Dezenas de aplicativos baseados na web e móveis estão facilitando a gestão de tudo, desde contas bancárias e cartões de crédito até poupança de aposentadoria. Mas com o tempo necessário para aprender um novo aplicativo, você deve descobrir o que cada um destaca - e onde estão suas falhas - antes de se inscrever. Aqui está uma visão geral de quatro aplicativos financeiros populares que você pode querer tentar.

BillGuard: proteção e orçamentação de fraude

O BillGuard ajuda você a detectar cobranças indesejadas, imprecisas ou fraudulentas nas declarações do seu cartão de crédito e permanecer no topo de suas finanças. Se você ainda não tem o hábito de revisar suas transações de cartão de crédito, um por um pelo menos uma vez por mês, o BillGuard pode ajudá-lo a economizar dinheiro.

Para usar este serviço gratuito, inscreva-se para uma conta usando seu endereço de e-mail e registre os cartões de crédito e débito que deseja monitorar. Escolha o banco que emite o seu cartão e, em seguida, insira suas credenciais de login. O BillGuard irá verificar suas contas por taxas ocultas, erros de cobrança, golpes e fraudes.

A interface do usuário mostra todas as suas transações em cada cartão para o intervalo de tempo predefinido que você selecionar: 7 dias, 30 dias, 90 dias, este mês, no mês passado, este ano ou todos os tempos. Você também verá a avaliação de BillGuard sobre quantas transações estão OK e quantos são questionáveis. BillGuard prioriza essas transações para revisão também. Você pode então examinar as acusações questionáveis ​​por possíveis erros ou fraudes.

Além disso, uma vez que seu cartão está no arquivo, o BillGuard digitalizará essa conta diariamente e enviará um e-mail se encontrar quaisquer cobranças questionáveis. Você também pode configurar notificações para que o BillGuard lhe envie por e-mail sobre cobranças suspeitas, novos pagamentos recorrentes e violações de dados que possam afetar suas contas.

Por exemplo, BillGuard pode detectar dois $ 7. 95 cobranças pelo Amazon Kindle em 26 de dezembro e pergunte-lhe se é uma cobrança duplicada. Você pode então fazer login em sua conta Amazon e ver se você realmente comprou dois livros Kindle no mesmo dia que eram de preço idêntico.

A interface do usuário do BillGuard também permite que você veja se você tem despesas recorrentes cobradas em seus cartões e como eles se somam ao longo do tempo, juntamente com as taxas cobradas no cartão. A idéia é que, uma vez que você esteja ciente dessas taxas, você pode querer eliminar algumas delas, como um serviço de inscrição que você não usa, que custa mais de US $ 100 por ano.

BillGuard também oferece análises de gastos. Isso permitirá que você quebre seus gastos categoricamente, e permita que você veja onde você pode estar se sobrecarregando demais. Isso deve ajudá-lo a reformar seus hábitos de gastos.

O BillGuard é direto e fácil de usar e limitado no que faz, mas oferece uma bateria de serviços mais inclusiva nos dias de hoje.Não lhe dará uma imagem geral da sua situação financeira, mas, além de manter suas contas seguras, isso pode ajudá-lo a manter um orçamento também.

Compatível com: Dispositivos Android e Apple (aplicativo BillGuard).

(Para leitura relacionada, veja 4 Melhores Aplicações de Finanças Pessoais a partir de julho de 2017.)

Mint: Orçamentação e Investimentos

O software gratuito da Mint permite que você veja todas as suas transações e saldos de suas várias contas em um único lugar. Você pode acompanhar tudo, desde seus cartões de crédito até sua conta corrente para seu empréstimo de auto para sua hipoteca para seus investimentos. Esta imagem grande de suas finanças pode dar uma idéia melhor de onde seu dinheiro vai. Para realizar isso, você precisará criar uma conta usando seu endereço de e-mail e fornecer à Mint suas informações de login e senha para todas as contas financeiras que você deseja que ele acompanhe.

A Mint coloca automaticamente cada uma de suas compras na categoria de gastos que acha que é o melhor ajuste. Você pode alterar manualmente essas categorias se o software adivinha errado ou você prefere uma categoria diferente e você pode ensinar à Mint como categorizar transações futuras. A Mint também permite dividir uma única transação em múltiplas categorias de orçamento, o que pode ser útil se você comprar mantimentos, artigos de higiene pessoal e roupas na mesma caixa grande e não quiser colocar toda a compra na mesma categoria de orçamento.

