De acordo com o Instituto de Informação de Seguros, as companhias de seguros pagam anualmente bilhões de dólares em créditos a segurados. Se você está apresentando uma reivindicação de seguro, você pode receber opções de pagamento diferentes. O que você deve considerar antes de escolher uma opção de pagamento e quais devem ser suas prioridades uma vez que você recebe os fundos? Este artigo irá levá-lo através dos conceitos básicos de como avaliar, escolher, usar e investir seu pagamento de seguro.

Avaliando suas opções de pagamento
Dependendo do tipo de política e da natureza do seu pedido, você pode receber as seguintes opções de pagamento:

Montante fixo
Com um pagamento fixo, você recebe todos os fundos em que você tem direito em um único pagamento.

Pagamento antecipado
Você pode receber o pagamento antecipado de uma reclamação de seguro se você precisar de dinheiro para necessidades imediatas, como habitação segura, comida e roupas após uma catástrofe natural.

Contingente de Pagamento Parcial em Certas Condições
Sua companhia de seguros pode fornecer apenas um pagamento parcial em seu pedido se determinadas condições forem atendidas, como se um contratante qualificado estiver protegido para fazer o trabalho de reparo necessário em bens ou ativos segurados. Se você está apresentando uma reivindicação de benefício de morte como um beneficiário da apólice de seguro de vida, você provavelmente será apresentado com várias opções de pagamento adicionais:

Renda Vida
Esta opção permite que você receba pagamentos mensais fixos e garantidos pelo restante da sua vida. O valor é determinado pela sua idade e sexo e o pagamento cessará quando você morrer (você não pode nomear um beneficiário para continuar recebendo fundos da política depois de morrer).

Rendimento de vida dentro de um determinado período
Esta opção de pagamento de seguro de vida permite que você receba uma parcela garantida do benefício de morte por vida ou um determinado período de tempo (ou seja, 10, 20 ou 30 anos), o que for mais longo . Quanto mais tempo for selecionado, menor será seu pagamento anual.

Renda Vida Conjunta e Sobrevivente
Sob esta opção, você pode optar por ter uma quantia garantida de renda paga em duas ou mais vidas, sua e outro beneficiário, você nomeia. Os pagamentos de benefícios de morte seriam garantidos até o último beneficiário morrer.

Ingresso de juros
Com esta opção, você pode optar por ter a totalidade ou parte dos benefícios de morte permanecendo com a companhia de seguros para obter juros e, em seguida, ter esse interesse pago mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente . Você quer saber se seus fundos estão ganhando uma taxa fixa de juros ou se a taxa de juros for variável; se a taxa de juros for variável, descubra as taxas de juros mínimas e máximas que você poderia ganhar em seu investimento. Você pode ser autorizado a retirar uma determinada quantidade de principal sob certas condições.

Rendimento específico
Com esta opção, você pode escolher quanto dinheiro deseja receber com base (por exemplo, trimestralmente, anualmente, etc.) até que o benefício da morte seja completamente pago. Você também pode nomear um beneficiário secundário para receber o restante dos pagamentos se você morrer antes disso.

Antes de selecionar uma opção de pagamento, você deseja ter certeza de ter considerado suas necessidades e objetivos financeiros respondendo a perguntas como a seguinte:

• Você precisa da soma total para pagar as contas relacionadas a reclamações ou assistência?
• Existem condições relacionadas à sua reivindicação de que você poderá satisfazer dentro do prazo desejado?
• Se você não pode acessar a assistência necessária necessária para reivindicação (i. E., Contratados para trabalhos de reparação), você pode atrasar a maior parte do pagamento e usar o pagamento antecipado nominal para necessidades imediatas?
• Qual é a sua receita atual e projetada, e como esse benefício pode complementá-lo para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo (i. E., Aposentadoria, pagar a educação universitária de uma criança, etc.)?

