A faculdade de graduação é um marco importante e uma conquista na vida, especialmente porque apenas 53% dos estudantes universitários se formaram dentro de seis anos, de acordo com o American Enterprise Institute. Após o início, as responsabilidades na forma de frequentar as aulas e a realização de exames são logo substituídas pelo desembarque de um bom emprego, pelo lançamento da carreira, pelo reembolso de empréstimos estudantis e pela poupança. O graduado típico deve se deslocar para fora dos seus dias despreocupados e criar, além de implementar seu roteiro individual de finanças pessoais.

Tutorial: Introdução à operação bancária e à salvação

De acordo com uma pesquisa da Sallie Mae, quase quatro estudantes universitários de cinco anos possuem um saldo de cartão de crédito. Cerca de dois terços que terminam faculdades de quatro anos se formam com dívida de empréstimo de estudantes, de acordo com o Projeto sobre Dívida Estudantil. As taxas de poupança de U. S. geralmente variam na porcentagem de baixo dígito baixo.

Segurança financeira para jovens profissionais

• Muitas empresas e organizações (especialmente entidades de maior porte) oferecem 401 (k) oportunidades de correspondência para funcionários. Infelizmente, muitos graduados universitários recentes - agora transformaram jovens profissionais - se apegam a seus hábitos de gratificação instantânea, onde as compras desnecessárias e os gastos de fim de semana gratuitos ocorrem com freqüência. Se você pertence a um empregador participante do plano 401 (k), você deve participar do programa e maximizar as contribuições do seu empregador para seus cofres de aposentadoria. Isso significa que você maximiza a quantidade de dinheiro que você recebe. Normalmente, os empregadores combinam pelo menos 50 centavos com o dólar, enquanto alguns combinam dólar por dólar, até 3%, ou mesmo até 6% do salário. As contribuições do seu empregador podem ter um efeito significativo na quantidade de seu ovo de aposentadoria devido ao poder dos juros compostos. (Saiba mais sobre 401 (k) s no nosso artigo As empresas 4-1-1 On 401 (k) s. )
  
• Muitas empresas, especialmente as publicamente listadas, permitem aos empregados comprar ações da empresa Em um desconto. A taxa mais popular é 15% de desconto no preço das ações. Os empregadores fornecem esses planos para motivar e incentivar os funcionários, tornando-os interessados ​​na empresa. A propriedade de capital permite aos membros da organização a oportunidade de não apenas participar de dividendos, distribuições e iniciativas de recompra de ações, os funcionários serão motivados a priorizar suas ações que aumentam o valor de mercado geral da empresa, o que aumenta o valor de sua participação no estoque. Se a sua empresa oferece um programa de compra de ações, você poderá potencialmente capturar aumentos de valor de longo prazo no patrimônio líquido. Mais importante ainda, você pode avaliar por si mesmo - com base em pesquisas e bons conselhos - seja ou não a empresa à qual você pertence tem boas perspectivas de longo prazo. Caso contrário, você pode considerar enviar seu currículo e se mudar para um abrigo mais estável.
  

  Como um jovem profissional, é provável que não seja fácil aprender e trabalhar em uma indústria desafiadora - a menos que você tenha uma verdadeira paixão por trabalhar nesse setor - como as indústrias de tabaco, mobiliário de varejo, automóveis e aço. Se você não está satisfeito com as perspectivas de longo prazo de uma determinada empresa ou indústria, é melhor sair antes e depois. Suas economias podem diminuir significativamente ou desaparecer enquanto se submetem a um longo processo de inscrição no trabalho, se você for demitido.
• Contribuir para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), bem como um Roth IRA, pode reforçar ainda mais a sua posição de aposentadoria. Existem limites de contribuição para ambos os planos que dependem do tamanho da sua renda. Salvar uma parte do seu cheque de pagamento e transferir esses fundos para um IRA, de acordo com as leis atuais, significa que as retiradas de dinheiro futuras são tributáveis, enquanto as retiradas de dinheiro para um Roth IRA geralmente são isentas de impostos. Existem todos os tipos de regras detalhadas associadas aos planos IRA e Roth IRA. Como as contas 401 (k) têm limitações em termos de quanto uma empresa está disposta a combinar suas contribuições, o IRA e Roth IRA fornecem vias fiscais vantajosas para suas economias de aposentadoria.
  
