Seu empregador ou o administrador do plano para o plano 401 (k) deve ter fornecido uma cópia da descrição do plano sumário do plano 401 (k) do plano (SPD). Se você não consegue encontrar sua cópia, entre em contato com seu empregador e peça uma cópia de substituição. Uma cópia do SPD do plano também pode ser obtida do Departamento de Trabalho (DOL), escrevendo para: Departamento de Trabalho, EBSA, Sala de Divulgação Pública, Sala N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Eles podem cobrar taxas de cópia, que geralmente são uma quantidade muito pequena.)
O SPD é obrigado a incluir uma explicação - em termos não técnicos - das provisões do plano, como seus benefícios e direitos ao abrigo do plano, inclusive quando você é elegível para receber distribuições.
Alternativamente, você pode solicitar ao seu empregador que forneça uma explicação para se recusar a honrar seu pedido; na verdade, você deve ter uma explicação por escrito. As explicações legítimas para um atraso nas distribuições incluem o seguinte:
- Você ainda não é elegível para receber distribuições do plano. Por exemplo, o plano pode exigir que os participantes atinjam uma certa idade antes de serem considerados elegíveis para receber uma distribuição. Este requisito de idade pode ser aplicado, mesmo que você não esteja mais empregado com a empresa.
- O plano pode fazer pagamentos apenas em uma determinada freqüência, como trimestralmente. Portanto, se você solicitou uma distribuição em meados de janeiro, talvez seja necessário aguardar até 31 de março antes de receber o valor solicitado.
Se você acha que seu empregador não está cumprindo os termos do plano, você pode entrar em contato com o DOL gratuitamente no 1-866-444-3272 e pedir para falar com um representante de escritório regional perto de você , ou você pode entrar em contato com o escritório regional - veja // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 para uma lista de escritórios regionais e suas informações de contato.
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
(Contato Denise)
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Eu sou comprador inicial pela primeira vez. Se eu tomar uma distribuição da minha 401 (k) para comprar uma terra e uma casa, eu vou ter que pagar uma penalidade nesta distribuição? Além disso, que tipo de formulário vou precisar para arquivar com meus impostos, mostrando o IRS que US $ 10 000 foram para um
Como você pode já saber, você deve atender a certos requisitos, descritos no 401 (k ) documento do plano, para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos. Os valores retirados do seu plano 401 (k) e utilizados para a compra de sua casa estarão sujeitos a imposto de renda e a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%.
Tenho um plano de participação nos lucros com o meu antigo empregador. Agora estou tentando comprar uma casa. Posso usar o meu dinheiro de participação nos lucros para colocar um pagamento inicial em uma casa?
Planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.