A aposentadoria não é uma dessas coisas que você pode planejar uma vez e esquecer. Porque é fácil viver mais de 20 anos fora da força de trabalho, suas necessidades vão mudar de uma etapa de aposentadoria para a próxima. No início de seus anos de ouro, as chances são bastante altas de que você ainda estará saudável e estará viajando e gastando dinheiro. À medida que você envelhece, sua saúde pode sofrer ou você pode ter menos energia, resultando em seu dinheiro sendo gasto de forma diferente. Com isso em mente, aqui está um olhar sobre os três estágios da aposentadoria e como planejar para cada um.

Os primeiros anos

A maioria das pessoas troca sua pasta para clubes de golfe ou uma viagem para longas caminhadas na praia quando atingem 65 anos ou mais. Nos primeiros anos de aposentadoria, digamos, de 65 a 75, as pessoas ainda estão descobrindo o que eles vão fazer com o seu novo tempo livre e, como resultado, muitas vezes gastar dinheiro se encontrando. Isso, por sua vez, significa que o custo de vida aumenta durante os primeiros anos de aposentadoria, com dinheiro extra saindo pela porta a cada mês.

Durante os primeiros dias da aposentadoria, é uma boa idéia ter seu dinheiro continuar a crescer, o que muitas vezes significa que você terá que permanecer investido no mercado de ações. Você pode pensar que tem que ficar super conservador porque não quer perder dinheiro, mas é importante manter seus investimentos funcionando para você, de modo que você tenha o suficiente para os dois primeiros estágios de aposentadoria. Nos primeiros anos de aposentadoria, você pode gastar mais em viagens, entretenimento e passatempos, mas outras despesas, como viajar para o trabalho, comer fora para o almoço e comprar um guarda-roupa profissional serão mais ou menos baixas. Antes de se aposentar, é uma boa idéia apresentar uma lista das coisas que você quer fazer no estágio inicial da aposentadoria e planejar e orçamento de acordo. Quando a aposentadoria é nova e emocionante, você quer ter o fluxo de caixa para realizar seus sonhos de reforma antecipada.

Os anos mais fáceis

Uma vez que você atingiu 75 ou mais, suas necessidades na aposentadoria começarão a mudar. Você não pode ser um aposentado globetrotting mais, mas você ainda estará gastando dinheiro visitando amigos e familiares. Você também pode considerar uma mudança para se aproximar dos netos ou reduzir o tamanho em uma casa ou apartamento menor. De 75 a 85, a vida começa a diminuir a velocidade para os aposentados, uma vez que a emoção de ter muito tempo livre diminui. O estágio intermediário da aposentadoria não significa um fim para os passatempos que você desfrutou na primeira fase, não é apenas a um ritmo tão frenético. O dinheiro ainda está fluindo, mas mais de seus gastos discricionários podem estar indo mais aos custos de cuidados de saúde. O downsizing pode se tornar uma opção real durante a segunda fase, especialmente se você não tem dinheiro salvo para cuidados de saúde ou se todo o seu dinheiro estiver empatado em ativos.O fluxo de caixa ainda é importante e as despesas ainda devem estar próximas do nível que foi durante a primeira fase. Neste ponto, você quer que seu dinheiro continue a crescer, mas a preservação é mais importante, o que significa que você deve se manter mais conservador com seus investimentos. Durante a segunda fase de aposentadoria, não é hora de investir em ações de crescimento de alto risco ou em negócios imobiliários que você tenha ouvido falar no campo de golfe.

Os últimos anos

A partir de 85 e acima, sua vida na aposentadoria mudará consideravelmente drasticamente. Aceite ou não, sua energia será muito menor, sua saúde irá piorar, e talvez você não consiga contornar como costumava fazer. Neste ponto, o custo de vida cai drasticamente, porque você não vai sair com tanta frequência, gastando dinheiro em viagens ou mantendo seu tanque de gás preenchido. Durante o estágio final da aposentadoria, você quer começar a pensar sobre seu legado, e se você tiver algum herdeiro, o que você quer deixar para eles. Você também deve ter um plano sobre como você será cuidada se sua saúde sofre no ponto em que você não pode mais cuidar de si mesmo. Você pode precisar da ajuda de familiares e amigos para tomar uma decisão financeira importante à medida que suas habilidades cognitivas serão em declínio. Durante o estágio final da aposentadoria, é importante concentrar-se em você mesmo, o que significa cuidar da sua saúde, curtir seus entes queridos e controlar os gastos com custos inesperados.

A linha inferior

A aposentadoria não ocorre apenas uma vez. É um processo contínuo que pode durar facilmente 30 anos, e por isso é importante planejar e se preparar para cada estágio. Desde os primeiros dias da aposentadoria, quando a emoção e as despesas são elevadas, para os últimos anos de aposentadoria, quando você está abrandando e vendo seus gastos reduzidos drasticamente, você terá que tratar você mesmo e seus investimentos de forma diferente, e é por isso que planejar para todos Os estágios da aposentadoria são tão importantes.