Se você trabalha para uma empresa com um plano 401 (k), parabéns. Os planos de aposentadoria certamente não estão melhorando com cada ano que passa. Você provavelmente se perguntou como seu 401 (k) se compara com outros planos da empresa. Você está perdendo dinheiro de aposentadoria grátis porque não está trabalhando para a empresa na estrada? Para nos ajudar a encontrar a resposta, analisamos os dados de benchmarking 401 (k) mais recentes, publicados em 2014.

Elegibilidade

Primeiro, quem é elegível? De acordo com dados, 62% dos funcionários podem contribuir com o plano 401 (k) da empresa com seu primeiro salário. É menos para as empresas que fornecem contribuições correspondentes. Cerca de 46% das empresas que oferecem a partida entregam aos funcionários quando começam; outros 29% exigem que tenham um ano de serviço antes de começar.

Correspondência

As empresas não correspondem a um valor ilimitado. Em outras palavras, você não pode contribuir com metade do seu salário e assistir a sua empresa combinar todos esses fundos.

A maioria das empresas oferece algum tipo de contribuição correspondente para uma média de 2. 7% do salário de uma pessoa, mas existem muitas fórmulas lá fora. A partida mais comum foi de 50 centavos no dólar. Por cada $ 1 você contribui para sua empresa 401 (k), sua empresa contribuirá com 50 centavos. Cerca de 40% das empresas contribuem com 50 centavos por cada dólar empregado contribuem com até 6% de seu salário. Outras contribuições de empregados de 38% em dólares por dólar, mas o máximo é normalmente menor - geralmente 3%.

Embora o valor máximo que a empresa possa pagar ao empregado seja o mesmo com cada um desses planos, de acordo com a opção mais comum, o empregado deve contribuir mais para obter a combinação máxima de empresas. Dependendo da qualidade do plano 401 (k), isso poderia funcionar em desvantagem do empregado, porque ele ou ela poderia ser forçado a veículos de investimento menos que estelares com altas taxas de administração. (Para mais, veja Os melhores ETFs para o seu 401 (k) .)

Gerenciando seu plano

Na verdade, a maioria dos planos agora oferece uma média de 19 recursos, a maioria dos quais é gerenciada ativamente fundos de ações nacionais e internacionais. Os próximos mais comuns são os fundos do índice doméstico. Quanto mais opções estiverem disponíveis, melhores serão suas chances de encontrar uma opção bem-sucedida com taxas baixas. Você nunca deve recusar dinheiro livre, desde que a maioria deles permaneça na sua conta.

O que é bom, se você não tem conhecimento e experiência para investir o dinheiro nos melhores fundos em seus planos? Cerca de 35% dos planos tinham alguém que oferecesse conselhos de investimento aos seus participantes, mas apenas cerca de 18% dos funcionários colocaram o conselho que receberam em ação.

Uma quantidade crescente de planos está oferecendo uma opção auto-dirigida, embora ainda seja apenas 28%.Um plano auto-dirigido permite que você gerencie sua conta por conta própria, semelhante a uma conta de corretagem mais tradicional. Você poderia obter a ajuda de um consultor independente, ou, se você tiver uma quantidade maior do que a média de conhecimento de investimento, você poderia fazê-lo sozinho. A vantagem é que, ao invés de ter 19 opções de investimento, você tem milhares, incluindo ações e títulos individuais que não vêm com todas as taxas de gerenciamento de fundos mútuos. (Para mais, veja Como maximizar os retornos ao escolher a opção auto-dirigida .)

A linha inferior

A combinação de empregador mais comum é de 50 centavos no dólar de até 6% de seu salário. A maioria dos conselheiros recomenda a contribuição suficiente para obter a máxima combinação. Diminuir o dinheiro livre não faz sentido, a menos que o fundo seja tão ruim que você está perdendo a maior parte das taxas e taxas de rentabilidade. Tal como acontece com as escolhas relacionadas com a sua aposentadoria, fale com um consultor financeiro que não ganhará dinheiro, dependendo do fundo para o qual você se inscreva. Procure um conselheiro somente para taxas. Para mais informações, consulte 7 Passos para avaliar um consultor financeiro .