Muito tem sido escrito sobre segurança (ou falta dela) em relação a sites de empréstimos peer-to-peer (P2P) para credores. Eles são, afinal, os que colocam seu dinheiro em risco, emprestando-o a estranhos totais na esperança de gerar renda de investimento (veja Você pode ganhar 8% de investimento em empréstimos P2P? ). Menos discussão tem ocorrido em relação aos P2Ps em nome dos mutuários. Como você pode distinguir os legítimos sites de crédito dos desrespeitados?

AD:

Um site seguro

Uma vez que você estará compartilhando informações financeiras e outras sensíveis, você quer se certificar de que um site tenha tomado medidas para proteger seus dados pessoais de hackers. Se um site P2P obteve certificação de segurança e privacidade através de empresas como TRUSTe ou Symantec SSL (anteriormente VeriSign), esse é um bom indicador, é respeitável.

Os sites que utilizam TRUSTe podem ser verificados aqui; O verificador de certificado da Symantec reside aqui.

AD:

Além disso, a maioria dos sites de crédito P2P exibem de forma proeminente todas as certificações de segurança que obtiveram e discutem sua política de privacidade em detalhes.

Investidores proeminentes

Investigar um credor pode ser difícil para um indivíduo - então por que não confiar na pesquisa dos profissionais? Muitas das principais empresas estão investindo no negócio P2P nos dias de hoje, e os investidores corporativos tendem a não comprometer grandes ganhos sem investigar completamente uma empresa. Dois anos atrás, por exemplo, o Google, Inc. investiu US $ 125 milhões na LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), líder P2P. Outros investidores de grandes nomes nos P2Ps incluíram Titan Bank, Congressional Bank e Eaglewood Capital Management hedge fund, de acordo com a Reuters. (Para mais informações sobre o Lending Club, veja Investing In (E Com) Lending Club: Como Funciona .)

AD:

Os principais investidores são por vezes listados nos sites da empresa P2P. Além disso, uma pesquisa on-line do nome da empresa P2P mais palavras-chave, como "grandes investidores" ou "acionistas", muitas vezes revelam informações que ligam os principais nomes dessa empresa.

Reputable Officers

Da mesma forma, se membros conhecidos e responsáveis ​​da comunidade empresarial se juntaram ao conselho de diretores ou se tornaram oficiais de uma empresa P2P, isso também é um sinal de que a empresa e suas práticas de empréstimo podem provavelmente seja confiável. O ex-secretário do Tesouro da U. S. Lawrence Summers está no conselho do Clube de Crédito, por exemplo.

As informações sobre os membros e os membros da diretoria de uma empresa geralmente estão incluídas no perfil da empresa no site. Percebe-o e veja se há nomes que você reconhece.

Avaliações / Avaliações positivas

Sempre vale a pena ver o que os outros pensam da empresa que você planeja abordar sobre um empréstimo ou uma hipoteca. (Veja Empréstimos hipotecários P2P - A Growing Trend ).

Vários sites de classificação e revisão incluem P2Ps. Um deles, a TopTenReviews, lista as avaliações classificadas dos seus principais sites de empréstimo P2P on-line, com base em uma série de fatores, incluindo recursos, elegibilidade, processo de empréstimo, taxas e penalidades e suporte.

Não se esqueça do Better Business Bureau (BBB). O posicionamento de um site de empréstimo P2P com esta conhecida organização de classificação de negócios sem fins lucrativos (com base em queixas relatadas e o manuseio da empresa) também pode ser um indicador da reputação e confiabilidade da empresa. Você pode procurar o nome específico da empresa de empréstimo P2P no site do BBB.

Boa pressão

Embora não seja um indicador infalível, a cobertura de imprensa mais positiva que um site de empréstimo P2P recebe melhor, especialmente se a cobertura vem de uma publicação respeitável e financeiramente experiente ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). Você também pode coletar notícias de sites e blogs dedicados aos P2Ps, como o Lending Memo, que, além disso, fornece informações educacionais sobre empréstimos peer-to-peer e oferece dicas para navegar no mundo dos empréstimos P2P; Lend Academy (idem); e PeerFinance101, que inclui histórias de experiência pessoal P2P de leitores. Como sempre, seja cético; Especialistas em linha às vezes podem parecer um pouco como líderes de torcida para a indústria P2P.

Sinais de aviso

Obviamente, os sites de empréstimos P2P que se reduzem em relação a qualquer dos atributos positivos acima listados devem ser abordados com cautela - se for de todo.

Além disso, a Comissão Federal de Comércio (FTC) adverte potenciais devedores para se preocupar com qualquer um dos seguintes itens quando se trata de empréstimos em geral:

- Garantias imediatas.

Simplificando, não deve haver garantias de que você receberá um empréstimo. Sempre. Se você for prometido um empréstimo - especialmente a frente - a única garantia é que você provavelmente está sendo enganado. - taxas antecipadas / não divulgadas.

Os credores legítimos podem cobrar taxas de inscrição, avaliação ou relatório de crédito. Essas taxas, no entanto, são totalmente e claramente divulgadas. E não devem ser impostas antes de receber o empréstimo. Para citar o FTC: "Qualquer taxa inicial que o credor quer coletar antes de conceder o empréstimo é uma sugestão para se afastar. " - Nenhuma verificação de crédito.

Um credor que não tem interesse em seu histórico de crédito deve criar uma bandeira vermelha. Os credores legítimos avaliam a credibilidade e confirmam as informações que você forneceu antes de aprovar um empréstimo. - Emprestador não registrado no seu estado.

Os credores devem ser registrados em todos os estados onde eles fazem negócios. Verificar o status do registro não é complicado; A FTC sugere que você entre em contato com o escritório do seu procurador-geral (ou departamento bancário) para garantir que a empresa que está lidando está devidamente registrada. E enquanto você e o credor se conectaram da maneira mais moderna - on-line - certifique-se de ter algumas informações tradicionais, como o número de telefone da empresa e o endereço físico. The Bottom Line

A premissa principal dos empréstimos P2P - remover os intermediários (instituições financeiras) - também remove algumas proteções: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) para credores e orientação regulatória impostas aos bancos em nome dos mutuários. Por essa razão, a avaliação de sites de empréstimos P2P envolve muito mais do que ser capaz de comparar a taxa de porcentagem anual (APR) oferecida por um credor e se o processo de inscrição é simples e rápido.

Em última análise, trata-se de realizar a devida diligência: tanto sobre a legitimidade do negócio principal quanto sobre a segurança de seus dados pessoais.