Embora o planejamento imobiliário seja freqüentemente associado aos ricos na realidade, qualquer pessoa que queira transferir ativos para seus herdeiros precisa pensar sobre seu plano de propriedade. Além disso, o planejamento imobiliário leva em conta a tutela de crianças menores, o plano de sucessão para uma empresa e uma variedade de outras questões relacionadas. Como qualquer aspecto do planejamento financeiro, como o plano imobiliário deve ser revisado e, se necessário, atualizado periodicamente. Um consultor financeiro experiente e experiente deve incluir essas questões como parte de uma revisão periódica de sua situação. Aqui está uma lista de coisas para os conselheiros financeiros e seus clientes a considerar. (Para mais informações, consulte: Noções básicas de planejamento de propriedade .)

O que foi alterado?

Seu cliente recentemente se casou ou teve uma criança? Ele ou ela se divorciou ou sofreu a morte de um cônjuge? Eles possuem um negócio? Estas e uma multiplicidade de outras situações da vida devem induzir a avaliação de um plano imobiliário, especialmente se algo mudou ou se há algum tempo desde que tenha sido observado.

Erros de Planejamento Comunitário

• Não verificando designações de beneficiários em contas de aposentadoria, anuidades e apólices de seguro de vida. Esses instrumentos são transmitidos através das designações dos beneficiários e substituem qualquer coisa especificada em um testamento ou noutros locais.
• Deixando sobreviventes para procurar seus ativos e contas em vez de deixar a documentação escrita, incluindo uma lista de contas e senhas online e onde encontrar importantes documentos de planejamento imobiliário.
• Supondo que o planejamento imobiliário é um evento único. É importante atualizar periodicamente um plano imobiliário para proteger seu cliente e sua família como circunstâncias da vida, ativos e as regras mudam.
• Estabelecer uma confiança e não retirar ativos para a confiança.

Nascimento de uma criança

O nascimento ou a adoção de uma criança deve, no mínimo, pedir aos pais que obtenham um testamento no lugar com um tutor chamado para crianças menores. Não assuma que quaisquer desejos verbais ou conversas sejam honrados pelo tribunal em caso de morte. Coloque seus desejos por escrito sobre quem cuidaria de crianças em caso de morte de um dos pais. Se a pessoa que cuida seu bem-estar financeiro é diferente, isso também precisa ser explicado. A última coisa que você quer é uma luta familiar. (Para mais, veja: Por que você deve redigir uma vontade. )

Mudança no estado civil

Casar-se pode implicar muitas coisas, incluindo a mudança de designações de beneficiários em contas de aposentadoria e quaisquer apólices de seguro de vida. Você também pode precisar retirar ativos como a casa do seu cliente para refletir a propriedade conjunta. Da mesma forma, a vontade e os documentos de planejamento imobiliário podem precisar ser atualizados para refletir o desejo de transferir certos ativos para um cônjuge em caso de morte de um parceiro.

Divulgar-se pode incluir desfazer algumas das coisas relacionadas ao planejamento imobiliário que seu cliente fez quando se casaram e durante a vida conjugal. Você provavelmente quer mudar as designações dos beneficiários em contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida, talvez para crianças ou outro parente. (Para mais informações, veja: Casamento, divórcio e a linha pontilhada. )

Mudanças no estado financeiro

Ao longo dos anos, a riqueza pode ter aumentado devido ao sucesso profissional, uma herança ou investimentos que tenham teve um bom desempenho. Esse aumento de riqueza poderia complicar a passagem de ativos para os herdeiros após sua morte e justificaria a revisão de um plano imobiliário. (Para mais, consulte: Planejamento de propriedades avançadas: uma introdução .)

Por outro lado, se a riqueza do seu cliente caiu significativamente por qualquer motivo, você pode querer simplificar as coisas em termos de seu plano de propriedade .

Movendo-se para outro Estado

Embora grande parte do foco no imposto estadual esteja no nível federal, há uma grande variação nos impostos estaduais de morte. Florida não tem um, mas Illinois faz. Se você mudar para outro estado, é aconselhável consultar um advogado com conhecimento sobre a situação do seu novo estado e, se necessário, ajustar seus documentos de planejamento imobiliário em conformidade. (Para mais informações, consulte: Planejamento imobiliário: tributação imobiliária. )

Alterar status do beneficiário

As coisas podem ter mudado na vida de um ou mais beneficiários desde que inicialmente criou um plano imobiliário. Talvez a intenção do seu cliente fosse beneficiar seus irmãos igualmente, mas agora um tornou-se rico e eles preferem deixar seus recursos para os outros que têm uma necessidade maior. (Para mais informações, consulte: Um planejamento imobiliário deve: Atualize seus beneficiários. )

Outro cenário pode ser que uma das crianças do seu cliente se tornou um gasto e não se sente confortável, dando-lhes uma grande quantia . Você pode ter que fazer outros arranjos para beneficiá-los, ao mesmo tempo em que os salve de seus próprios maus hábitos.

Além disso, um beneficiário pode ter passado desde então.

Comprar ou vender um negócio

Se seu cliente tiver iniciado ou estiver comprando um negócio, faça provisões para passar o valor desse negócio aos seus herdeiros. Um veículo pode ser um acordo de compra / venda, que é financiado por uma apólice de seguro. Este arranjo constituirá essencialmente valor para os seus herdeiros no caso de sua morte ou deficiência e não sobrecarregar os demais sócios no negócio com ter que lidar com herdeiros que não estão de outra forma envolvidos com a entidade. Existem várias variações deste tipo de arranjo quando aplicável. (Para mais informações, consulte: Prepare-se para vender suas empresas e Considerações para proprietários de pequenas empresas - Contratos de compra e venda .)

Se o seu cliente vendeu uma empresa, O produto da venda pode ter abaixado para um novo nível de riqueza que poderia exigir uma revisão completa do seu plano imobiliário. (Para mais informações, consulte: Como criar um plano de sucessão comercial .)

A linha inferior

Muitos de nós têm desejos específicos em termos de deixar nossas riquezas e bens para herdeiros. Um plano imobiliário é o veículo pelo qual isso é feito. As técnicas específicas variam amplamente com base em nossas circunstâncias. O planejamento imobiliário não é uma proposição de set-it-and-forget-it. À medida que as situações mudam, talvez seja necessário revisar o plano imobiliário do seu cliente para garantir que ainda atenda às suas necessidades. Um bom assessor financeiro irá solicitar aos seus clientes que façam isso periodicamente como parte das avaliações de planejamento financeiro. (Para mais, veja: Planejamento de propriedades: 16 coisas a fazer antes de morrer. )