Uma vez que você recebe uma seleção
Após a aprovação do seu pedido, você receberá um cheque ou o primeiro em uma série de pagamentos. Qual deve ser a sua prioridade para esses fundos?
Despesas / contas relacionadas com reivindicações
Se você já incorrer em despesas relacionadas ao seu pedido de seguro (por exemplo, contas de reparação de automóveis para uma reivindicação de seguro automóvel, reparação de danos domésticos para a reivindicação de seguro de um proprietário, custos de funeral para uma vida reivindicação de seguro de morte, etc.), use os fundos para pagar essas contas primeiro. É em grande parte o que o seguro pretendia, em primeiro lugar.

Dívida Relacionada a Reclamações
Se você colocou despesas relacionadas a reclamações em seu cartão de crédito ou tirou um empréstimo para cobrir despesas enquanto aguardava o pagamento, use os fundos para pagar essa dívida para que você don 't acabar pagando dinheiro adicional em alto interesse e taxas.

Impostos
Embora os pagamentos de seguros normalmente não sejam tributados, não se esqueça de verificar as letras finas no seu cheque de reivindicação e / ou política. Se você não tiver certeza, fale com um representante em sua companhia de seguros, um consultor financeiro ou advogado fiscal.

Assistência relacionada à reivindicação
Se você apresentou o pedido de danos em sua casa, carro ou outra propriedade, certifique-se de usar os fundos para fazer esses reparos ou renovações. Pode ser fácil ver o cheque de reclamação de seguro como "dinheiro livre" e usar os fundos para itens diários ou outras necessidades financeiras, mas você pode achar que você não tem os fundos necessários quando a ajuda está disponível.

Opções de curto prazo para "Estacionar" Fundos remanescentes
Você não pode gastar todo seu pagamento de uma só vez. Se você não pode acessar a assistência necessária e não deseja depositar fundos em uma conta corrente onde você pode ser tentado a mergulhar nele, ou você tem recursos adicionais restantes depois de pagar contas e despesas relacionadas a reclamações, considere os veículos de investimento que podem pagar uma pequena quantidade de juros enquanto você avalia opções de investimento de longo prazo. Dependendo de quanto tempo será até que você precise acessar seus fundos de pagamento, você pode querer estacionar seu dinheiro em:

• uma conta de depósito do mercado monetário
• um fundo do mercado monetário
• uma conta bancária de alto rendimento < um certificado de depósito de curto prazo (CD)
• U.S. Treasuries
• fundos de obrigações de curto prazo
• É sábio levar algum tempo e obter aconselhamento profissional antes de fazer um investimento financeiro. Antes de optar por investir seu pagamento, verifique se você determinou o seguinte:

Seu horizonte de tempo - Quanto mais cedo você precisar do seu dinheiro, menos risco você deseja tomar com o dinheiro que você precisa para investir.

• Se seus fundos são segurados pela Corporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC).
• Quanto interesse você será pago, e se a taxa for fixa ou variável (sujeita a alterações).
• Quais taxas você será cobrado, e se essas taxas serão retiradas automaticamente da sua conta ou se você será cobrado separadamente.
• Se você tiver a capacidade de retirar e / ou transferir dinheiro da conta de investimento.
• Quais penalidades você poderia incorrer se você mudar os planos e quiser retirar dinheiro mais cedo do que o planejado originalmente.
• Considere Assistência Profissional

Se você não tiver certeza de qual opção de pagamento é mais apropriada para suas necessidades financeiras, objetivos e status fiscal, considere obter ajuda profissional. Você pode fazer perguntas e solicitar informações do departamento de serviços do segurado da sua companhia de seguros, um consultor financeiro profissional ou, possivelmente, um conselheiro fiscal. Certifique-se de que ele compreende seu horário e assegure-se de que ele / ela tenha experiência trabalhando com alguém em sua situação particular.
A linha inferior

As políticas de seguro são ferramentas financeiras. Considere atentamente a sua situação financeira atual, necessidades e metas antes de decidir sobre uma opção de pagamento. Um profissional de investimento financeiro ou fiscal pode ser vital para determinar as melhores opções para pagamentos e opções de investimento de curto prazo para gerenciar seu fluxo de caixa.