pensa que pode superar o seu retorno ao atrasar os benefícios da Segurança Social, você pode começar a reclamar antecipadamente ou na idade de aposentadoria completa, pegue o dinheiro e investir você mesmo. A idéia seria ver que o dinheiro aprecia mais do que se você tivesse esperado para coletá-lo.

Existem riscos associados a esta estratégia. Afinal, a menos que você tenha uma bola de cristal, você não tem idéia de como os mercados irão realizar. Tenha um ano ruim e pode eliminar todos os ganhos, bem como o seu principal investimento. Isso não é ruim quando você é jovem, mas na aposentadoria você já está vivendo um fluxo de renda menor do que no passado, então você vai querer preservar o dinheiro tanto quanto você puder. (Leia mais, 4 formas incomuns de aumentar os benefícios da segurança social .)

A necessidade de mais dinheiro nos primeiros anos de aposentadoria

Na primeira etapa da aposentadoria, muitas pessoas ainda são saudáveis , tenha muita energia e gaste mais dinheiro em passatempos, viagens e outros entretenimentos. Como resultado, muitos aposentados iniciantes precisam de um aumento do fluxo de caixa durante os primeiros anos de aposentadoria e menos à medida que envelhecem.Se você se enquadra nesta categoria e quiser aumentar a quantidade de dinheiro que você tem agora, pode fazer sentido não demorar a cobrar até que você tenha 67 ou 70. Claro, você terá um pagamento menor do que se você atrasasse, mas se gostasse de sua aposentadoria quando você ainda é saudável é mais importante do que cobrar Segurança Social em sua idade de aposentadoria completa ou além, tomar o dinheiro mais cedo fará mais sentido.

Se descobrir que não precisa do dinheiro, tomar a segurança social cedo pode beneficiar seus herdeiros se você oferecer os benefícios para uma confiança de seguro de vida, diz Jonathan Swanburg, CFP, da Tri-Star Advisors em Houston, Texas. "Desta forma, você ainda está com boa saúde suficiente para obter uma política de vida e seus herdeiros podem receber os rendimentos do seguro sem imposto de renda e imposto de propriedade, independentemente da sua longevidade. "

Você não pode agitar o medo de que a segurança social se afastará

A segurança social é um daqueles benefícios que se espera que estejam por aí para sempre, mas os benefícios da Segurança Social podem mudar no futuro, o que preocupa pessoas de todos idades. Enquanto as pessoas mais velhas - particularmente as que se aproximam da idade da aposentadoria - preocupam-se com o destino da Segurança Social, elas não verão muito se algum impacto sobre o quanto eles recebem. Isso pode não ser verdade para as pessoas que entram na força de trabalho hoje. Para os trabalhadores mais velhos, porém, a segurança social estará em algum lugar no momento em que se aposentar. (Leia mais em Por que a segurança social está ficando sem dinheiro? e Como é seguro a segurança social? .) Mesmo assim, se o pensamento de perder os benefícios da Segurança Social é mantê-lo até a noite, pode ser melhor começar a reclamar antecipadamente ou em plena idade de aposentadoria do que manter um benefício maior.

A linha inferior

Quando começar a cobrar a segurança social depende da situação única de cada aposentado. Quanto mais tempo você espera para começar a colecionar o benefício, mais você receberá. Mas se a sua saúde está falhando, se você precisar de mais dinheiro nos primeiros anos de aposentadoria, ou se você está preocupado com o fato de a Segurança Social desaparecer, reivindicar antecipadamente ou em sua idade de aposentadoria completa pode fazer sentido. Em última análise, quando você está decidindo quando coletar seus benefícios da Previdência Social, você precisa descobrir quanto dinheiro você vai deixar na mesa e se vale a pena se basear em sua situação única.