Há muito tempo os dias em que você pode definir o seu plano de investimento e ficar com ele até atingir a data de aposentadoria alvo. Com a volatilidade sempre crescente na bolsa de valores, a perspectiva de taxas de juros mais elevadas em 2016 e uma expectativa de vida que continua a se esticar, os investidores não podem ser rígidos quanto à forma como se aproximam do seu investimento em aposentadoria. Afinal, se eles não estão dispostos a ser flexíveis, eles podem acabar com um enorme déficit de economia de aposentadoria que mudará drasticamente a forma como vivem suas vidas na aposentadoria. Aqui está um olhar sobre três razões pelas quais os investidores precisam ser flexíveis ao investir na aposentadoria. (Leia mais, aqui: Analisando os melhores planos de aposentadoria e opções de investimento .)

O ambiente da taxa de juros pode alterar seus retornos de investimento

A partir de anos baixos de taxas de juros baixas, muitas pessoas que economizaram para a aposentadoria mantiveram seu dinheiro em títulos como uma forma segura de cultivar o seu ninho. Afinal, se os estoques diminuírem, os títulos deveriam ser uma forma de amortecer o golpe. Mas, em um ambiente de mudança de taxa de juros, essa estratégia pode causar mais danos do que bem. Isso ocorre porque, quando as taxas aumentam, o rendimento de um vínculo normalmente diminui. Compre uma caução de vinte anos à taxa de hoje e é provável que você perca um aumento nas taxas de juros durante a duração do vínculo. Isso significa que após vinte anos seu investimento valerá menos.

Com as perspectivas altas de que a Reserva Federal continuará a aumentar as taxas de juros, os investidores de reforma que estão dispostos a mudar sua estratégia não estarão expostos ao risco de taxa de juros. Em vez de comprar títulos de longa duração, uma aposta melhor em um ambiente de taxa crescente é ir com curto prazo com vencimentos não superiores a cinco anos. Os investidores que estão dispostos a ser flexíveis podem tirar proveito de uma taxa de juros crescente, enquanto aqueles que permanecem rígidos podem sofrer. (Leia mais, aqui: Como se preparar para aumentar as taxas de juros. )

A carteira ficará muito conservadora ou arriscada

Muitas pessoas que investem com um olho em direção à aposentadoria se inscrevem na filosofia de que quanto mais se aproximem da aposentadoria; mais avessos ao risco que obtêm. Ninguém quer viver através de um outro crash do mercado de ações, assim como eles estão se preparando para caminhar para o sol da aposentadoria. Mas esse plano só funciona com uma expectativa de vida mais curta. Hoje, as pessoas estão vivendo bem em seus anos 80 e 90, o que significa que eles não só precisam proteger suas economias de aposentadoria que precisam para crescer. Aderir a um plano de investimento antigo que fica conservador à medida que você envelhece pode criar uma grande queda de aposentadoria. Para não mencionar que, se os investidores aposentados se mantêm com uma filosofia conservadora, podem acabar com investimentos que não acompanham o ritmo da inflação.Isso pode ser desastroso porque isso significará que eles terão menos poder de compra por seus dólares quando eles começarem a usá-los.

Ser arriscado no início de sua estratégia de investimento e não revisá-lo ao longo dos anos pode ser tão problemático como ser muito conservador. Se o seu portfólio é pesado e os tanques de mercado que podem evaporar algumas das suas economias para aposentadoria. E se acontecer que você se prepara para sair da força de trabalho, talvez você não tenha tempo suficiente para recuperar o atraso. (Leia mais, aqui: Combate o assassino silencioso da aposentadoria: inflação .)

Você poderia acabar pagando muito em impostos e taxas

Os impostos e a morte são as duas únicas certezas na vida, mas como Muito, você paga em impostos é baseado em seus investimentos e pode mudar ao longo do tempo. É por isso que ser rígido em seu plano de investimento pode machucá-lo quando Tio Sam vem batendo. Pegue as contas diferidas como um exemplo: as obrigações e as ações que pagam dividendos podem fornecer aos investidores o rendimento, mas se os investimentos estiverem em contas tributáveis, qualquer juros vencidos será tributado como renda ordinária. Se os investimentos forem mantidos em contas de aposentadoria como um IRA ou um 401 (K), o evento de imposto se tornará um não-evento. Outra razão não sendo flexível pode prejudicar os investidores: eles não serão capazes de tirar proveito da colheita de perda de impostos, que é uma maneira popular de evitar um aumento de ganhos de capital. Com os avaliadores de perda de impostos, os compensadores compensaram os ganhos de um estoque com as perdas de outro.

Os impostos são uma das razões para se manter flexíveis, e as taxas de investimento são outra. Se os investidores têm o seu dinheiro em fundos mútuos ou estão investindo em ações individuais se eles definirem seus investimentos e esquecê-lo, eles poderiam acabar com o pagamento excessivo de taxas. Sem ficar em cima de seus investimentos, você não poderá reconhecer um aumento nas taxas ou um aumento na taxa de rotatividade dos fundos mútuos em que você está investido, o que pode causar eventos fiscais. (Leia mais, aqui: Como usar as taxas de conta de investimento na aposentadoria. )

A linha inferior

O investimento de aposentadoria não é uma das coisas que você pode definir e esquecer. Isso exige que os investidores sejam flexíveis e dispostos a mudar junto com os mercados e o meio ambiente. Os investidores que se recusam podem acabar com perdas de investimentos, ganhos fiscais desnecessários e altas taxas de investimento. Para não mencionar uma queda de poupança que pode alterar dramaticamente o rosto de seus anos de aposentadoria.