Você quer comprar uma nova TV LCD de US $ 1, 500 em uma oferta de 12 meses onde você só recebe juros cobrados se você não conseguir pagar o valor total no prazo? Seja cuidadoso. Se você está atrasado um dia, você pode pagar centenas em interesse demorado.

Como funcionam os planos de juros atrasados ​​
Você não precisa pagar juros durante um período de tempo definido. No entanto, se você não pagar o saldo total na hora, você deve o interesse acumulado que teria sido cobrado durante esse período de tempo. É um interesse demorado, porque você não está sendo cobrado por cada mês de juros, mas ainda está acumulando apenas no caso de você não cumprir os termos para se qualificar para nenhum interesse.

Exemplo 1: Você compra um conjunto de pneus por US $ 640 com seis meses sem juros. Você toma um dia extra para fazer o pagamento. A taxa de juros é de 24%. Você deve cerca de US $ 78 em juros acumulados.

Exemplo 2: Digamos que alguém compra um laptop de US $ 3 000 na premissa de não ter interesse por 12 meses. O comprador do laptop decide fazer pagamentos zero até que os $ 3,000 sejam devidos, mantendo US $ 3 000 em uma conta de poupança que ganhe 2% de juros. O interesse feito de manter o dinheiro em uma conta de poupança é de US $ 60. O saldo é liquidado um dia depois e os juros para o ano inteiro - 28% - estão agora devidos. Os juros agora devidos são $ 840. Essencialmente, você perdeu $ 840 para ganhar os US $ 60 ganhos na conta de poupança.

Criando seu próprio horário de pagamento
Geralmente, em uma oferta de juros diferidos, você não terá que efetuar pagamentos, desde que pague o saldo total dentro do prazo especificado.

No entanto, se você não quer um pagamento enorme ao final do período, escolha um cronograma de pagamento que funcione para você. Você poderia dividir o valor total pelo número de meses antes de juros atrasados ​​entrar, pagá-lo em menos meses ou pagá-lo com base na temporada se você tiver renda variável.

Para os pneus de US $ 640 usados ​​no exemplo 1, você pode definir um pagamento de US $ 107 por mês por seis meses. Para o laptop no exemplo 2, você precisaria pagar US $ 250 por mês por 12 meses.

Cuidados de pagamento

Uma vez que o pagamento do saldo pela data de vencimento final é fundamental, você terá um plano de ação antes de concordar com qualquer oferta de juros diferidos.

• Pré-orçamento antes de comprar
  Se você estiver comprando um item com uma oferta de juros de seis meses, planeje seu orçamento pelo menos nos próximos seis meses - incluindo os pagamentos que você fará. (Para mais informações sobre a leitura orçamentária, 6 meses para um melhor orçamento .)
• Configure o pagamento de contas quando disponível
  Sua conta bancária provavelmente permitirá que você configure o pagamento da conta por meses de antecedência. Se o seu pagamento de juros demorados virá de suas economias, você provavelmente pode fazer o mesmo. Configure um pagamento de contas para garantir que você não perca seu pagamento em um dia e um recarregado de juros acumulados.Você também pode configurar pagamentos de débito direto com o credor. (Verifique Guia do Procrastinador para pagamento de contas para obter mais dicas.)
• Cheque de pagamento duplo Chegada
  Faça sempre o pagamento final pelo menos 10 dias antes do pagamento final em caso de seu cheque ou O pagamento de contas chega tarde. Ligue para o credor pelo menos cinco dias antes de verificar novamente se todos os pagamentos foram recebidos.

Evite muitas ofertas de juros diferidos simultâneos
Digamos que você está comprando sua primeira casa. Se você comprar um conjunto de quartos, um conjunto de sala de estar e uma sala de jantar ajustada em juros diferidos, seu eventual pagamento pode ser caro. Compre as necessidades absolutas primeiro, como uma mesa de jantar, uma cama e um sofá. Embora esses itens possam estar na sua lista de prioridades, eles também devem estar em sua lista de acessibilidade. Ter um pagamento total e um orçamento do período de tempo separado.

Por exemplo, você decidiu que deseja que suas compras iniciais de móveis sejam pagas no prazo de um ano. Você estabeleceu um orçamento de US $ 2, 400 ou US $ 200 por mês. Você poderia ter um sofá de US $ 600 que deve ser pago em seis meses a US $ 100 por mês. Seu conjunto de restaurantes também é de US $ 600 e deve ser pago em seis meses. Sua cama é de US $ 1200 e exigirá seis meses de pagamentos de US $ 200. Você tem a opção de comprar a sua cama primeiro ou o seu conjunto de sala de jantar e o sofá para permanecer no orçamento.

Se você já tem uma cama ou outra peça de mobiliário que não se encaixa na decoração de sua nova casa, mantenha-a até que você tenha economizado o valor total para comprar o novo completamente.

Leia os Termos de Seu Pagamento
As ofertas sem interesse por seis meses, 12 meses ou três anos não são necessariamente uma situação de juros diferidos. Leia todos os termos. O seu cartão de crédito pode oferecer 12 meses sem juros seguidos pelo pagamento de juros sobre o saldo remanescente. Sempre pague todos os pagamentos mínimos necessários.

A linha inferior
Comprar itens que você deseja em interesse demorado pode ser uma ótima oportunidade ou uma oportunidade que você deseja evitar. Com qualquer compra, avalie se você precisa do item imediatamente. Espere se você puder, caso contrário, o orçamento cuidadosamente para pagar seu saldo rapidamente. (Para ler mais, confira Planos de Layaway: Obter os bens sem entrar em dívida .)