A plataforma de investimento automatizado da Personal Capital é um dos robo-consultores mais abrangentes disponíveis hoje. A empresa foi fundada por Bill Harris, ex-CEO da Intuit Inc. e PayPal Inc. Personal Capital é como dois serviços de consultoria em um e oferece o seguinte:

• Um sistema de gerenciamento de dinheiro totalmente gratuito está disponível para qualquer um.
• Um portal de gerenciamento de investimentos assistido por computador, disponível para assinantes, com acesso a um consultor financeiro dedicado, bem como uma estratégia de investimento baseada em uma abordagem única de ponderação do setor. (Para mais, veja: Como os Robo-Advisors diferem? )

Free Dashboard

Qualquer pessoa pode se inscrever para uma conta gratuita do Personal Finance. Ao registrar e vincular algumas contas bancárias e de investimento, o usuário ganha uma ferramenta de análise e rastreamento financeiro robusto. Esta plataforma livre supera muito a da Mint gratuita. com versões Quicken.

O painel de finanças pessoais, acessível a partir de um computador ou aplicativo de telefone, oferece uma visão de 360 ​​graus das suas finanças: renda, despesas, gastos, economia, investimento, contas, dívidas e muito mais. Para usuários preocupados com a aposentadoria, o Personal Capital fornece cálculos de planejamento de aposentadoria gratuitos. Outros serviços gratuitos incluem um analisador para determinar se você está pagando demais as taxas de investimento. O Personal Capital também envia alertas regulares se seus gastos se desviam da pista. (Para mais, consulte: Top 5 Robo-Advisors em 2017).

A tela de fluxo de caixa mostra a comparação entre o recebimento de caixa e os gastos. A plataforma perfila os montantes de gastos individuais e os atribui às suas categorias. O painel permite comparar as despesas de semana a semana e compará-las com métricas específicas.

Os investidores têm acesso a gráficos e dados que demonstram retornos do investimento passado e como eles podem realizar no futuro. Há também um útil "checkout de investimento" para determinar se você está no caminho certo para o futuro. Existem gráficos e gráficos de alocação de ativos. Na tela de valor líquido, você pode ver o quão bem seus investimentos estão se apresentando em relação a vários benchmarks bem conhecidos, bem como uma contagem de suas participações vencedoras e perdedoras. O programa também fornece uma imagem clara da sua alocação de ativos.

Serviços pagos

Quando você transforma seus investimentos em Capital pessoal para gerenciamento, você recebe seu próprio conselheiro financeiro dedicado. Eles investem seu dinheiro de acordo com uma abordagem orientada por setor, considerando seus objetivos pessoais e tolerância ao risco. O Personal Capital também reequilibra quando necessário e oferece toda uma série de serviços adicionais de gestão de investimentos e bancários. (Para mais informações, consulte: Qual é a sua tolerância ao risco? )

Como é o caso de qualquer serviço, existem vantagens e desvantagens.

Prós

As vantagens do painel de controle Personal Capital são:

• É muito fácil de configurar e começar com o painel pessoal do Capital.
• O painel de controle pessoal gratuito é soberbo.
• Os gráficos e gráficos são claros e diretos
• Os relatórios gratuitos incluem renda, gastos, retornos de investimentos, alocação de ativos, taxas de investimento projetadas e patrimônio líquido.
• As informações fornecidas no painel de bordo, bem como os alertas regulares, são dados excelentes para qualquer consumidor que pretenda permanecer no topo de suas finanças.
• A empresa envia e-mails regulares para ajudá-lo a manter seu controle financeiro.
• O YouIndex compara seus retornos de investimento com benchmarks ponderados para demonstrar como seus ativos estão atuando contra os mercados.
• A segurança é comparável às instituições financeiras mais seguras.
• As versões do app e tablet do Personal Capital são robustas.

Contras

Nenhuma revisão está completa sem apontar possíveis deficiências. O impacto das desvantagens do Personal Capital pode depender dos serviços que você procura em um gerente financeiro e de investimento.

• Houve um pequeno conflito ao configurar uma conta de aposentadoria. Uma chamada ao serviço ao cliente iniciou uma resolução do problema. Esse tipo de problema é comum ao negociar a maioria das configurações financeiras on-line.
• O serviço de assessoria financeira paga exige um investimento mínimo de US $ 25 mil. Embora inferior ao valor inicial de US $ 100.000, este pode ser um preço de entrada elevado para alguns.
• A abordagem de investimento igual, ponderada pelo setor, é distinta do peso de ativos de capitalização de mercado mais típico usado por muitos outros serviços de robo-assessoria e abordagens passivas de fundos de índice. É necessário mais tempo para comparar os métodos do Capital Pessoal com a abordagem passiva do investimento em fundos do índice de peso do mercado para determinar qual método produz melhores resultados a longo prazo.
• Para os serviços pagos, as taxas são ligeiramente superiores a alguns concorrentes de investimento ou robo-conselheiro, pois começam em 0. 89% anualmente para aqueles com contas menores que 1 milhão

A linha inferior

Capital pessoal ultrapassou sua concorrentes com suas ferramentas gratuitas e painel de controle. Os serviços pagos podem ser apropriados para certos investidores. Tal como acontece com todos os prós e contras do conselheiro de investimento, você deve executar a sua própria diligência antes de investir para determinar se a oferta corresponde aos seus requisitos individuais.