Os consultores de Robo usam fundos negociados em bolsa (ETFs) para oferecer soluções de investimento simples e de baixo custo aos clientes. Os ETFs são como fundos mútuos, exceto que eles negociam em bolsas de valores e geralmente seguem um índice mais amplo, como o S & P 500. Como o fundo simplesmente rastreia o índice mais amplo e não é gerenciado ativamente por um gerente de fundos, o custo para o cliente pode ser significativamente mais baixo. Não há gestor de fundos cujo salário o cliente é avaliado com taxas para ajudar a pagar.

A partir de 2016, duas das mais populares empresas de robo-aconselhamento são Wealthfront e Betterment. Embora as duas empresas diferem ligeiramente em suas ofertas de produtos e estruturas de tarifas, eles operam usando amplamente o mesmo modelo de negócios. Um novo cliente se inscreve on-line ou através de um aplicativo de smartphone e, em seguida, responde uma série de perguntas destinadas a avaliar seu estilo de investimento, como se ele é conservador, agressivo, orientado para o valor ou orientado para o crescimento. O robo-advisor conecta suas respostas em um algoritmo que constrói um portfólio de ETFs com base nas necessidades e desejos do cliente. O passo final é que o cliente configura um link entre sua conta bancária e o robo-adviser para que os fundos sejam transferidos para sua conta de investimento.

Tipos de ETFs oferecidos

Os conselheiros de Robo tocam sua simplicidade, mas suas ofertas de produtos ETF podem ser bastante robustas e diversas. A Wealthfront, por exemplo, fornece acesso a ETFs que rastreiam índices de ações da U. S., ações estrangeiras, ações de mercados emergentes, ações de dividendos, fideicomissos de investimento imobiliário (REITs), títulos corporativos e títulos de mercados emergentes. Como o dinheiro de um investidor é alocado entre estes ETFs depende da sua estratégia de investimento, conforme determinado pelas respostas que ele fornece ao abrir sua conta.

Por exemplo, se o cliente indicar que ele está mais preocupado com a proteção principal e a renda atual, sua alocação de ações de dividendos e títulos corporativos, que fornecem renda regular e tendem a ser seguros, é muito maior do que se ele tivesse priorizado o crescimento agressivo e sugeriu que ele não era contrário ao risco. Nesse cenário, seu portfólio está focado em grande parte nas ações da U. S., ações de mercado emergente e títulos de mercados emergentes, tudo isso proporcionando uma enorme vantagem, mas assumir maior risco.

Vantagens de investir em ETFs através de um Robo-Advisor

Ao utilizar ETFs em vez de ações individuais ou fundos de investimento gerenciados ativamente, os robo-advisors podem automatizar a maior parte do processo possível. Isso mantém as despesas gerais baixas, economias que empresas como Wealthfront e Betterment passam para seus clientes.

O índice médio de despesa de administração (MER) para um fundo mútuo gerenciado ativamente é de 1 a 1. 5%. Os clientes de Robo-conselheiro quase sempre pagam muito menos.A Wealthfront cobra uma taxa fixa de 0,25% que se aplica apenas a valores de investimento acima de US $ 10 000. Se você estiver investindo sob esse valor, você pode abrir uma conta com a Wealthfront e colocar seu dinheiro em ETF gratuitamente. A estrutura de taxas de melhoria varia de 0. 35% para saldos pequenos a apenas 0. 15% para saldos superiores a US $ 100.000. Independentemente do robo-assessor que você escolher, seu MER é muito inferior ao de um fundo gerenciado ativamente .

Simplicidade é outro benefício do consultor de robo. Mesmo Warren Buffett recomenda manter o investimento tão simples quanto possível. Em 2013, ele instruiu seus herdeiros a investir sua propriedade em fundos indexados, que são semelhantes aos ETFs, na medida em que são gerenciados passivamente e rastreiam índices amplos. Seu conselho para a NBA, o grande LeBron James, foi semelhante: evite esquemas de investimento extravagantes envolvendo imobiliário e franquias, e fique com investimentos simples, como fundos indexados.

Um robo-assessor que oferece acesso a ETFs permite que você cresça seu dinheiro usando um método aprovado pelo maior investidor vivo, ao mesmo tempo em que mantém seus custos de investimento baixos do que seria com qualquer outro método.