As políticas de seguro de vida de emissão garantida são políticas que garantem cobertura a todos os candidatos. Ao contrário da maioria das políticas de seguro de vida tradicionais, que exigem exames médicos e respostas a questões médicas, as apólices de seguro de vida garantidas têm poucos requisitos. Embora tais políticas possam parecer atraentes, elas não são apropriadas para todos os indivíduos, pois eles têm custos extras e benefícios reduzidos que os tornam adequados apenas para um grupo limitado de compradores.

Prós de seguro de vida com garantia de seguro

Com o seguro tradicional, os candidatos fornecem os resultados de exames de sangue, exames de sangue, história de farmácia e outras informações relevantes aos subscritores médicos de uma companhia de seguros, que avaliam o risco de assegurar cada indivíduo. A companhia de seguros aceita ou recusa os candidatos com base nessas informações. As companhias de seguros atribuem uma classificação para cada aplicativo, que determina os prêmios que o indivíduo paga.

Políticas de seguro de vida de emissão garantida, por outro lado, não exigem exames médicos, para que indivíduos que tenham histórico de saúde ruim ou nunca tenham visitado um médico podem receber cobertura automaticamente. Uma vez que não há subscrição médica, os pedidos levam dias e não semanas para aprovação. Seguro de vida de emissão garantida, como o seguro de vida de termo tradicional, paga dinheiro a um beneficiário após a morte da pessoa segurada.

Contras do seguro de vida de emissão garantida

As vantagens do seguro de vida de emissão garantida são compensadas com algumas desvantagens significativas. Uma vez que uma companhia de seguros não conhece nada sobre o histórico de saúde de um candidato, geralmente oferece menos cobertura do que com uma política tradicional. Além disso, o custo dos prémios é maior para compensar os riscos para a seguradora. Como resultado, os segurados podem acabar pagando mais em prémios do que os beneficiários recebem em benefícios de morte. Além disso, se o segurado morre pouco depois de comprar a política, os beneficiários só recebem os prémios pagos e, dependendo da política, talvez algum interesse. As companhias de seguros incluem essas estipulações para protegerem-se de pessoas com doença terminal que compram políticas.

Quem deve comprar seguro de vida?

Os prémios elevados, montantes de cobertura limitada e estipulações de benefícios de morte tornam o seguro de vida de emissão garantida adequado apenas a determinados indivíduos. Primeiro, aqueles que têm sérios problemas de saúde e foram negados a cobertura no passado podem ter que comprar uma vida de emissão garantida como um seguro de último recurso. Em segundo lugar, aqueles que têm medo das visitas ao médico podem não ter mais escolha do que comprar esse tipo de cobertura.Em terceiro lugar, aqueles que querem uma aprovação rápida podem querer considerar essas políticas. Finalmente, aqueles que não exigem muita cobertura podem encontrar seguro de vida de emissão garantida para ser uma opção adequada. Por exemplo, uma pessoa idosa que não tem dependentes pode querer uma política para cobrir os custos de funeral e pode não se preocupar com os montantes de cobertura limitada.

Pense antes de comprar

Os indivíduos devem analisar a quantidade de seguro de vida de que precisam antes de comprar qualquer tipo de política. Muitos empregadores oferecem cobertura de seguro de vida aos seus funcionários e não requerem exames médicos. Embora esta cobertura seja geralmente limitada a um pequeno múltiplo do salário anual do empregado, ele reduz a quantidade de cobertura adicional que um funcionário precisa comprar e pode aliviar a necessidade de comprar uma política de vida de emissão segura e cara.

Além disso, os indivíduos devem fazer um inventário dos seus verdadeiros motivos para a compra deste tipo de política. Se eles querem uma cobertura rápida, eles devem considerar o fato de que as políticas de vida de problemas garantidas não pagam benefícios de morte completa por algum período de tempo predeterminado após a compra. Se eles simplesmente temem os exames médicos, eles podem querer considerar que um exame médico pode ser menos doloroso do que os prémios elevados e a cobertura limitada do seguro de vida de emissão garantida. Em qualquer caso, antes de comprar qualquer tipo de apólice de seguro, os consumidores devem obter pelo menos três cotações de provedores de seguros de vida respeitáveis ​​e garantir que eles entendam a cobertura que estão comprando.