Os planos de participação nos lucros são planos de aposentadoria com empresas que dão aos funcionários uma porcentagem dos ganhos da empresa. Um plano de participação nos lucros é semelhante ao 401 (k) porque é considerado um plano de contribuição definida. A única diferença é que a única entidade que contribui para o plano é o empregador - com base nos lucros da empresa no final de cada exercício fiscal.
Se você pode usar o seu dinheiro de participação nos lucros para colocar um adiantamento em uma casa, depende de restrições que possam impedir você de retirar o dinheiro da empresa. Com os planos de participação nos lucros, o empregador pode impor um cronograma de aquisição que determina o tempo que um empregado deve trabalhar em uma empresa para reivindicar sua parcela do dinheiro de participação nos lucros. Quando você atende aos requisitos do cronograma de aquisição da sua empresa, você deve atender aos requisitos de idade. Como um 401 (k), um plano de participação nos lucros lhe impõe uma penalidade se o dinheiro for retirado antes da idade de 0 a 59. 5, a menos que sejam cumpridas certas exceções. Então, se você quiser retirar dinheiro do plano e você não atingiu a idade qualificada, esteja pronto para ser avaliado com uma penalidade de 10%.
Se você deve retirar dinheiro de um plano de participação nos lucros antes da idade qualificada, você poderá evitar a penalidade, atendendo às exceções de retirada da (s) sua (s) empresa (s) plano. Como 401 (k) s, os planos de participação nos lucros têm exceções que podem isentar os participantes da penalidade de 10%. Ao contrário dos 401 (k) s, os planos de participação nos lucros são mais flexíveis sobre exceções de retirada antecipada porque as regras de retirada antecipada são estabelecidas por cada empresa.
Para mais informações, consulte nosso 401 (k) e Tutorial de planos qualificados .
Esta pergunta foi respondida por Chizoba Morah.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Eu sou um professor em um sistema de escola pública e eu não? Atualmente, tenha um plano 403 (b), mas eu tenho algum dinheiro em um Roth IRA e também um IRA auto-dirigido. Posso rolar os fundos do IRA para um plano 403 (b) recém-inaugurado, já que atualmente estou empregado pela escola
Se você estabelecer uma conta 403 (b) no plano 403 (b) da escola, você pode rolar os ativos do IRA tradicional para a conta 403 (b). Como você pode saber, a rolagem do IRA tradicional para o 403 (b) não pode incluir valores pós-impostos ou montantes que representem distribuições mínimas exigidas.
Estou tendo problemas para conseguir que meu antigo empregador distribua meu saldo do plano 401 (k) para um rollover. Você pode me dizer as razões pelas quais um empregador pode atrasar as distribuições e se houver uma agência governamental que eu possa contatar para incentivar a distribuição?