Com esta informação, a Mint irá ajudá-lo a criar um orçamento com base em seus padrões de renda e gastos. Os gráficos de torta mostram como suas despesas se dividem por categoria e gráficos de barras mostram como suas receitas se acumulam contra suas despesas. A precisão do seu orçamento Mint depende se ele pode adquirir dados de todas as suas contas e se você toma o tempo para garantir que cada transação seja categorizada corretamente.

Mais recentemente, a Mint ofereceu Bill Pay. Este recurso permite que os usuários paguem contas de forma remota e rápida. A Mint enviará lembretes e alertas, também, para coisas como as próximas contas, contas devidas, fundos baixos e atividades suspeitas.

Mint também recomenda produtos e serviços financeiros que acha que você pode estar interessado com base no que sabe sobre você. Por exemplo, você pode ver uma oferta para um cartão de crédito que oferece dinheiro de volta em uma categoria onde você gasta regularmente dinheiro. Mint é compensado por essas empresas de cartão de crédito se você inscrever o cartão através da Mint, o que significa que os cartões que você vê não são necessariamente todos os cartões que podem atender às suas necessidades ou os melhores para sua situação. Você pode achar esses anúncios úteis, você pode achá-los irritantes ou talvez você possa perceber os mesmos.

Se você estiver disposto a fornecer seu número de Segurança Social, a Mint lhe dará uma pontuação de crédito gratuita e um resumo de relatório de crédito gratuito, projetado para ajudá-lo a melhorar sua pontuação. (Para leitura relacionada, veja FICO ou FAKO? Limitações de pontuações de crédito gratuitas .) Você também pode se inscrever para receber notificações se você cobrar uma taxa de banco ou cartão de crédito, ter uma conta que venha ou exceda um limite de gastos que você definiu para uma determinada categoria de orçamento.A Mint também alertará sobre transações suspeitas e enviará resumos de atividades semanais por e-mail ou texto.

A Menta não oferece um serviço de gerenciamento de investimento, mas isso permite que você veja todos os seus investimentos em um só lugar. Ele também permite que você veja como seu desempenho de investimento se compara a benchmarks, como o S & P 500 ou o Nasdaq. Se você vê que o Roth IRA como um todo está com desempenho inferior ao S & P 500, por exemplo, você pode decidir que precisa alterar as participações ou a alocação de sua carteira. Você pode até ver como os investimentos individuais dentro da sua conta de investimento se acumulam em benchmarks. Mas a hortelã na verdade não o ajudará a fazer mudanças em seus investimentos ou a sugerir o que você deve mudar.

Compatível com: Android e Apple.

Se você perder o seu telefone ou tablet, remova remotamente o acesso móvel à sua conta para proteger seus dados financeiros. (Para mais informações, veja LearnVest vs. Mint: What's the Difference.)

SigFig: Automated Investment Management

SigFig é uma empresa de investimento que oferece serviços automatizados destinados a simplificar o investimento, economizar dinheiro em taxas e garantir que seus ativos estão devidamente diversificados. Você pode contratar o SigFig para gerenciar sua conta de investimento existente em outra corretora ou fazer com que ela gerencie uma nova conta configurada diretamente com a SigFig. O tipo de conta pode ser uma conta de corretagem regular ou IRA. O SigFig não consegue gerenciar 529 planos ou 401 (k) s, mas você pode adicionar essas contas ao seu perfil SigFig para obter uma imagem de seu patrimônio líquido total. O SigFig pode ajudá-lo a rolar um 401 (k) para um IRA também.

Depois de criar uma conta e vincular suas contas de corretagem existentes, a SigFig irá mostrar-lhe como sua carteira atual se compara ao que ela pensa ser um portfólio ótimo para você com base na sua tolerância ao risco. Você pode tentar ajustar seu próprio portfólio para imitar a alocação de ativos da SigFig, mas você terá que executar tarefas contínuas, como seleção de investimentos, reequilíbrio de portfólio e perda de impostos para se manter com essa recomendação.

Se você decidir usar os serviços da SigFig, você precisará de pelo menos US $ 2 000 para começar. A boa notícia é que não há taxa nas contas de baixo saldo, para que você possa efetivamente testar o serviço gratuitamente. A SigFig apenas cobra uma taxa de administração anual de 0,25%, dividida por 12 e faturada no final de cada mês, em saldos superiores a US $ 10 000. Em troca dessa taxa, que está muito abaixo da taxa média de 1% para a indústria gerenciamento de investimentos, você obtém uma carteira diversificada de fundos negociados em bolsa baseados em índice da Vanguard, iShares e / ou Schwab adaptados à sua tolerância ao risco. O SigFig seleciona os fundos para você e reequilibra automaticamente seu portfólio conforme necessário para manter sua alocação de ativos alvo.