• Algumas empresas oferecem benefícios relacionados à saúde, como associações gratuitas ou com desconto para ginástica. Os jovens profissionais precisam estar conscientes de que despesas mensais aparentemente pequenas representam grandes despesas anualizadas. Pagar US $ 60 por mês em uma associação de ginásio representa mais de US $ 700 em despesas anualizadas. Sua empresa pode oferecer vários benefícios adicionais que podem afetar despesas mensais aparentemente insignificantes. Talvez eles paguem por uma publicação ou revista comercial ou relacionada à indústria em que você se inscrever, o que poderia poupar centenas de dólares por ano. Essa pilha de dinheiro pode ser colocada em vez de uma conta 401 (k) ou Roth IRA. Se você viajar com freqüência, sua empresa pode estar disposta a pagar sua conta de telefone celular ou fornecer um cartão de chamada. As despesas relacionadas a negócios geralmente são reembolsáveis, e você deve rastrear estas e enviar para o seu gerente. (Veja Benefícios dos empregados: como saber o que escolher para aprender a escolher entre as opções de benefícios.)

Cenários financeiros
O colégio é um lugar para pesquisas, teorias, conceitos e ideias e marfim torre pensando. Os jovens profissionais, no entanto, são rapidamente empurrados para o mundo real, que funciona em ações práticas e resultados concretos. Ao contrário da faculdade, o mundo real força os indivíduos a agir corretamente, e não apenas pensar corretamente. Conhecer as finanças pessoais não é um substituto de um ovo de ninho considerável em suas contas de aposentadoria. A conscientização de certos pontos de dados não é uma forma de pagamento aceitável quando você está na fila no supermercado; eles só aceitam dinheiro (e em certos casos, cupões de comida). Uma pontuação perfeita em um exame de múltipla escolha tem um valor monetário drasticamente diferente - se for o caso - do que o poder de compra difícil de US $ 1 milhão em uma conta IRA. Muitos jovens profissionais conseguem problemas financeiros porque não se inscrevem no realismo e no planejamento prático e de senso comum.

Vamos ver dois cenários para Jim Johnson, um graduado da faculdade recente. Jim economiza US $ 500 por mês por 33 anos (começando aos 22 anos até sua aposentadoria aos 55 anos), ganhando 10% ao ano. O ovo do ninho de aposentadoria de Jim será mais de $ 1, 544, 665. Seu irmão mais novo Joe, no entanto, não salvou tão cedo quanto Jim. Joe economiza US $ 500 por mês por 23 anos (a partir dos 32 anos até a aposentadoria aos 55 anos), também ganhando 10% ao ano. O ovo de ninho de Joe é apenas cerca de US $ 532, 774.

Conclusão
A diferença entre a falta de poupança eo planejamento prudente se intensifica quando a vida lança bolas curvas em jovens profissionais. O gastador assalariado, mas freewheeling, enfrentará dificuldades financeiras uma vez que ocorreram eventos inesperados ou importantes. Estes podem incluir se casar e ter uma família, avarias de carro, emergências de saúde, tragédias familiares e roubo ou destruição de propriedade. Jovens profissionais devem planejar financeiramente e levar em consideração que a vida lançará bolas curvas. Economias adequadas podem suavizar o golpe quando ocorrem e permitir um estilo de vida muito mais confortável quando os anos de aposentadoria chegarem eventualmente.

Para obter mais informações sobre o investimento em uma idade mais jovem, consulte nosso artigo Investidores jovens: o que você espera?