Há cem anos, o conceito médio de aposentadoria americana era tipicamente focado em terminar os anos em relativo contentamento, cercado por família que cuidaria deles até o momento. Hoje em dia, a própria palavra aposentadoria pode significar uma centena de coisas diferentes, dependendo do seu uso e contexto. Algumas pessoas ainda vêem a aposentadoria como o momento em que vão parar de trabalhar e podem desfrutar seus netos, enquanto outros simplesmente vêem isso como o período que começa depois que eles concluem sua carreira principal. Mas, independentemente de como você vê, a aposentadoria na América está mudando de muitas maneiras.

O fator de longevidade

Um dos fatores-chave que está impulsionando essa mudança é a longevidade. A vida média para homens e mulheres aumentou em mais de 20 anos desde que a Segurança Social começou durante a Grande Depressão. Isso está causando uma grande pressão sobre o sistema, já que os aposentados agora estão colecionando benefícios por muito mais tempo do que o previsto. As pensões garantidas no setor privado também estão desaparecendo rapidamente, e os trabalhadores estão cada vez mais dependentes de suas próprias economias para fazer isso através da aposentadoria - uma que pode durar até 30 anos para alguns. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar a lidar com risco de longevidade .)

A recessão da Prosperidade

A seguradora Transamerica Corp. realizou uma pesquisa de aposentadoria em 2012 que entrevistou 9 mil entrevistados na U. S. e oito países europeus. Este estudo revelou que, embora a maioria dos entrevistados se sentisse pelo menos razoavelmente otimista quanto a conseguir objetivos básicos na aposentadoria, como gastar tempo com familiares e entes queridos, eles tomaram uma visão muito mais fraca de luxos, como ser capaz de se aposentar em seus termos ou mesmo ter dinheiro suficiente para viver. Na verdade, mais de dois terços deles acreditam que seus anos de aposentadoria serão menos prósperos do que os de seus pais. (Para leitura relacionada, veja: Deseja impressionar os clientes? Mostre a sua Due Diligence .)

Claro, isso pode ser parcialmente atribuído ao fato de que mesmo as crianças que têm a mesma quantidade de poupança que seus pais em uma base ajustada pela inflação podem ter que esticar esses dólares para durar por um período de tempo consideravelmente mais longo. O estudo cita uma comissão européia sobre aposentadoria afirmando que homens e mulheres hoje precisam ajustar suas expectativas de quando podem se aposentar de acordo com a expectativa projetada de longevidade e permanecerem no mercado de trabalho por um longo período de tempo. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos Robo-Advisors .)

Fases da aposentadoria

Uma tendência que o estudo Transamerica mostrou claramente é que um número crescente de pessoas são agora se aposentando gradualmente, em vez de tudo de uma vez como as gerações anteriores.Muitos trabalhadores que terminam seus empregos corporativos estão voltando como consultores ou trabalhando menos horas em outro emprego por vários anos antes de abandonar a força de trabalho por completo. Alguns aposentados também entram em negócios por si próprios ou fazem trabalho de caridade, dependendo de suas aspirações. A maioria dos entrevistados no estudo citou várias motivações para continuar trabalhando em alguma capacidade, apenas algumas das quais eram financeiras. Receitas adicionais e benefícios de saúde prolongados foram listados ao lado dos benefícios de saúde física e mental de permanecer ativo e reduzir o número de anos não trabalhados sobre os quais eles teriam que recorrer às suas economias. Essa segmentação da aposentadoria também levou à rotulagem informal daqueles nos anos 50 e 60 como aposentados "jovens", enquanto aqueles em seus setenta ou mais são aposentados "antigos". (Para mais, veja: Está trabalhando mais um plano de aposentadoria viável? )

Fazendo limões fora da limonada

Ao contrário da visão tradicional de como a aposentadoria é vivida, muitos jovens aposentados vêem o tempo que se estende na frente deles como uma chance de buscar metas e oportunidades que suas carreiras anteriores não permitiram. Seus filhos geralmente são cultivados por este tempo, e muitos aposentados nesta categoria usam sua nova liberdade para começar novos negócios, viajar para locais exóticos, começar novos relacionamentos e cumprir outros sonhos que não eram possíveis em seus anos mais novos. Para essas pessoas, a aposentadoria é um começo, já que é um fim. (Para mais, veja: Peri-Retirement: The New Life Transition .)

Um grupo de consultoria de aposentadoria conhecido como The Reboot Partners aconselha muitos trabalhadores que foram forçados a se aposentar antecipadamente ou despedir-se de carreiras que eles pensaram que iria durar até que eles estivessem financeiramente prontos para se aposentar. Eles fornecem muitas idéias sobre como orçar, encontrar novas fontes de renda e se redefinir. Algumas dessas medidas de redução de custos durante períodos de sabáticos inesperados incluem viagens de orçamento, desligando a TV a cabo e cozinhando refeições mais econômicas. O pagamento antecipado de grandes despesas únicas, como o seguro de cuidados prolongados, pode ser sensato para aqueles que recebem qualquer tipo de indemnização por soma de pagamento, enquanto os aposentados que possuem mais de um carro podem considerar vender ou estacionar um deles por um tempo e salvar no seguro. Alugar um quarto em uma casa ou subcontratar um em um apartamento também pode ajudar a compensar ganhos perdidos. (Para mais informações, consulte: Dicas sobre como os consultores financeiros podem conversar com os clientes .)

A linha inferior

A definição de aposentadoria na América está mudando rapidamente, juntamente com o resto do nosso mundo e aposentados e os consultores financeiros devem continuar. Embora um grande número de aposentados que se esforcem para alcançar o fim ainda persista, os avanços tecnológicos se combinaram com mudanças nas tendências demográficas e societárias para criar uma nova paisagem para muitos que concluíram suas principais vocações. Para obter mais informações sobre como a aposentadoria nos Estados Unidos e outros países está mudando, visite o site da AARP em www.aarp. org. (Para mais informações, consulte: Dicas para transição de seu cliente de ganhar para Drawdown .)