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Quando um indivíduo ou entidade comercial procura financiamento para um projeto imobiliário ou compra, o pedido de empréstimo é examinado por um subscritor para determinar quanto risco o credor está disposto a aceitar. Esses subscritores não devem ser confundidos com os seguradores de valores mobiliários, que trabalham para determinar o preço de oferta dos instrumentos financeiros. Os subscritores imobiliários levam em consideração a terra e o mutuário.

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O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos define a subscrição como "o processo de análise de um pedido de empréstimo para determinar o montante do risco envolvido na realização do empréstimo, incluindo uma revisão do crédito potencial do mutuário história e um julgamento do valor da propriedade. "

Na maioria dos empréstimos imobiliários, o próprio imóvel é usado como garantia contra os fundos emprestados. Os seguradores geralmente usam um índice de cobertura do serviço de dívida (DSCR) para determinar se a propriedade pode resgatar seu próprio valor. Em caso afirmativo, o empréstimo é uma proposta mais segura, e o pedido de empréstimo tem maior chance de ser aceito.

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Origem do termo "subscrição"

A originação do termo "subscrição" geralmente é creditada à Lloyd's of London, uma seguradora que financiou atividades de risco, como viagens marítimas. No processo de concessão de crédito da Lloyd's, aqueles que pagam prémios assinariam literalmente seus nomes sob a descrição de atividade de risco. Mais tarde, isso passou a ser conhecido como subscrição do risco.

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Desde a recessão econômica e o colapso da bolha imobiliária em 2007-2009, o processo de avaliação e subscrição de empréstimos imobiliários tornou-se mais rigorosamente examinado. Isso tornou mais difícil garantir empréstimos imobiliários.