Boomers: Tempo para reequilibrar o seu 401 (k)

An honest look at the personal finance crisis | Elizabeth White (Novembro 2024)

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Boomers: Tempo para reequilibrar o seu 401 (k)

Índice:

Anonim

Os baby boomers têm muito investido em ações. Essa é a palavra da Fidelity Investments, de acordo com sua análise trimestral recentemente lançada, que analisa as economias de aposentadoria ao analisar as contas 401 (k) da Fidelity e as contas individuais de aposentadoria (IRAs).

Através de sua análise, a Fidelity descobriu que muitos dos baby boomers são "melhores" em ações em suas contas de aposentadoria e essa sobre-exposição a ações está causando riscos desses investidores desnecessários. Parte do problema é que o mercado tem crescido continuamente nos últimos anos, e isso por excesso de exuberância levou muitos baby boomers a se sentir mais à vontade do que eles deveriam ser sobre a segurança de seus investimentos em ações. De fato, o mercado de ações em expansão é uma das razões pelas quais o saldo médio da carteira 401 (k) cresceu 50% nos últimos cinco anos. Esse aumento levou a uma porcentagem aumentada de ações sendo vertidas em contas 401 (k). Embora isso possa não parecer um problema, a análise da Fidelity aponta que essa exposição aumentada poderia ser um grande problema se houver uma grande desaceleração no mercado de ações. (Para mais, consulte: Principais dicas para gerenciar o antigo 401 (k) s .)

Medo de desaparecimento

Normalmente, os consultores financeiros advertiam as pessoas próximas da idade de aposentadoria sobre terem muito de seus planos de aposentadoria investidos em ações. Mas muitos baby boomers, que se aproximam ou se aproximam da idade da aposentadoria, aumentaram o investimento em ações, não querendo perder o boom do mercado. Você não pode culpá-los. Ainda assim, deixa esses aposentados na posição desconfortável de serem sobre-expostos às ações, particularmente pelo que é recomendado para sua faixa etária.

Para apresentar seus resultados, os analistas da Fidelity compararam suas alocações médias de ativos com um fundo de data-alvo baseado em idade. Descobriu que 18% dos investidores de 50 a 54 anos tinham uma alocação de estoque pelo menos 10 pontos percentuais ou superior ao recomendado. Para os investidores de 55 a 59 anos, o número aumentou para 27%. O relatório também descobriu que 11% dos investidores com idades compreendidas entre os 50 e os 54 tinham 100% dos seus 401 (k) ativos investidos em ações e que 10% das pessoas com idades entre 55 e 59 tinham todos os seus ativos de 401 (k) em ações. (Para mais informações, veja: Fundos de destino: mais popular, mais barato do que nunca .)

Estes números alarmaram alguns no setor de gestão de investimentos. Muitos desses profissionais se lembram muito bem do número de investidores que viram a metade de suas carteiras de aposentadoria desaparecer após a crise financeira em 2008, quando o mercado de ações sofreu uma paliza. Como aconteceu, uma grande quantidade de pessoas próximas à aposentadoria teve grandes quantidades de exposição em ações em suas carteiras de aposentadoria e acabou ficando gravemente ferida financeiramente, quando o mercado tomou.Em vez disso, eles deveriam estar protegendo suas economias ao ter um portfólio mais diversificado, muitos na indústria de investimentos concordam.

Diversificar, Diversificar, Diversificar

Os analistas da Fidelity dizem que ter uma alocação de ativos diversificada é fundamental para qualquer estratégia de aposentadoria e que os investidores precisam estar continuamente revisando suas carteiras, especialmente aquelas próximas da idade da aposentadoria, para garantir que seus ativos sejam ainda está funcionando bem e que seu portfólio está bem equilibrado. Por sua parte, a Fidelity está juntando forças com milhares de empregadores que oferecem aos funcionários os fundos Fidelity em seus planos 401 (k) e estão sugerindo a esses titulares de contas que eles revisem cuidadosamente suas carteiras para ver se eles precisam de reequilíbrio e para se certificar de que estão no caminho certo com as alocações de ativos de poupança para aposentadoria sugeridas. O fornecedor do fundo também está encorajando os investidores em seus fundos a entrar em contato com um representante da Fidelity se eles gostariam de qualquer orientação sobre como equilibrar melhor seu portfólio. Além disso, incentivam os investidores a usar as ferramentas on-line da Fidelity, que podem fornecer informações úteis sobre como gerenciar seus ativos 401 (k). (Para mais, consulte: Fundos mútuos: quantos são demais? )

De acordo com os números da Fidelity, mais de 50 000 investidores responderam ao seu pedido de assistência em alocação de ativos desde julho. Muitos deles já abordaram suas preocupações, acessando a pesquisa on-line da Fidelity, alavancando ferramentas de planejamento e calculadoras, ou avançando com mudanças na alocação de ativos, em um esforço para colocar seus planos de aposentadoria no caminho certo.

Níveis de contribuição acima

Dito isto, os analistas da Fidelity estão, em sua maior parte, satisfeitos com os níveis de contribuição dos indivíduos em suas contas e observam que os funcionários continuam fazendo investimentos em suas contas 401 (k) como prioridade. Na verdade, a Fidelity descobriu que as taxas de contribuição total estão a aproximar-se de níveis recordes. O valor médio total de poupança total de 12 meses, que combina as contribuições dos empregados e as contribuições do empregador (como uma correspondência da empresa), aumentou de US $ 9,840 no final do primeiro trimestre para US $ 10 e 180 no final do segundo trimestre, o primeiro Quando o montante total de poupança ultrapassou US $ 10 000, de acordo com seus números. Em contraste, o relatório também observa que a contribuição média do IRA caiu para US $ 2, 690 no final do segundo trimestre, de US $ 3, 150 no final do primeiro trimestre, principalmente devido ao número significativo de pessoas que contribuíram para o IRA no primeiro trimestre para atender ao prazo de imposto do IRS (Internal Revenue Service). (Para mais informações, consulte: Assessores: Dicas para fornecer clientes mais velhos .)

A linha inferior

Muitos baby boomers aproveitaram o aumento extraordinário no mercado de ações investindo fortemente em ações em seus planos 401 (k). Agora pode ser o momento de reequilibrar essas carteiras para evitar uma enorme perda se o mercado for para o sul. (Para mais, veja: A Mudança de riqueza Demográfica (e como alavancar) .)