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Em geral, quanto mais cedo você começar a economizar para aposentadoria, mais fácil será para pagar, dado o número de obrigações financeiras que tendem a ser incorridas nesse período posterior em sua vida. Um olhar mais atento sobre os aspectos interessantes da composição irá ilustrar como , no jogo de aposentadoria, o pássaro adiantado realmente consegue o sem-fim.

Considere dois gêmeos hipotéticos, Earl e Lance. Ambos têm 25 anos, estão fora da faculdade e estão prontos para começar a construir seus ovos de aposentadoria.

Lance decide que prefere desfrutar de um estilo de vida confortável, ao invés de escavar e salvar como ele fez na faculdade. A Lance argumenta que ele poderá salvar uma grande quantidade de dinheiro em sua idade média, porque ele espera ganhar muito mais até então. Ele decide não contribuir com o seu ninho para os primeiros 10 anos de sua carreira e, em seguida, contribui com US $ 3 000 por ano para os próximos 20 anos de sua vida.

Earl decide começar a economizar para sua aposentadoria imediatamente. Earl só pode dar ao luxo de contribuir com US $ 1 000 para o seu ninho de ovos a cada ano. Dez anos depois, quando Earl tem 35 anos, ele decide que ele não pode dar mais recursos para financiar o seu ninho.

Vamos assumir que Earl e Lance investem suas poupanças em um fundo de investimento aberto com um retorno anual de 15%.

Esta tabela rastreia o ovo do ninho de cada investidor no final de cada ano até os 55 anos de idade. Tenha em mente que o Earl só salvou um total de US $ 10.000. A Lance salvou três vezes mais por duas vezes o tempo por um total de US $ 60.000.

Earl's $ 10, 000 transformou-se em um ninho de mais de US $ 340.000, enquanto os US $ 60.000 de Lance cresceram para pouco menos de $ 314.000. Isso ocorre porque Earl é mais capaz de usar de compor além de Lance. Observe que as economias da Earl crescem para mais de US $ 20 000 após 10 anos, quando a Lance começa a economizar US $ 3 000 por ano. Isso pode não parecer uma grande diferença, mas, infelizmente, para Lance é definitivamente. Embora Lance salve três vezes mais dinheiro do que Earl e por duas vezes mais, ele ainda não consegue economizar tanto dinheiro. Na verdade, quanto mais tempo esta linha de tempo continuar, assumindo um retorno de 15% a cada ano, mais Lance ficará para trás.

Dito de outra forma, os dólares que você economiza na sua juventude realmente valem muito mais do que os dólares que você economiza perto de sua aposentadoria.Quanto mais cedo você pode contribuir com economias para o seu ninho, mais tempo ele terá que crescer. Quando se trata de pagar uma aposentadoria confortável, portanto, um dos maiores aliados que você possui é o tempo, desde que você comece cedo. Se você esperar muito tempo, o tempo pode se tornar seu inimigo.
(Para saber mais, leia Fundamentos de planejamento de aposentadoria , Atraso na economia aumenta pagamentos mais tarde e Determinando sua renda pós-trabalho .)