A idade média para os primeiros casamentos aumentou para 27 anos para mulheres e 29 para homens. Há cerca de 50 anos esses números eram 20 e 23, respectivamente.

Além disso, os casamentos que ocorrem para pessoas de 40 anos, 50 e mais não são incomuns. Seja seu primeiro casamento, um novo casamento ou uma combinação dos dois, um casal se casando mais tarde na vida tem implicações no planejamento financeiro. Os consultores financeiros que trabalham com clientes nessas situações precisam reconhecer esses problemas e estar preparados para fornecer conselhos.

Veja o que você deve saber e peça aos clientes que se casem mais tarde na vida. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar os casais a concordar com as finanças. )

Assessores financeiros Primeiro

Primeiro, o casal precisará concordar com um consultor financeiro. Se eles tivessem seu próprio consultor financeiro enquanto estiverem solteiros, eles vão com um desses conselheiros ou escolher um novo juntos como um casal? Uma vez que um assessor financeiro é escolhido, o conselheiro deve andar pelo casal através dos problemas que combinam duas vidas financeiras.

Divulgar tudo

O casamento é bastante resistente sem as complicações que as finanças podem trazer. Um assessor financeiro pode ajudar a facilitar um diálogo aberto entre um casal sobre sua situação financeira e as preferências das pessoas. Um dos cônjuges é um gastador e o outro é um poupador? Um cônjuge está financeiramente habilidoso em investir e áreas relacionadas enquanto o outro está menos interessado? Estas são coisas importantes para conhecer a frente.

Quem pagará as contas? Quem contribuirá para as finanças conjuntas? Haverá uma conta corrente conjunta ou contas separadas? Todos estes e outros são questões importantes para sair ao ar livre antes de entrar em casamento.

Famílias misturadas

Se um ou ambos os clientes tiverem filhos de um casamento anterior, isso pode complicar as coisas. O planejamento imobiliário é um excelente exemplo. Quais são os recursos para qual criança? Quanto apoio financeiro cada parceiro precisa fornecer aos seus filhos? Essas questões vão além das questões não financeiras envolvidas com crianças de uma família anterior e de famílias combinadas. (Para leitura relacionada, veja: Os três principais erros financeiros Couples Make. )

Planejamento de propriedade

Como mencionado acima, a questão do que é deixado para crianças de um casamento anterior é um planejamento de propriedade chave questão. Estão intimamente relacionadas as questões que reviram em torno de quais ativos conjugais vão aos cônjuges sobreviventes. Isso variará grandemente dependendo de haver filhos, as posições financeiras relativas de cada cônjuge e se eles vivem ou não em um estado de propriedade da comunidade.

Existem outras questões a serem consideradas se um dos cônjuges é dono de uma empresa familiar.Suas ações iriam para o cônjuge sobrevivente ou eles voltariam para a família?

Contratos pré-nupciais

Os acordos pré-nupciais não são as coisas mais românticas, mas podem ser uma boa idéia em algumas situações. Um pré-evento é um acordo assinado antes do casamento, que especifica como os bens devem ser divididos em caso de morte de um cônjuge ou se o casamento falhar.

Para os clientes que se casaram mais tarde na vida onde um ou ambos acumularam ativos significativos por conta própria antes do casamento, um pré-evento pode salvar muitas dores de cabeça e taxas legais pela estrada. Na verdade, ter uma pré-negociação provavelmente resolveria a situação comercial da família mencionada acima.

Embora muitas das questões relacionadas com o que ocorre após a morte de um cônjuge podem ser tratadas com testamento, designações de beneficiários e outros documentos de planejamento imobiliário, o pré-evento faz um excelente trabalho para abordar questões decorrentes do divórcio.

Clientes ricos, empresários e outros com ativos significativos podem encontrar um pré-acordo para ser o veículo certo para lidar com muitas questões. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar os recém-casados. )

Questões fiscais

Se ambos os cônjuges são profissionais e em seus períodos de pico de crescimento, o planejamento tributário será crítico. Sua renda pode sujeitá-los à pena de casamento, uma situação em que eles podem possuir mais por se casar, então, como únicos depositantes.

Por outro lado, se os dois tiverem rendimentos diferentes, eles podem se beneficiar de maneira fiscal por se casar.

Planejamento de aposentadoria

O planejamento de aposentadoria é uma questão importante seja casada ou solteira. À medida que os clientes se casam em uma idade mais avançada - especialmente aqueles que se aproximam ou se aposentam - é uma questão fundamental. Perguntas a perguntar: quais ativos de aposentadoria cada um traz para o casamento? Qual deve ser a estratégia de arquivamento da Segurança Social? Existem pensões e outros ativos a serem considerados?

Outra consideração é o tipo de estilo de vida que eles querem durante a aposentadoria? Onde eles viverão? Venderão suas residências atuais?

Cuidados de Longo Prazo

Para clientes mais velhos, a possibilidade de um ou ambos os cônjuges que precisam de cuidados de longo prazo em algum momento deve ser considerada. Como isso seria coberto financeiramente e a potencial tensão financeira sobre as finanças do casal também deveria ser pensada. Comprar um seguro de cuidados de longa duração pode ser uma solução. Ou talvez eles possam olhar para uma comunidade que oferece vida independente com opções para se mudar para uma parte da instalação que oferece níveis variados de cuidados.

A linha inferior

Há problemas financeiros para clientes casados ​​em qualquer estágio da vida. Os clientes mais velhos são muitas vezes mais estabelecidos e podem ter filhos de um casamento anterior, o que pode trazer muitas outras coisas para o cenário financeiro dos casais. Um conselheiro pode desempenhar um papel fundamental ao tornar o aspecto financeiro de seu casamento um sucesso. (Para leitura relacionada, veja: Combinando as propriedades de clientes contratados. )