A distribuição de um grande ninho de ovos para os herdeiros é um grande problema, mas um número crescente de famílias ricas está preocupada com o fato de que uma herança muito grande pode ser prejudicial, de acordo com pesquisas da Merrill Lynch Wealth Management. Os pais querem dar aos seus filhos o suficiente para desfrutar de uma vida confortável, mas permanecem bons mordomos com uma paixão e propósito na vida, o que exige um equilíbrio entre as prioridades e o planejamento cuidadoso. (Para mais, veja: Dicas para transferências de riqueza familiar .)

Enquanto muitos milionários são indivíduos de alto funcionamento, eles tendem a ser procrastinadores quando se trata de discutir problemas de herança familiar. Merrill Lynch descobriu que mais de um terço não teve tempo de pensar em seus planos, um terço temia uma harmonia familiar perturbadora, e o restante não tinha clareza sobre o objetivo proposto de seus ativos. Felizmente, os consultores financeiros estão em um ótimo lugar para ajudar a resolver esses problemas através de uma melhor comunicação.

O Merrill Lynch descobriu que mais de um terço dos investidores acreditam que um consultor confiável envolvido no processo de discussão da herança familiar aumentaria sua confiança, o que sugere que os assessores financeiros possam jogar um grande papel na resolução desses problemas. Ao discutir essas questões, existem vários fatores importantes a serem considerados: (Para mais informações, veja:

Dicas de Planejamento de Estate para Assessores Financeiros

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Definir valores. Os consultores financeiros devem discutir os valores do cliente em termos de sua história, ética de trabalho e causas de caridade. Simplesmente colocando esses valores em escrita, estarão em melhor posição para gerenciar seus ativos ao longo do tempo.

Avaliar a maturidade. Os assessores financeiros devem avaliar a maturidade dos potenciais receptores de herança. Se um membro da família tiver um histórico de gastos irresponsáveis, eles podem se tornar dependentes do dinheiro, enquanto um membro racional da família pode usar o mesmo dinheiro para se tornar mais independente, buscando seus próprios objetivos.

• Plano adiante. Os consultores financeiros devem trabalhar com os destinatários individuais da herança para desenvolver um plano que inclua metas e objetivos realistas. Em particular, os conselheiros podem estar em condições de ajudar aqueles que não possuem um plano a desenvolver um antes de herdar a riqueza.
• Know How. Os consultores financeiros devem ajudar os clientes a apresentarem um plano para distribuir suas riquezas da maneira mais eficiente em termos fiscais, o que pode envolver o recebimento de dinheiro durante a vida do cliente em vez de esperar até a morte para distribuí-lo.
• Além desses passos, os assessores financeiros devem enfatizar a importância de educar os membros da família no início sobre a administração de grandes somas de riqueza. Muitas famílias ricas vivem em um mundo de abundância sem muitos limites, o que pode ser confuso para aqueles que estão posicionados para herdar a riqueza, que podem assumir que poderão fazer o mesmo.(Para mais, consulte:
• O que os consultores podem aprender com clientes ultra-ricos

.) Bloqueios de estrada potenciais A herança familiar pode ser um assunto complicado para discutir por vários motivos. Embora a melhor maneira de evitar esses problemas é discuti-los cedo, existem alguns casos em que as decisões de herança podem causar problemas dentro das famílias. Um excelente exemplo seria quando um presente maior se destinar a um fundo de educação para um destinatário ou um fundo de viagem e experiência para outro, Merrill dá como exemplo. Isso pode exigir uma conversa sobre a equidade com antecedência.

Os consultores financeiros também devem discutir os detalhes técnicos de distribuição de herança, incluindo as implicações fiscais, cronogramas e outras considerações. Muitas vezes, essas questões são colocadas à margem até que seja tarde demais e, em seguida, os herdeiros acabam pagando custos desnecessários. O chamado imposto de morte pode ser caro, enquanto os presentes menores podem ser distribuídos ao longo da vida sem quaisquer consequências fiscais significativas, tornando-se uma escolha melhor em muitos casos. (Para mais, veja:

Um olhar sobre o Investimento Ultra-rico

.) Finalmente, é importante que indivíduos ricos trabalhem com várias partes diferentes ao discutir seus planos de herança. Essas partes devem incluir um contador público certificado (CPA) que esteja familiarizado com as leis tributárias, um planejador financeiro certificado (CFB) vinculado aos padrões éticos do Conselho de Administração da PCP para discutir opções de investimento e potencialmente um advogado bem respeitado que pode elaborar qualquer documentação legal Isso é necessário para tornar os planos oficiais. A linha inferior

Os consultores financeiros estão em uma ótima posição para ajudar os indivíduos ricos a comunicar eficazmente seus planos para os herdeiros com antecedência para evitar problemas. Há muitas considerações importantes quando se trata de tomar essas decisões, que vão desde definir valores até avaliar a maturidade dos destinatários. Pessoas ricas podem evitar muitas armadilhas comuns planejando com antecedência e discutindo os detalhes técnicos antes de se tornar um problema. (Para mais informações, consulte:

Por que os consultores financeiros precisam ganhar a marca CFP

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