Dos US $ 7 trilhões que os americanos conseguiram economizar em suas contas individuais de aposentadoria (IRAs), cerca de metade está em fundos mútuos. Embora esse seja o lugar mais fácil e mais sensível para muitos de nós manter nosso dinheiro IRA, os fundos mútuos estão longe de sua única opção. Aqui estão algumas outras possibilidades.

Obrigações

Além dos fundos mútuos de títulos, você pode deter títulos individuais em um IRA. Na verdade, seu IRA pode ser um bom lugar para títulos tributáveis ​​porque seus juros se acumulam com tributação diferida até você mais tarde retirá-la. Em contrapartida, se você manter títulos tributáveis ​​fora de um IRA, os juros sobre eles geralmente serão tributados a cada ano como renda ordinária - uma taxa geralmente maior do que você pagaria em dividendos em ações ou ganhos de capital.

Embora você também possa manter títulos livres de impostos em seu IRA, isso geralmente é uma má idéia. Seu interesse já é tributado, então, tê-los em um IRA não oferece nenhum benefício. Além disso, seus levantamentos de IRA serão eventualmente tributados, transformando o que de outra forma teria sido dinheiro isento de impostos em renda tributável. Para obter mais informações sobre títulos, consulte nosso tutorial Bond Basics .

Certificados de depósito (CDs)

Disponível através de bancos, corretores e cooperativas de crédito, os CDs geralmente pagam uma taxa de juros fixa por um período fixo. Os retornos podem ser insignificantes em tempos de baixas taxas de juros em geral, mas eles têm a vantagem de previsibilidade e segurança. Os CDs emitidos no banco, por exemplo, provavelmente serão segurados, até certos limites, pela Federal Deposit Insurance Corporation. Os CDs da Credit Union têm cobertura semelhante através da National Credit Union Administration. Mas não se esqueça de perguntar antes de comprar um.

Fundos Exchange-Traded (ETFs)

Similar aos fundos mútuos, mas comprados e vendidos em bolsas como ações, os ETFs são um investimento cada vez mais popular do IRA. A principal vantagem é que suas taxas geralmente são menores que as de fundos de investimento comparáveis. Para obter mais informações sobre este produto, leia nosso tutorial sobre os Fundos de Trocas.

Metais preciosos

Enquanto as leis que regem os IRA geralmente proíbem investir em "colecionáveis", incluindo moedas e metais, eles fazem algumas exceções. Essas incluem moedas de ouro e prata específicas cunhadas pelo Tesouro de U. S.; certas moedas de platina; e ouro, prata, paládio e platina de uma finura particular. Clique aqui para obter os conselhos úteis e cautelosos da Comissão Federal de Comércio sobre o investimento em metais preciosos. Para mais informações, veja Análise: você deve obter um IRA de ouro? e Gold IRA Rollover .

Imóveis

Você pode investir em imóveis comerciais ou residenciais através de um IRA, embora não para seu uso pessoal ou o de outro membro da família. As regras são complicadas, por isso é inteligente procurar o conselho de um advogado experiente ou fiscal.Caso contrário, você pode correr o risco de cair na armadilha das "transações proibidas" do IRS, que poderia anular seu IRA e exigir que você pague o imposto de renda em todo o seu valor.

Se você está pensando em investir em imóveis principalmente para diversificar seu IRA, existem maneiras mais fáceis, incluindo um fideicomisso de investimento imobiliário (REIT), fundos mútuos e ETFs.

Stocks

Tal como acontece com os títulos individuais, você pode armazenar ações individuais no seu IRA. No entanto, não há tanta vantagem fiscal porque os dividendos e ganhos em ações são tributados a uma taxa menor de acordo com as leis vigentes.

A linha inferior

Tenha em mente que as instituições financeiras que atuam como curadores ou depositários do IRA para seus fundos mútuos e outros títulos podem não lidar com investimentos alternativos, como metais preciosos ou imóveis. Nesse caso, você pode ter que estabelecer um IRA auto-dirigido com um custodiante diferente. Mas pise com cuidado. À medida que a Securities and Exchange Commission e a North American Securities Administrators Association apontaram em um alerta de investidor conjunto, os IRA auto-dirigidos são muitas vezes parte do campo de vendas usado por atentados de investimento. Para obter mais informações, consulte Investimentos alternativos em seu IRA e IRA auto-dirigido: o movimento certo para você?

Se você está se perguntando sobre o que você não pode investir com o seu IRA, a lista inclui seguros de vida, obras de arte, antiguidades, gemas, selos e, infelizmente, bebidas alcoólicas. Você terá que acumular sua adega sem a ajuda do tio Sam. Para obter detalhes, leia 5 Investimentos que você não pode manter em um Plano IRA / Qualificado .