Muito tem sido escrito sobre segurança (ou falta dela) em relação a sites de empréstimos peer-to-peer (P2P) para credores. Eles são, afinal, os que colocam seu dinheiro em risco, emprestando-o a estranhos totais na esperança de gerar renda de investimento (veja Você pode ganhar 8% de investimento em empréstimos P2P? ). Menos discussão tem ocorrido em relação aos P2Ps em nome dos mutuários. Como você pode distinguir os legítimos sites de crédito dos desrespeitados?

Um site seguro

Uma vez que você estará compartilhando informações financeiras e outras sensíveis, você quer se certificar de que um site tenha tomado medidas para proteger seus dados pessoais de hackers. Se um site P2P obteve certificação de segurança e privacidade através de empresas como TRUSTe ou Symantec SSL (anteriormente VeriSign), esse é um bom indicador, é respeitável.

Os sites que utilizam TRUSTe podem ser verificados aqui; O verificador de certificado da Symantec reside aqui.

Além disso, a maioria dos sites de crédito P2P exibem de forma proeminente todas as certificações de segurança que obtiveram e discutem sua política de privacidade em detalhes.

Investidores proeminentes

Investigar um credor pode ser difícil para um indivíduo - então por que não confiar na pesquisa dos profissionais? Muitas das principais empresas estão investindo no negócio P2P nos dias de hoje, e os investidores corporativos tendem a não comprometer grandes ganhos sem investigar completamente uma empresa. Dois anos atrás, por exemplo, o Google, Inc. investiu US $ 125 milhões na LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), líder P2P. Outros investidores de grandes nomes nos P2Ps incluíram Titan Bank, Congressional Bank e Eaglewood Capital Management hedge fund, de acordo com a Reuters. (Para mais informações sobre o Lending Club, veja Investing In (E Com) Lending Club: Como Funciona .)

Os principais investidores são por vezes listados nos sites da empresa P2P. Além disso, uma pesquisa on-line do nome da empresa P2P mais palavras-chave, como "grandes investidores" ou "acionistas", muitas vezes revelam informações que ligam os principais nomes dessa empresa.

Reputable Officers

Da mesma forma, se membros conhecidos e responsáveis ​​da comunidade empresarial se juntaram ao conselho de diretores ou se tornaram oficiais de uma empresa P2P, isso também é um sinal de que a empresa e suas práticas de empréstimo podem provavelmente seja confiável. O ex-secretário do Tesouro da U. S. Lawrence Summers está no conselho do Clube de Crédito, por exemplo.

As informações sobre os membros e os membros da diretoria de uma empresa geralmente estão incluídas no perfil da empresa no site. Percebe-o e veja se há nomes que você reconhece.

Avaliações / Avaliações positivas

Sempre vale a pena ver o que os outros pensam da empresa que você planeja abordar sobre um empréstimo ou uma hipoteca. (Veja Empréstimos hipotecários P2P - A Growing Trend ).

Vários sites de classificação e revisão incluem P2Ps. Um deles, a TopTenReviews, lista as avaliações classificadas dos seus principais sites de empréstimo P2P on-line, com base em uma série de fatores, incluindo recursos, elegibilidade, processo de empréstimo, taxas e penalidades e suporte.

Não se esqueça do Better Business Bureau (BBB). O posicionamento de um site de empréstimo P2P com esta conhecida organização de classificação de negócios sem fins lucrativos (com base em queixas relatadas e o manuseio da empresa) também pode ser um indicador da reputação e confiabilidade da empresa. Você pode procurar o nome específico da empresa de empréstimo P2P no site do BBB.

Boa pressão

Embora não seja um indicador infalível, a cobertura de imprensa mais positiva que um site de empréstimo P2P recebe melhor, especialmente se a cobertura vem de uma publicação respeitável e financeiramente experiente ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). Você também pode coletar notícias de sites e blogs dedicados aos P2Ps, como o Lending Memo, que, além disso, fornece informações educacionais sobre empréstimos peer-to-peer e oferece dicas para navegar no mundo dos empréstimos P2P; Lend Academy (idem); e PeerFinance101, que inclui histórias de experiência pessoal P2P de leitores. Como sempre, seja cético; Especialistas em linha às vezes podem parecer um pouco como líderes de torcida para a indústria P2P.

Sinais de aviso

Obviamente, os sites de empréstimos P2P que se reduzem em relação a qualquer dos atributos positivos acima listados devem ser abordados com cautela - se for de todo.

Além disso, a Comissão Federal de Comércio (FTC) adverte potenciais devedores para se preocupar com qualquer um dos seguintes itens quando se trata de empréstimos em geral:

- Garantias imediatas.

Simplificando, não deve haver garantias de que você receberá um empréstimo. Sempre. Se você for prometido um empréstimo - especialmente a frente - a única garantia é que você provavelmente está sendo enganado. - taxas antecipadas / não divulgadas.

Os credores legítimos podem cobrar taxas de inscrição, avaliação ou relatório de crédito. Essas taxas, no entanto, são totalmente e claramente divulgadas. E não devem ser impostas antes de receber o empréstimo. Para citar o FTC: "Qualquer taxa inicial que o credor quer coletar antes de conceder o empréstimo é uma sugestão para se afastar. " - Nenhuma verificação de crédito.

Um credor que não tem interesse em seu histórico de crédito deve criar uma bandeira vermelha. Os credores legítimos avaliam a credibilidade e confirmam as informações que você forneceu antes de aprovar um empréstimo. - Emprestador não registrado no seu estado.

Os credores devem ser registrados em todos os estados onde eles fazem negócios. Verificar o status do registro não é complicado; A FTC sugere que você entre em contato com o escritório do seu procurador-geral (ou departamento bancário) para garantir que a empresa que está lidando está devidamente registrada. E enquanto você e o credor se conectaram da maneira mais moderna - on-line - certifique-se de ter algumas informações tradicionais, como o número de telefone da empresa e o endereço físico. The Bottom Line

A premissa principal dos empréstimos P2P - remover os intermediários (instituições financeiras) - também remove algumas proteções: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) para credores e orientação regulatória impostas aos bancos em nome dos mutuários. Por essa razão, a avaliação de sites de empréstimos P2P envolve muito mais do que ser capaz de comparar a taxa de porcentagem anual (APR) oferecida por um credor e se o processo de inscrição é simples e rápido.

Em última análise, trata-se de realizar a devida diligência: tanto sobre a legitimidade do negócio principal quanto sobre a segurança de seus dados pessoais.