O Equal Credit Opportunity Act é claro: é ilegal discriminar alguém que queira emprestar dinheiro com base na idade. Não pode ser negado um empréstimo de refinanciamento de hipoteca ou hipoteca porque você é muito velho.

Você pode, no entanto, ser negado se você não se qualificar financeiramente para retirar o empréstimo. Para mais informações: Princípios de hipoteca .

Qualificação

Se a empresa bancária ou hipotecária determinar sua renda é insuficiente, você pode ser negado o empréstimo. O mesmo se aplica à sua pontuação de crédito: se for muito baixo, você pode estar sem sorte.

Se o seu índice FICO for 740 ou superior, você deve estar bem. Se for inferior a 640, você pode se qualificar para uma hipoteca, mas a uma taxa maior.

Alguns credores vêem pensões, benefícios da Segurança Social e outras formas de renda fixa como um problema. Outros vêem renda fixa como "renda certa" e estão felizes em conceder o empréstimo.

Sua dívida não deve ser superior a 43% da renda mensal bruta, mas mesmo que seja o caso para você, seu orçamento e finanças pessoais são o que realmente determinam se você pode pagar a hipoteca.

A partir deste ponto, não é uma questão de não ter permissão para obter uma hipoteca, mas sim se é uma boa idéia para você.

Pagamento antecipado

Na maioria dos casos, você terá que fazer um adiantamento de vários milhares de dólares em uma hipoteca. Poderia vir do lucro na venda de sua casa atual - nesse caso, não deveria haver problema.

Se você não possui uma casa para vender, ou se você não limpar o suficiente na venda de sua casa atual para fazer o adiantamento em uma nova, você pode ter que emprestar de suas economias, o que poderia têm um efeito negativo sobre a renda de aposentadoria existente.

Sua casa é paga?

Se você está atualmente livre de hipoteca, você pode hesitar em aceitar os pagamentos da casa novamente. Esta é uma decisão puramente pessoal, mas vale a pena considerar.

A noção de assumir uma hipoteca no final da vida é ainda mais complicada pelo fato de que as hipotecas, por definição, são carregadas com interesse. Você pode apenas fazer um dente no diretor nos primeiros anos. Isso pode ser um problema se você mais tarde decidir vender e não conseguir lucrar - ou mesmo recuperar seu investimento original.

Duração da estadia

Você pode considerar retirar uma nova hipoteca ou refinanciar para obter uma taxa de juros mais baixa. Ou você pode decidir vender sua casa existente para reduzir o tamanho para uma manutenção mais fácil. Estas são boas razões para assumir uma hipoteca mais tarde na vida.

Esteja ciente, no entanto, de que a vantagem só dura desde que você mantenha a hipoteca.

Disposição de uma casa que você comprou ou refinanciou recentemente pode acabar custando mais do que ficar, física e financeiramente.

Isso inclui o potencial de sofrer acidente ou doença e ter que se mudar para uma instalação de vida assistida - ou mesmo se mudar para o país para estar com netos ou outra família.

Fluxo de caixa

A decisão de retirar uma hipoteca também pode depender do que acontece com seu fluxo de caixa no caso de você ou seu cônjuge morrer. Em muitos casos, o resultado líquido é renda reduzida para o cônjuge sobrevivente.

Outros fatores de fluxo de caixa incluem o valor do cartão de crédito ou outra dívida que você possui e se você usa parte do produto da venda de sua casa atual ou refinanciamento da hipoteca para pagar essa dívida. O resultado líquido pode ser um fluxo de caixa reduzido, quando você aceitou uma hipoteca no final da vida.

Medo da fraude

À medida que envelhecem, as pessoas se tornam alvos mais freqüentes de fraude. A preocupação de ser uma vítima de fraude pode fazer você hesitar quando se trata de assumir a dívida associada a uma hipoteca.

O medo da fraude não deve obrigá-lo a solicitar uma hipoteca, mas isso deve fazer você especialmente cauteloso e cuidadoso em todos os negócios financeiros.

Problemas Imobiliários

Você também pode hesitar em retirar uma hipoteca mais tarde na vida sem preocupar-se de que você esteja deixando uma bagunça para os seus herdeiros para limpar. Esta é outra decisão pessoal, mas uma que você quer envolver sua família para garantir que todos estejam "no circuito". "

Um planejamento adequado e um up-to-date pode ajudar a evitar problemas no caso de você morrer antes do empréstimo de hipoteca ser liquidado. Desta forma, seus filhos ou herdeiros podem evitar a realidade desagradável do banco que toma posse de sua casa e vendê-la para pagar a dívida existente.

Para mais ver: 5 Invasões de hipoteca reversa .

A linha inferior

Uma vez que você obtém a qualificação financeira para uma hipoteca, a compreensão de outros fatores relacionados à idade pode ajudá-lo a decidir se a retirada de um empréstimo hipotecário é o movimento certo para você.

Isso envolve considerar cuidadosamente tudo a partir do dinheiro inicial necessário para um adiantamento para quanto tempo você planeja ficar em sua nova casa, bem como tudo o mais mencionado aqui.

Tal como acontece com todas as decisões financeiras potencialmente complicadas, é uma boa idéia procurar o conselho de um consultor financeiro confiável antes de tomar a ação final. Se você decidir seguir em frente, você pode querer investigar as Melhores Companhias Hipotecárias Amigas para Aposentados .