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Para muitas pessoas, economizar para aposentadoria significa afastar dinheiro em uma gama diversificada de investimentos. Como os veículos de poupança tradicionais, como os planos 401 (k) patrocinados pelo empregador e as contas individuais de aposentadoria (IRAs), têm limites de contribuição, muitas pessoas se tornam anuidades como uma opção de investimento menos restritiva. Anuidades fixas e variáveis ​​são os tipos de contratos mais comuns, e uma compreensão firme de cada um é crucial para criar uma estratégia de poupança ideal.

Uma anuidade fixa é baseada em uma quantidade fixa de retorno. Quando o contrato de anuidade é assinado, a empresa seguradora garante que os ganhos não cairão abaixo de uma certa porcentagem do investimento. Para o primeiro ano do contrato, a taxa de juros original é fixada. Posteriormente, a empresa seguradora pode alterar a taxa de juros, mas não abaixo de um nível predeterminado. Uma anuidade fixa também prevê um valor de pagamento garantido mensalmente, uma vez que a coleta começa. Como os termos de pagamento são estabelecidos no início e a preservação do capital é assegurada, a anuidade fixa pode ser uma opção atrativa. No entanto, como essas anuidades não são garantidas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), as garantias são anuladas se a instituição de apoio falhar.

Na superfície, as anuidades variáveis ​​podem parecer uma perspectiva mais arriscada. Tal como um fundo mútuo, o capital em uma renda variável é investido em vários estoques e títulos que se alinham com o nível de risco preferencial do rente. A taxa de retorno é baseada no desempenho desses investimentos. Enquanto uma renda variável exige que o avalista assume o risco de investimento, o potencial positivo é maior do que com uma anuidade fixa devido ao aumento da volatilidade em títulos versus contas de juros fixos. Além disso, as anuidades variáveis ​​oferecem benefícios adicionais não encontrados em anuidades fixas, como o benefício de morte garantido. Este recurso garante um pagamento mínimo ao beneficiário da conta se o matriculado morrer antes do início do pagamento.

Como uma opção muito menos comum, a anuidade indexada é um pouco de ambos os mundos. A taxa de retorno está vinculada ao desempenho de um índice, como o S & P 500, mas com uma taxa de juros mínima garantida.