A compra de cobertura de seguro de vida geralmente é baixa na lista de prioridades de planejamento financeiro para indivíduos jovens e saudáveis. A necessidade de ter ativos reservados para cobrir despesas finais, dívidas ou substituição de renda para um cônjuge e dependentes dificilmente é um pensamento premente quando as preocupações com a saúde e os pensamentos sobre a realidade da mortalidade não estão presentes; no entanto, o custo de esperar para garantir a cobertura do seguro de vida pode ser insuperável se algo inesperado acontecer. Independentemente do tipo ou quantidade de cobertura de seguro de vida comprada, há razões convincentes para ter cobertura mais cedo e não mais tarde.

Facilidade de qualificação

A maioria das apólices de seguro de vida a termo e permanente exigem um grau de subscrição médica, que geralmente inclui a conclusão de um exame médico truncado e questões relativas ao histórico médico pessoal e à saúde familiar. história. Um indivíduo que teve problemas médicos passados ​​enfrentará dificuldades em se qualificar para uma nova apólice de seguro de vida, pois a transportadora de seguros o verá como um risco maior. Além disso, um indivíduo mais antigo pode não ser elegível para cobertura após uma determinada idade, independentemente do seu perfil de saúde. A aplicação de cobertura de seguro de vida quando a saúde e a idade não constituem uma preocupação permite que um indivíduo se qualifique sem o risco de ser recusado a partir de uma perspectiva de subscrição.

Economia de custos

A cobertura do seguro de vida é baseada na idade e saúde atuais do segurado proposto. As companhias de seguros cobram uma cobertura de seguro de vida mais favorável para indivíduos jovens e relativamente saudáveis ​​em comparação com indivíduos mais velhos e mais suscetíveis a problemas médicos. Por exemplo, US $ 500, 000 de cobertura de seguro de vida de 30 anos para um homem com 30 anos de custo, em média, US $ 34. 54 a cada mês. A mesma quantidade de cobertura para um homem com 55 anos custa em média US $ 265. 91 a cada mês. Os prêmios de seguro de seguro permanente podem ter variações ainda maiores no custo com base na idade, uma vez que essas políticas são projetadas para durar o tempo de vida, ao contrário das políticas de longo prazo. As economias de custo representam um benefício substancial de garantir a cobertura do seguro de vida no início da vida.

Abrangendo despesas futuras

A maioria dos indivíduos jovens e saudáveis ​​não está pensando ativamente em maneiras de cobrir despesas futuras porque essas despesas ainda não existem; no entanto, é fácil cobrir as despesas finais, a substituição do rendimento do parto, as despesas de assistência a dependentes e a cobertura da dívida com o seguro de vida, bem antes da necessidade de cobertura. Como os benefícios de morte por seguro de vida são isentos de impostos para os beneficiários, o segurado tem a oportunidade de estabelecer uma rede de segurança financeira para cobrir as despesas futuras totalmente a um custo muito menor, com base na idade e na saúde.

Opções de conversão

Um indivíduo que assegura a cobertura do seguro de vida do termo mais cedo na vida freqüentemente tem a opção de converter uma parte da política em uma cobertura permanente na estrada. Uma conversão de seguro de vida permite que o segurado transite uma parte ou a totalidade de uma apólice de seguro de termo em uma política permanente com a mesma classificação de saúde atribuída no momento em que a política original foi emitida. Por exemplo, um indivíduo que tenha uma política de prazo de US $ 500.000 pode escolher converter $ 100.000 para uma política permanente, deixando-o com a mesma quantidade de cobertura total. O seguro permanente ainda está em vigor após a expiração do prazo, o que é benéfico no planejamento imobiliário e estratégias de planejamento financeiro de longo prazo.

Como a conversão de uma política de termo geralmente não requer subscrição médica, um indivíduo evita o risco de receber uma classificação de saúde menor com base nas condições médicas atuais e, portanto, em prémios mais elevados. Em vez de passar por um novo exame médico e preencher um novo questionário de saúde, o segurado simplesmente completa um breve pedido de conversão com a seguradora. O prêmio para a cobertura de seguro do termo é reduzido com base no valor do benefício de morte menor, enquanto o prêmio para a nova cobertura permanente é baseado na classificação inicial de saúde e na idade atual do segurado. As disposições de conversão dentro de uma política de prazo podem ser uma ferramenta incrivelmente valiosa para um indivíduo que precisa de uma cobertura de seguro de longo prazo, mas que não pode se qualificar para uma avaliação favorável de saúde.