Preservar e passar riqueza para a próxima geração ou outros membros da família sempre apresenta um dilema para os ricos. Como fazê-lo sem comer muito por impostos? É uma questão que a maioria dos planejadores imobiliários já enfrentou, e eles continuarão a fazê-lo. Aqui estão algumas dicas para que os conselheiros financeiros façam com que os clientes se concentrem nas etapas apropriadas que deveriam tomar ao planejar transmitir suas riquezas aos seus entes queridos, antes que seja tarde demais.

Faça planos claros e específicos

É importante que os consultores vejam que seus clientes sabem que os detalhes são importantes quando se trata de vontade e planejamento imobiliário. Eles nunca podem ser muito específicos sobre como eles querem que sua propriedade seja dividida ou seja muito detalhada sobre o tipo de arranjos que eles gostariam para seu próprio cuidado mais tarde na vida, se eles se tornassem incapacitados ou extremamente doentes. Por exemplo, os conselheiros devem conversar com os clientes sobre a designação de destinatários para todos os seus bens pessoais, mesmo os itens menores e menos significativos que podem ser uma parte significativa de sua propriedade, como arte, coleção de armas, antiguidades, milhas de passageiro frequente e qualquer congelado ativos reprodutivos que podem existir e que possam se tornar uma criança. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

Os conselheiros também fariam bem em sugerir aos seus clientes que eles criam beneficiários primários e contingentes. Isso ajudará a evitar problemas se um beneficiário principal falhar antes que um novo beneficiário tenha sido nomeado. A última coisa que você quer fazer é deixar o estado assumir os ativos e redistribuí-los para os parentes do beneficiário, se não for esse o destino do seu cliente.

O novo cônjuge

Não importa o quão bom de um casamento seus clientes possam ter, há uma boa chance de que, se uma pessoa no casamento desaparecer, a outra será casada novamente. Por mais desconfortável que seja a discussão, é uma boa idéia para os casais falarem sobre isso. Eles devem tomar algumas decisões sobre a quantidade de seus ativos para o novo cônjuge, e não para os filhos do primeiro casamento, se a pessoa restante do casal original falecer antes da nova esposa. (Para mais, consulte: Assessores: Ignore um cônjuge em seu próprio perigo .)

Um só precisa ler os tablóides para descobrir casos de alto perfil em que crianças crescidas se encontram cortadas de um vai ou herdará alguns dos ativos de seus pais, porque todas as propriedades, contas e itens pessoais foram diretamente para a nova esposa ou marido. Na verdade, em alguns estados, as regras de compartilhamento de casamento e os direitos de homestead podem vencer as vontades, por isso é melhor ser seguro do que remediar, por causa das crianças.

Plano de doenças inesperadas, contas hospitalares

É ótimo que as pessoas vivam mais tempo. Mas isso também significa que as pessoas estão passando por mais procedimentos médicos e passando mais tempo em hospitais, centros de reabilitação e instalações de cuidados prolongados. Todo mundo quer pensar que eles serão saudáveis ​​até o final, mas é importante para os conselheiros levarem aos seus clientes sobre todas as coisas que podem dar errado. Ajude seus clientes a garantir que eles tenham reservado dinheiro e apólices de seguro suficientes para cobri-los se eles ficar doentes ou precisar de cuidados prolongados. Eles também devem apresentar diretrizes médicas e poderes duráveis ​​que sejam executáveis ​​nos estados em que residem. (Para mais informações, consulte: Dicas para Manejar a Herança do Cliente .)

O outro lado dessa equação é a possibilidade de os pais usarem todos os seus ativos pagando por seus próprios cuidados, deixando pouca herança para passar para as crianças. Portanto, não pode doer falar com seus clientes de meia idade sobre a importância de planejar seu próprio futuro e aposentadoria, em vez de contar com uma receita inesperada quando seus pais faltam. Na verdade, em muitos casos, acaba por ser as crianças que devem pagar a conta para o cuidado de longo prazo dos pais.

Diminuição da carga fiscal

Muitos conselheiros recebem perguntas de clientes preocupados de que, quando deixem grandes somas de dinheiro para seus filhos, seus filhos ficarão presos com uma enorme taxa de imposto de renda, e eles podem estar certos. Uma maneira de diminuir o golpe é começar a fazer presentes anuais para crianças agora. Desta forma, as crianças têm acesso a quantidades menores dos ativos de seus pais ao longo do tempo e isentas de impostos. (Para mais informações, veja: As grandes heranças fazem mais danos do que o bem? )

A linha inferior

Os consultores devem trabalhar com clientes mais antigos para garantir que tenham coberto todas as bases quando planejam por como sua propriedade será legada para seus filhos, parentes ou amados. (Para mais informações, consulte: O que os clientes de alto valor líquido valoram e precisam .)