Você também pagará os rácios de despesas nos ETFs em sua carteira, que é de média 0,15%. É típico que as taxas de gerenciamento de investimentos sejam separadas das taxas associadas aos próprios investimentos. Não há comissões ou outras taxas de negociação. A estratégia de investimento da SigFig também é projetada para minimizar os impostos que você paga em investimentos realizados fora das contas de aposentadoria com benefícios fiscais.

Compatível com: Dispositivos Android e Apple (aplicativo SigFig).

O serviço também está disponível on-line. Para obter mais informações, você pode ligar ou enviar um email para o SigFig ou agendar uma consulta de investimento de 30 minutos. Compare o SigFig com outros serviços do robo-adviser, como o Betterment e o Wealthfront. (Para leitura relacionada, veja Guia para Escolher o Melhor Robo-Advisor e Qual é o Melhor Robo-Advisor? )

Capital Pessoal: Serviços de Orçamentação e Investimentos

Pessoal A Capital permite que você veja todas as suas contas em um lugar para obter uma imagem geral de onde você se encontra financeiramente, como a Mint. Ele também oferece um serviço de gerenciamento de investimentos, como o SigFig. Ao contrário do SigFig, Capital Pessoal não é um robo-conselheiro; Como resultado, sua taxa é maior.

O software financeiro da Personal Capital é gratuito e ajuda você a ver exatamente como você está gastando seu dinheiro, quanto você está trazendo e quando suas contas devem ajudá-lo a criar um orçamento e gerenciar seu fluxo de caixa. Como Mint, usa gráficos de torta para mostrar como suas despesas se dividem por categoria e gráficos de barras para mostrar como suas receitas se acumulam contra suas despesas. Também mostra todas as taxas associadas às suas contas. Capital pessoal irá enviar-lhe um e-mail diariamente com uma lista de todas as suas transações das últimas 24 horas em todas as suas contas. Este recurso ajuda você a ficar em cima de seus gastos e pegar problemas antecipadamente.

Personal Capital também oferece ferramentas de investimento gratuitas. Ligue suas contas de corretagem existentes ao Capital Pessoal, fornecendo suas credenciais de login para cada uma delas. Responda algumas perguntas sobre suas projeções de aposentadoria e a ferramenta de verificação de investimentos mostrará o saldo total da carteira e a alocação geral de ativos, bem como o desempenho futuro do seu portfólio atual, com base na alocação de ativos, em comparação com o Capital Pessoal alocação de ativos recomendada. aqui também é uma ferramenta gratuita de análise de taxas que irá mostrar-lhe quanto de suas economias atuais você perderá em taxas entre agora e sua data de aposentadoria projetada. Uma desvantagem para este e serviços similares é que você não pode adicionar contas 401 (k).

Você pode tentar reequilibrar sua carteira com base nas sugestões do Personal Capital. Ou, se você tiver pelo menos US $ 100.000 para investir fora do seu 401 (k), você pode contratar Capital Pessoal para gerenciar seus investimentos por uma taxa de 0. 89% ao ano (as taxas são ligeiramente menores para os saldos de US $ 1 milhão ou mais ). Em troca dessa taxa, você obtém conselhos de investimento; monitoramento e reequilíbrio de carteiras; minimização fiscal; custódia da conta em Pershing Advisor Solutions, um banco da New York Mellon Company; e trocas feitas em seu nome. Você pode obter uma consulta financeira gratuita para saber mais se você estiver na cerca sobre o uso do serviço pago. A estratégia da Personal Capital é investir em pelo menos 60 ações individuais para a exposição no mercado de ações da U. S. e ETFs para outras classes de ativos, como títulos.

Compatível com: Dispositivos Android, Apple e Amazon (aplicativo Capital pessoal).

Você também pode acessar o serviço em seu computador. Para saber mais, leia Gestão de Carteiras Online, DIY ou Assessor Financeiro Baseado em Taxas: Qual é o Direito para Você? )

A linha inferior

Dos quatro aplicativos descritos aqui, o BillGuard está no lado mais básico, projetado para monitorar cargas indesejadas e fraudulentas e ajudá-lo a refletir sobre seus padrões de gastos. A Mint ajuda você a ver todos os saldos e transações da sua conta em uma única interface para ajudá-lo a gerenciar seu orçamento. A Mint também fornece algumas informações básicas sobre o desempenho do seu portfólio de investimentos. A SigFig oferece gerenciamento automatizado de investimentos por uma taxa baixa com um mínimo mínimo de conta, enquanto a Personal Capital combina os recursos orçamentários da Mint com um serviço de gerenciamento de investimentos de ponta.

Seu nível de sofisticação financeira e suas necessidades de investimento e orçamento determinarão quais desses quatro serviços, se houver, são adequados para você.