Um dos benefícios mais conhecidos dos fundos negociados em bolsa (ETFs) é que eles são relativamente acessíveis em comparação com outros tipos de investimentos, como fundos mútuos. No entanto, nem todos os ETFs são criados iguais, e mesmo aqueles com taxas de despesa sedutoras podem acabar custando você se você não sabe o que procurar.

Ao avaliar os ETFs para investimento, observe todos os custos que você pode incorrer, tanto a longo quanto a curto prazo, bem como o impacto potencial da estratégia de negociação desejada. Utilize estas quatro dicas para escolher o investimento mais rentável.

Saiba sua relação de despesa

Embora os ETFs normalmente sejam menos dispendiosos do que os fundos mútuos comparáveis, isso não significa que eles são sempre baratos. A maioria dos ETFs são fundos indexados; eles investem nos títulos incluídos em determinado índice, como o S & P 500, e confiam no mercado para gerar retornos positivos a longo prazo.

Faz sentido que os ETFs indexados tenham baixos rácios de gastos, muitas vezes abaixo de 0. 1%, porque são gerenciados passivamente e requerem muito pouco descuido. Se você está comprando um ETF e está interessado em fundos indexados, não investe em um fundo com uma relação de gastos superior a 0. 5%. Não há diferença entre as estratégias de investimento ou o desempenho da administração de um fundo indexado porque um gestor de fundos apenas compra ou vende títulos para manter a carteira do fundo de acordo com as mudanças no índice. Ao escolher entre dois ETFs que acompanham o mesmo índice, o fundo com o menor índice de despesas é quase sempre a melhor escolha.

Evite ETFs com alavancagem

Uma maneira segura de pagar muito pelo investimento do ETF é escolher ETFs alavancados. Uma ETF alavancada usa fundos emprestados para aumentar o tamanho de seu investimento. Embora esses fundos ainda acompanhem um índice, eles são gerenciados com o objetivo de gerar alguns dos retornos do índice, geralmente duas ou três vezes o retorno diário. Porque o uso da dívida para financiar investimentos de grandes dimensões é tão arriscado, esses ETFs tendem a ser do lado caro. Os ETF alavancados também são gerenciados mais ativamente do que os ETF tradicionais indexados, aumentando ainda mais o índice médio de despesas - o que geralmente é próximo de 1% e pode ser muito maior.

Os ETF com alavancagem também podem acabar custando-lhe se o mercado não cooperar de forma consistente. Como eles geram um múltiplo dos retornos de um índice, eles podem ser extremamente voláteis. Se o índice ganhar 4%, um ETF alavancado 3x ganhará 12%. Se o mercado perder 4%, no entanto, o fundo também. Se o mercado se mover na direção errada por muitos dias seguidos, um ETF alavancado pode perder valor rapidamente. Esses produtos podem ser lucrativos, mas são mais adequados para operações ativas e não para investimentos de longo prazo. Como a negociação de ETFs incorre em taxas de comissão de corretores, assim como ações de negociação, esse tipo de investimento pode ser particularmente caro.

Saiba quando manter 'Em

Comprar e vender ETFs exige taxas de transação ou comissões de corretores para cada transação. A maneira mais rentável de investir em ETFs é fazer um grande investimento em um ETF indexado e mantê-lo para o longo prazo. Quanto menos negócios você fizer, menos taxas de comissão você paga. Ao escolher um fundo indexado, você pode limitar suas despesas anuais.

Enquanto você pode fazer um pacote ativamente negociando ETFs de alto risco no curto prazo, esta não é a melhor estratégia, se seu principal objetivo é limitar as despesas. Ao longo do tempo, o desempenho geral do mercado tende a ser otimista, apesar dos períodos baixos ocasionais. Empregar uma estratégia de compra e retenção com um ETF indexado é uma das maneiras menos dispendiosas de gerar ganhos de capital de longo prazo com risco relativamente baixo.

Evite os ETFs de dividendos

A maioria dos ETFs não são orientados especificamente para gerar renda de dividendos, mas isso não significa que eles evitem ações que paguem dividendos. Afinal, se o estoque estiver listado no índice, um ETF que rastreie esse índice incluirá o estoque.

Embora a idéia de receber renda de investimento regular possa ser atraente, pode realmente acabar por ser mais caro do que você pensa. Toda vez que você recebe uma distribuição de um investimento, aumenta sua receita tributável para o ano. Devido à sua estrutura única, os ETF normalmente fazem muito poucas distribuições de ganhos de capital, tornando-os mais eficientes em termos fiscais do que os fundos de investimento comparáveis. Para reduzir ainda mais a despesa gerada pelo investimento do ETF, escolha um fundo com poucos títulos de dividendos. Seu investimento é mais barato se você receber menos distribuições a cada ano.