O banqueiro eo corretor de bolsa são dois empregos de serviços financeiros que podem parecer semelhantes, mas diferem amplamente em muitos aspectos significativos. De grande importância para ambos os trabalhos é o temperamento do titular do trabalho. Entre os traços de personalidade exigidos por ambas as posições estão a atenção aos detalhes, uma instalação com matemática e números e uma natureza extrovertida, amigável e útil ao lidar com o público. Mas os banqueiros e corretores devem ser jogadores da equipe, por causa da necessidade de interagir com os colegas da empresa. (Para mais, veja Encontre seu nicho na indústria financeira .)

Tutorial: Brokers e comércio on-line

Banqueiros Descrição do trabalho
O banco é um negócio complexo que emprega pessoal em uma variedade de posições. Entre estes estão os caixas, que lidam com o público face a face, pessoal administrativo, contabilístico e de secretariado, pessoal do departamento de segurança e uma equipe de manutenção. Embora esses funcionários trabalhem no setor bancário, eles não podem ser chamados de banqueiros com precisão. Para nossos propósitos, definiremos amplamente o termo banqueiro para significar banqueiros pessoais, oficiais de empréstimo, gerentes de sucursais e pessoal de administração acima da escada corporativa.

O banqueiro pessoal atua como uma ligação universal entre o cliente e o banco, fornecendo - na maioria dos casos - qualquer serviço que o cliente necessite. Isso pode incluir ajuda com aplicações de empréstimos ou hipotecas, compra e resgate de certificados de depósitos (CDs), depósito e retirada de fundos, transações bancárias e ajuda com outras necessidades do cliente. Perguntas e problemas que surgem no curso das relações com o cliente também podem ser respondidas e resolvidas por um banqueiro pessoal. Portanto, a posição é fundamental para o sucesso de um banco comercial devido ao seu contato próximo e permanente com depositantes e clientes.

Muitos bancos também oferecem serviços de corretagem para compra e venda de ações, notas do Tesouro da U. S. e outros veículos de investimento e cobram ao cliente uma comissão para implementar essas transações, que geralmente são facilitadas por um banqueiro pessoal.

Educação e habilidades pessoais
Como a maioria dos empregos no setor bancário, um banqueiro pessoal deve ter uma educação - de preferência, pelo menos um diploma de bacharel - em negócios, finanças, contabilidade, economia, administração de empresas ou matemática.

Como um banqueiro pessoal lida com o público, um desejável e útil temperamento é desejável. A paciência também é um requisito, já que os clientes podem ser exigentes e impacientes. Os banqueiros pessoais experientes com educação adequada são freqüentemente promovidos para cargos de maior responsabilidade e maior remuneração.

Gerentes de sucursais e agentes de empréstimo - muitas vezes os dois empregos são combinados - exigem um plano de fundo mais abrangente em finanças, negócios e contabilidade.As habilidades gerenciais e analíticas são usadas nesta posição se o gerente da filial também for um oficial de empréstimo.

No final da gestão, o gerente da filial supervisiona todas as operações da filial do banco, desde a manutenção do prédio até os departamentos de contabilidade e empréstimo. Em sucursais bancárias excepcionalmente grandes, o oficial ou os oficiais de empréstimo podem ser separados do gerente da filial.

O oficial de crédito analisa o valor de crédito de um potencial mutuário, verificando o patrimônio líquido do cliente, classificação de crédito, histórico de trabalho e compensação, garantias e outros fatores que afetam o crédito. (Para mais, veja Mentes de compensação: Burger Flippers vs. Bankers de Investimento .)

Compensação
Na sede corporativa do principal banco internacional ou doméstico, nos níveis de alta administração, incluindo vice-presidentes em tais categorias como relações de clientes, contabilidade, desenvolvimento de negócios, divisão de cartões de crédito, marketing-publicidade, chefe financeiro, chefe de operações ou de executivos podem ganhar salários de seis a sete dígitos, mais bônus de desempenho e opções de compra de ações. Esses empregos podem ser muito lucrativos, especialmente se o banco registrar lucros e ganhos em relação aos ganhos trimestrais ou anuais anteriores. Graus de pós-graduação, anos de experiência e sucessos notáveis ​​em cargos gerenciais são os requisitos usuais para esses cargos altamente remunerados.

Corretores de bolsa Descrição do trabalho
A corretora de bolsa atua como a interface entre investidores, comerciantes de ações e corretoras, transmitindo ordens para comprar e vender ações específicas. O corretor em bolsa geralmente interage com os clientes por telefone, de modo que o temperamento amigável e extrovertido do vendedor também é um requisito para essa posição, o que implica tanto contato público.

Entre os principais deveres diários de um corretor de ações estão a manutenção e gerenciamento das carteiras de ações de seus clientes, negociando em nome de um cliente, sem consulta, se o cliente tiver uma conta discricionária, solicitando novos negócios e consultando o departamento de pesquisa de sua corretora firme para determinar os melhores negócios - a compra e venda de ações específicas - para seus clientes. Em muitos casos, o corretor também pode atuar como consultor financeiro.

Educação
Um diploma universitário em algumas áreas comerciais ou financeiras é desejável, mas não é necessário tornar-se um corretor de bolsa. Há também requisitos de licenciamento para se tornar um corretor de bolsa, que inclui um exame para se tornar um representante licenciado de Registros de Registros licenciados. Isso dá direito ao titular da licença para atuar como corretor em nome de clientes, conhecido como a Série 7.

Compensação
Como a remuneração de uma corretora de bolsa é baseada em grande parte em comissões, os ganhos teoricamente podem ser ilimitados. Os corretores que lidam com grandes contas, incluindo carteiras institucionais ou contas de fundos de pensão, podem ganhar rendimentos de seis e sete dígitos.

A escolha é sua A principal diferença entre um banqueiro e um corretor é que o banqueiro é um administrador e o corretor é um vendedor.Embora os banqueiros pessoais interajam com o público, eles geralmente não são pessoas de vendas. O pessoal do banco cuja função é gerar novos negócios ou depósitos, no entanto, pode ser categorizado como pessoas de vendas porque são serviços de marketing bancário.

Entre as semelhanças entre banqueiros e corretores de bolsa é o requisito de que ambos devem ser jogadores de equipe devido à necessidade de interagir com pessoal de suporte e supervisão no ambiente corporativo altamente estruturado de bancos e corretoras. Os agentes de bolsa são responsáveis ​​perante seus clientes. E mesmo o presidente de um grande banco multinacional é responsável perante o conselho de administração e, finalmente, os acionistas. Ambas as profissões oferecem uma compensação potencialmente substancial para os funcionários que se formam além da entrada e posições de nível médio e demonstram compromisso, capacidade, integridade e produtividade. (Para saber mais, confira Swim With The Sharks As A Stockbroker .)