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O planejamento imobiliário é um componente integral do planejamento financeiro abrangente, pois permite que indivíduos e casais mantenham controle sobre a distribuição de ativos após suas mortes. O planejamento imobiliário inteligente combina uma variedade de ferramentas e documentos para garantir que os herdeiros recebam o que foi destinado a eles; Essas ferramentas incluem uma última vontade e testamento, uma confiança inter vivos ou viva, uma confiança testamentária, designações de beneficiários e cobertura de seguro de vida. Cada um desses componentes do plano imobiliário ajuda os sobreviventes a manter seus padrões de vida, reduzindo os impostos imobiliários, evitando a sucessão e mantendo o controle sobre a distribuição de ativos.

Última Vontade e Testamento

Uma última vontade e testamento é um documento legal que estabelece os desejos finais de um indivíduo. A informação na vontade inclui detalhes sobre cuidados e guarda de menores, distribuição de bens e alocação de ativos. Uma pessoa viva é nomeada como o executor da vontade, e um tribunal de sucessão monitora o processo para garantir que os bens sejam distribuídos de acordo com os desejos do indivíduo falecido. A vontade fornece instruções claras sobre quem deve receber ativos quando o indivíduo falecer.

Confianças entre vivos

Uma confiança entre vivos, ou uma confiança viva, é um documento criado quando um indivíduo está vivo que estrutura a distribuição de ativos em caso de morte. Uma confiança viva é um documento de planejamento imobiliário aprimorado que pode ser estabelecido como revogável ou irrevogável, com cada distinção carregando peso diferente. Uma confiança revogável pode ser alterada ao longo da vida do dono da confiança, enquanto uma confiança irrevogável não pode. O maior benefício para os sobreviventes no estabelecimento de uma confiança viva é que a distribuição de ativos evita a sucessão, que geralmente é um processo dispendioso e demorado. Os fideicultores de vida também podem ajudar a reduzir ou eliminar os impostos imobiliários, ajudando os sobreviventes a manterem mais seus ativos herdados.

Fatos Testamentares

Uma confiança testamentária é um documento legal criado no momento da morte de um indivíduo. Os trusts testamentários são benéficos no planejamento imobiliário quando o dono da confiança quer manter o controle sobre a distribuição de ativos devido à incapacidade de um sobrevivente para lidar com uma grande herança. Os cônjuges ou as crianças com deficiência são muitas vezes beneficiários de fianças testamentárias, e beneficiam ao fazer com que os administradores administrem o fluxo de distribuições. Uma confiança testamentária não evita o tribunal de sucessão.

Denominações de beneficiários

IRAs, planos patrocinados por empregadores e pólizas de seguro de vida permitem que a conta ou o proprietário da política designem os beneficiários aos quais os ativos passarão por sua morte.Com essas contas, não é necessário que o tribunal de sucessão se envolva quando o dono falecer e as designações dos beneficiários substituem as informações listadas em uma última vontade e testamento. Para garantir que os ativos sejam transferidos para sobreviventes em tempo hábil, a designação de beneficiários é uma necessidade no planejamento imobiliário.

Cobertura do seguro de vida

Se os ativos obtidos ao longo da vida não forem suficientes para manter um padrão de vida familiar para os sobreviventes, a cobertura do seguro de vida pode ser comprada. Em troca de um prémio, as companhias de seguros de vida assumem o risco financeiro de perder uma renda ou capacidade de poupança de um indivíduo devido a morte, e eles fornecem um benefício isento de impostos aos sobreviventes quando um tomador de seguro morre.