Você está irritado com o tempo extra que leva para manter seu cartão de crédito ou débito habilitado para chip em um terminal de pagamento, aguarde-o para processar, assinar ou inserir um PIN e depois esperar por isso irritante Ruído que significa que você pode finalmente remover seu cartão? Se assim for, você ficará feliz em saber que uma alternativa está no horizonte: o cartão de pagamento sem contato.

Se você já usou um serviço de pagamento móvel, como o Android Pay, o Apple Pay ou o agora extinto cartão intermitente do Chase, você já possui uma compreensão básica desses cartões. Mas se você não tiver, ou se você quiser saber mais sobre como eles funcionam e como eles são seguros, continue lendo. (Veja também Melhores aplicativos de pagamento móvel para Tap e Pay e Como a Apple paga o trabalho?)

O que são cartões sem contato?

Os cartões sem contato usam tecnologia de radiofrequência para transmitir as informações da conta do titular do cartão de forma sem fio para um terminal de ponto de venda. Ao armazenar um cartão sem contato a apenas um a dois centímetros do terminal, os consumidores podem pagar rápida e facilmente por bens e serviços.

A tecnologia de cartão sem contato está disponível nos Estados Unidos desde 2005, mas não foi detectada por vários motivos. As lojas não tinham o tipo certo de terminais para aceitar os cartões, e mesmo quando o fizeram, alguns terminais não eram compatíveis com alguns cartões. Além disso, bancos e empresas de cartões de crédito não emitiram cartões sem contato suficientes para os consumidores. Além disso, o tempo economizado ao acender um cartão através de um terminal de pagamento em comparação com o deslocamento de um cartão através de um terminal de pagamento foi insignificante, especialmente quando as redes de pagamento pararam, exigindo que os consumidores assinassem transações abaixo de um determinado valor em dólares.

Será que vamos ver mais do que eles?

A popularidade dos cartões de pagamento sem contato nos Estados Unidos poderia estar mudando. Os sistemas de trânsito público em Chicago, Filadélfia e Nova York estão usando-os para tornar mais rápido e fácil para as pessoas pagar suas tarifas, o que está ajudando os consumidores a se familiarizarem com a nova tecnologia. Os novos cartões de chip EMV reduziram as transações de pagamento, tornando os consumidores mais abertos a uma alternativa mais rápida. E as novas máquinas necessárias para ler cartões de chip geralmente podem ler cartões sem contato, também.

Além disso, os cartões se tornaram amplamente e adotados com sucesso por comerciantes e consumidores na Austrália, no Canadá e no Reino Unido, fornecendo exemplos que os Estados Unidos podem seguir. No final desta década, espera-se que 55% dos novos cartões de crédito e débito dos EUA sejam sem contato, informa o New York Times.

Quão seguros eles são?

Associações industriais como o Smart Card Alliance Payments Council, que promove a adoção de sistemas de pagamento sem contato e chip, dizem que os cartões de pagamento sem contato são seguros, assim como as empresas que os emitem, como a MasterCard e Visa.Se você bater acidentalmente seu cartão duas vezes para a mesma transação, você só será cobrado uma vez e a tecnologia de criptografia protege os dados do seu cartão durante as transações.

O New York Times diz que esses cartões são significativamente mais seguros que os cartões de tiras magnéticas, e os emissores de cartões dizem que os titulares de cartões estão protegidos contra a fraude de pagamento sem contato da mesma forma que eles já estão com cartões de fita magnética e EMV - apenas relate as transações fraudulentas para o emissor do cartão. Alguns emissores também identificam quais transações foram sem contato nas declarações dos consumidores, o que pode ajudar na detecção de transações fraudulentas. (Veja Três maneiras de evitar Pickpocketing eletrônico .)

No entanto, vários relatórios revelaram falhas de segurança potenciais com cartões sem contato. Qualquer pessoa com um leitor de comunicação de campo próximo (NFC) poderia passar pela carteira de alguém com um cartão sem contato e ler o número do cartão e a data de validade, de acordo com um relatório de dois pesquisadores da U. K.. Os consumidores podem precisar tomar medidas adicionais para evitar esse tipo de roubo de dados, como comprar uma carteira de bloqueio NFC ou transportar uma pequena peça de papel alumínio perto das cartas em uma carteira ou bolsa, diz o New York Times.

Forbes informou sobre um aplicativo Android que pode ignorar as salvaguardas internas da tecnologia para clonar um cartão sem contato em segundos e usar os dados para fazer compras fraudulentas. Outra investigação da U. K. descobriu que os scanners de cartões baratos que qualquer pessoa pode comprar on-line podem roubar informações de cartão sem contato e usá-las para fazer compras.

Um problema adicional que ocorreu na U. K. é que os ladrões conseguiram fazer compras com dados de cartão sem contato roubados por vários dias após o cancelamento do cartão, porque certas transações são processadas fora de linha. Embora os titulares dos cartões não sejam responsáveis ​​por essas transações, ainda pode ser uma dor de cabeça para encontrar e denunciar todas elas. As transações fraudulentas podem ser especialmente problemáticas no caso de um cartão de débito, onde essas transações podem fazer com que o saldo de um detentor de contas seja menor do que o esperado e resulte em pagamentos devolvidos.

Mas os níveis de fraude relatados foram baixos na U. K. - menos de 4 centavos por $ 100 de transações - onde a adoção de cartão de pagamento sem contato é alta. Podemos esperar níveis de fraude semelhantes se os cartões sem contato se tornarem mais populares nos Estados Unidos.

Disponibilidade de pagamento sem contato

Nos Estados Unidos, cartões de pagamento sem contato estão disponíveis em vários emissores. A American Express disponibiliza na maioria dos seus cartões de consumo e alguns pequenos cartões de visita; Você pode dizer se seu cartão possui um chip sem contato procurando o símbolo sem contato na parte de trás do cartão.

O MasterCard também emite cartões de débito e de crédito sem contato. A tecnologia sem contato da Visa é chamada de PayWave e está disponível com cartões emitidos pela Barclaycard, BB & T, PNC Bank, SunTrust, Wells Fargo e alguns outros emissores.

Atualmente, os varejistas com terminais de pagamento que aceitam cartões de pagamento sem contato incluem Whole Foods, Sports Authority, Anthropologie, ToysRUs, Peet's Coffee, Jamba Juice, Staples, Subway, Verizon, Texaco e Petco.A tecnologia pode não estar disponível em todos os locais. O MasterCard tem aplicativos Google, Apple e Windows para ajudá-lo a localizar revendedores na sua área que aceitam pagamentos sem contato.

A linha inferior

Se você quiser estar à frente da curva de tecnologia, economize tempo na loja ou apenas esteja preparado se seu banco ou empresa de cartão de crédito lhe enviar um cartão com tecnologia de pagamento sem contato, agora você sabe como os cartões de pagamento sem contato funcionam, bem como suas possíveis falhas de segurança. A melhor maneira de se proteger contra aqueles é sempre revisar suas declarações mensais e talvez verificar suas transações on-line uma vez por semana para detecção precoce.