Muito trabalho se destina a desenvolver um plano financeiro abrangente e é uma tarefa permanente para os consultores financeiros manter esses planos precisos e atualizados para seus clientes. Mudanças de vida e novas circunstâncias surgem, tornando importante reavaliar periodicamente para garantir que os clientes estejam no bom caminho.

Da mesma forma, os planos imobiliários para clientes precisam ser revisados ​​anualmente e atualizados para refletir as mais recentes mudanças de vida, atualizações e problemas. Certifique-se de fazer as seguintes perguntas para obter as informações necessárias para manter o melhor planejamento imobiliário possível. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

O que mudou?

Comece obtendo uma visão geral do que é novo ou diferente na vida do seu cliente. "Pergunto aos meus clientes o que mudou em suas vidas que não está refletido em seus documentos", explica Will Kaplan, fundador do Halcyon Financial Planning . Ele sugere perguntar sobre atualizações em relacionamentos, novas adições à família ou mudanças com um herdeiro atual, bem como questões menos tangíveis. Kaplan fala sobre coisas como: "Eles se tornaram mais ou menos caridosos? Seus desejos ainda estão alinhados com seus documentos ou houve uma mudança?"

Os dados associados às contas também precisam ser precisos. "Certifique-se de ter uma lista escondida com as senhas para todas as contas", sugere Jamie Block of Wealth Design Retirement Services, acrescentando que também é importante para atualizar a listagem de senhas conforme necessário. (Para mais, veja: 5 Formas de Mess Up Estate Planning .)

Os seus beneficiários são precisos?

Katie Brewer do seu planejamento de vida mais rico diz que é importante garantir que todas as contas refletem o beneficiário correto se algo acontecer com o cliente. Isso se aplica a contas existentes e novas. "Se eles se juntaram a um novo empregador, revisamos o 401 (k) para garantir que os beneficiários sejam configurados de acordo com suas intenções de planejamento imobiliário", diz Brewer.

Além disso, você deve verificar com seus clientes para garantir que os beneficiários corretos estejam devidamente protegidos. Peter J. Creedon, da Crystal Brook Advisors, pergunta aos seus clientes sobre a dinâmica entre os beneficiários para garantir que todos se dão bem e, portanto, o cliente pode abordar a necessidade de proteger um beneficiário se houver risco de um agressor ou de intimidar outra pessoa. (Para mais informações, consulte: Designando uma Confiança como Beneficiário de Aposentadoria .)

Você está em Comunicação com Todos Nomeados em Documentos?

É importante que os clientes se comuniquem com você e com todos os que eles designaram como responsáveis ​​por certas ações dentro de seu plano imobiliário. "Pergunto a [clientes] se eles se identificaram e se comunicaram com os indivíduos que atuarão como seu agente com em relação à força financeira e médica do advogado ", diz Kaplan."O indivíduo sabe que eles foram identificados por esse papel? Eles ainda estão dispostos e capazes de desempenhar o papel? O cliente ainda quer essa pessoa nesse papel?"

Bloco observa que você precisa se certificar de que as pessoas são chamadas em Os documentos de planejamento imobiliário ainda estão vivos. Ela também sugere que verifique se todos os guardiões nomeados para cuidar de crianças ainda são escolhas apropriadas e para garantir que quaisquer trusts que foram criados para proteger crianças menores sejam atualizados se essas crianças são cultivadas e capazes de gerenciar recursos herdados. (Para mais informações, consulte: Alterações da Lei de Planejamento Imobiliário que Você Precisa Saber .)

Finalmente, você deve encorajar os clientes a se comunicar periodicamente com seu advogado de planejamento imobiliário, também. Creedon diz que pergunta quando os clientes foram os últimos em contato com seus advogados para revisar e atualizar seus planos, conforme necessário.

Você já recebeu uma herança?

Quando você está focado na herança que um cliente pode deixar para trás, é fácil esquecer de ter em conta que o cliente pode ser herdeiro de outra pessoa. Trace Tisler, planejador financeiro certificado (CFP) e fundador da Epic Financial, diz que esta é uma questão importante a ser feita para que os ativos adicionais sejam incluídos no plano de propriedade do cliente. Ele diz que uma nova confiança pode ser necessária para lidar com ativos herdados, como contas individuais de aposentadoria (IRAs). (Para mais informações, consulte: Dicas para transferências de riqueza familiar .)

Outras perguntas importantes a fazer

A Tisler sugere uma série de outras perguntas a serem feitas como parte de uma revisão anual do planejamento imobiliário de um cliente documentos. Aqui estão alguns que ele diz que os conselheiros devem cobrir:

• Para empresários, pergunte sobre novos empreendimentos comerciais ou parceiros. "Você precisará ajustar contratos de parceria, fideicomisso ou seguro de vida", diz Tisler.
• O cliente tem ações legais pendentes contra eles? "Certos ativos são" protegidos por credores ", enquanto outros podem ser protegidos pela transferência para um cônjuge", explica ele.
• Você precisa perguntar sobre políticas de seguro de vida para clientes com políticas de termo. A Tisler diz que as mudanças nos possíveis rendimentos do seguro de vida podem significar que os clientes precisam reconsiderar como seus ativos são distribuídos aos herdeiros.

A linha inferior

Os clientes de todas as idades podem sofrer grandes mudanças de vida de ano para ano. À medida que você atualiza seus planos financeiros, não se esqueça de tocar a base com suas necessidades de planejamento imobiliário também. Dependendo da sua situação, eles podem precisar atualizar seus documentos. Essas perguntas o ajudarão a remover as informações necessárias para orientá-las no processo. (Para mais informações, veja: Por que os conselheiros deveriam se afastar dos advogados de propriedade .)